生活早已为你揭示了保险的真谛
如果对一件事情有很大的把握，我们会说，“这事保险没错！”在这里，“保险”意味着事情一定能办成；如果评价一个人为人稳重，我们会说，“他做事保险。”在这里，“保险”意味着让人放心……保险，早已成为人们的日常生活用语，它意味着稳妥，意味着前方肯定有希望。
可是更多时候，我们会疑惑地问：“到底保险不保险？”因为我们不确定前面的风景是否真的就像预想中的一样。正由于不确定是“更多时候”，我们才时时强调“保险”，确信正在经历的人和事没有出现太大的变故，今日自己和亲人朋友像往常一样健康快乐，那就是最大的幸福。
然而生活从来不会一成不变。牙牙学语的幼儿眨眼大学毕业了，熬几个通宵不觉累的少年忽然在镜中老去；甚至，身手敏捷的壮汉一下子倒在病床上不能动弹，更甚或，昨日还在一起谈笑风生，今日他已魂归天国，再见面已成为瞻仰遗容……
当一切已经发生，生活还在继续。只是在留下了悲痛惋惜的同时，有人也给家人留下了窘境、争议乃至绝望，而有人则用保险留下了慰藉、安心以及希望，这就像我们时常疑问的“到底保险不保险”，得到“是”的回答和得到“否”意味着事情结果会完全不同。
生活，早已为你揭示了保险的真谛。
价值一：病有所医
保险让百姓生病看得起，生活不打折
著名演员傅彪不仅演技一流，同时也是演艺圈里公认的好人，更是众人眼里的模范好儿子、好丈夫、好父亲。同样，香港著名演员成奎安虽然擅演黑社会老大形象，却也是圈中人公认的“恶人形象好人心肠”，是不拍戏就在家里陪家人的好男人。
可惜病魔并不因为是好人就止步，2004年，傅彪被查出肝癌晚期，在经过了两次肝移植后，于2005年8月憾别人世，时年42岁。同样也是2004年，成奎安被证实患上第二期鼻咽癌，中间经过化疗，病情一度好转，但最终恶化，于2009年8月去世，时年54岁。
“彪子走了，留下了200多万元的债务。”在接受媒体采访时，傅彪妻子张秋芳坦言，这包括尚未付完的房贷、尚未养育成人的儿子，以及尚未养老送终的父母。手术、换肝、住院等费用，把预备提前还房贷的存款全部花完了，为此，张秋芳曾托人联系卖别墅；接着儿子聪聪初中毕业了，要去英国留学，首笔费用就得60万元，为此，张秋芳办理了留学贷款；而且公公婆婆的身体一直不好，几乎常年住在医院，每人每日1万元，一年24万元，为此，张秋芳代理鞋生意、办经纪公司、复出接戏……坚强育后更透出辛酸。
那么几乎与傅彪同命的成奎安境遇如何呢？据媒体报道，香港的医疗费用较高，成奎安生病后大约花去了300万元的费用。有一回记者问他：“你生病时，很多媒体说你倾家荡产，向朋友借钱治病？”绰号“大傻”的成奎安说道：“我有那么傻吗？我都是买了商业保险的！” “治病是花了不少钱，可我之前买了一份重大疾病保险，治疗费的90％它都负责！”
成奎安去世后，他的好友、香港著名艺人罗家英透露，勤奋节俭的“大傻”留有不少遗产，包括几处房产。如无意外，他90多岁的母亲可以安享晚年，年仅6岁的幼子也可接受良好教育直至成年。
人们衷心希望“好人一生平安”、“好人就有好梦”，可说到底，好人同样要以凡人之躯面对恶疾。傅彪和成奎安都是好人，只是其中一个选择用保险给自己、给家人与疾病之间筑起了一道坚固的防护墙，于是当好人停止呼吸时，围绕在旁的家属一样地悲痛欲绝，只是葬礼过后因治病留下的不同经济情形让有些人陷入了更深的绝望，而有的人则重新燃起了希望。
价值二：壮有所倚
保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业
司破产、同时又失去了自己养老保障，这无疑是一场噩梦，这场噩梦真实地发生在安然公司20，000余名员工身上。 2001年12月2日，原美国能源巨擘安然申请破产保护，此前公司股价已由年初的80美元左右暴跌至仅0．26美元，对于将养老基金的六成配置于公司股票的员工们来说，多年积攒下来的养老金在不到一年的时间里蒸发殆尽。据一位在安然公司工作了大半辈子的女士说，自己养老基金账户上原本价值100多万美元的安然股票缩水至几万美元，退休生活该怎么过一下子变成了未知数。
对于养老资产配置工具的选择不当，是造成这一后果的最根本原因。员工自认为安然作为全美排名第七的大公司，持有其股票便可以高枕无忧，却忘记了股票在本质上是一种高风险的投资工具，一旦企业发生经营风险，股票受到的影晌最大、也最直接。
无论是谁，只有未来生活有切实的基本保障，才能够实现后顾无忧。作为用以满足最基本养老保障需求的资产配置，要有确定性，到期必须可以兑现，而在所有金融工具中，能搞确保做到这一点的，并能保证在有紧急突发状况时可以及时取用的，只有保险。有了保险的分担，当被保险人在事业上遭遇某种挫折时，依然可以振作精神，重新轻装上阵，打拼自己全新的事业，而不用将未来养老的压力一力承担，使得自己身心俱疲。
价值三：幼有所护
保险为孩子的教育规划及成长保驾护航
“他走之前没有安排我和孩子的未来！”
“我失去了好丈夫，孩子失去了好父亲，我和孩子都失去了这一生最爱的人。”
著名画家陈逸飞的妻子宋美英在《逸飞视界》一书中心酸地写道。生前作为好丈夫和好父亲的陈逸飞，怎么都想不到身后妻子和年仅5岁的幼子会落到靠朋友接济的地步！
2005年4月10日，陈逸飞因病突然离世。由于生前未立遗嘱，宋美英在和陈逸飞与前妻所生的长子陈凛多次协商分割遗产未果后，向上海一中院递交了诉状，准备就陈逸飞遗留下的巨额财产与陈凛以及陈逸飞前妻张芷对簿公堂。
在上海一中院正式开庭前，宋美英的律师提出了一个让所有人都感到惊讶的请求——宋美英及幼子陈天因无收入来源，目前经济状况极具拮据，故请求法院是否可以准许他们在结案前动用部分遗产以解燃眉之急。
代理律师解释说： “在陈逸飞去世后，没有经济来源的宋美英一直靠之前留下的一点私人积蓄维持母子的生活，现已花去大半。况且宋美英打官司需大笔的费用，且目前陈凛已在美国另案起诉要求分割遗产，宋美英将去应诉，这一系列的支出已让宋美英捉襟见肘。此外，最重要的一点是同为遗产继承人的陈天还是一个儿童，还要接受良好的教育，也需要大笔的支出，这对宋美英来说无疑是雪上加霜。”
作为知名艺术家的陈逸飞一生追求完美，可惜在个人身后事上却做得不够完美。假如生前陈逸飞能认真听取保险顾问的建议，为自己投上一份足额人寿保险，就不会出现目前宋美英母子面临的经济困难。但是时间不能倒流，生活中没有假如。
或许陈逸飞太忙了，没有时间考虑这些问题；或许他认为自己不会这么年轻就离开人世，然而等不幸发生时，一切都来不及了。
爱孩子先保自己
为人父母者往往把最好的东西留给孩子，保险是好东西，先给孩子买，健康险有了，意外险有了，婚嫁金有了…甚至孩子的养老金也有了， 孩子什么都有了，唯独自己一份保险也没有。他们往往以为，这就好像是吃东西，自己吃得少些没关系，孩子吃饱就好。保险并非如此，什么是幼有所护？是为自己投保，受益人为儿女，因为父母本来就是子女最大的保险，倘若发生意外，只有保险才能代替自己继续呵护可爱的孩子．所以，在为孩子投保之前，爱孩子的父母请先检验自己是否有充足的保障！
可怜天下父母心普天之下有哪一个父母不是百般呵护自己的小孩呢？可是您有想过吗，假如有一天您不能守护自己小孩的时候，他该怎么办？当您守护在该子身边的时候，肯定不舍得，让孩子受一点点委屈；当您不在的时候，谁为他遮风挡雨呢？真正爱孩子就要为自己购买充足的人寿保险，就算有一天你不能照顾孩子，也让保险为孩子撑起一片晴朗的蓝天。
价值四；亲有所奉
饮水思源父母恩，人寿保险养双亲
香港艺人梅艳芳闪耀舞台数十年，德艺双馨的她却不幸罹患宫颈癌，于2003年12月30日逝世，终年40岁，芳华绝代的传奇令人至今追忆唏嘘。梅艳芳为歌坛影坛留下了经典的歌曲和影视作品，同时也用心良苦，为自己亲爱的家人留下了最好的安排。
梅艳芳生前知道年迈的母亲不善理财，而且喜欢挥霍，如果把财产一下子全给母亲，她担忧母亲会一次性把遗产花尽，或被别有居心的人骗走，弄得老来无靠。因此，她选择了遗嘱信托，将近亿财产委托给专业的机构管理。这份遗嘱信托在梅艳芳订立遗瞩后成立，并于她去世后立即生效，从12月3O日起这个专业机构开始将这笔遗产的收益每月拔出7万港元生活费给受益人之一梅妈至其终老，梅妈死后，余下的遗产会捐给有关机构。
让母亲的生活得到长期保障，梅艳芳遗产信托的安排令人信服，也让她走的安心。在内陆，遗产信托还未实行，但年金型保险同样具有遗嘱信托的部分功能，即保险公司按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规律地、定期地向被保险人给付保险金，而若是其他人寿保险如两全寿险、终身寿险等，也能在“万一”时，留给家人一笔可观的费用。
价值五：残有所仗
意外、疾病致身残，保险保障我尊严
2007年，上海男排运动员汤淼在参加中俄交流年上海活动周期间，例行训练中摔成重伤，高位截瘫造成他至今仍坐在轮椅上。事故发生后，他曾获得国家给予的20万元人民币的赔付。但对子艰难漫长的康复过程和人生，这笔费用实在杯水车薪。据媒体报道，2010年5月，汤淼康复专项基金发起的体育慈善盛会吸引众多体坛明星参与，共得善款200多万元。这“一方有难，八方支援”的爱心善举诚然令人感动，可其中透出的艰辛却又更让人心酸。
与国内运动员相比，国外的运动员显得很有保险意识。他们为自己投保几乎无所不包，因此许多运动员，无论伤残病痛，还是比赛取消等带来的收入损失，几乎都可以得到相应的保险赔偿。
世界著名赛车高手迈克尔 舒马赫是德国国宝级人物、赛车史上的神话。1999年，他在英格兰银石赛道比赛中曾撞断了一条腿，只好退出该赛季余下的比赛。不过他的车迷们一点也用不着为他担心，因为据媒体报道舒马赫曾为其全家人购买了各种保险，仅保险合同的总保额就达到了5.8亿美元，单是他本人手臂受伤，保险赔付额就将达1500万美元，当然他要交的保费也不菲，每年有567万美元之多。
根据舒马赫签订的保险协议，如果他在比赛中受伤致残，保险公司将付给他2000万美元，如果舒马赫无法参加某赛季的大奖赛，保险公司将为他错过的每场比赛向他个人赔付300万美元……有了这些超级保单的保护，日后不论生病、意外受伤或死亡，舒马赫和家人都可以获得巨额的保险赔偿金，从而使他轻松上阵、后顾无忧。
马路上请小心
美国运输部数据显示，2010年美国的交通事故死亡率为每百万英里（约合160．9万公里）1.09人，死亡人数为32．788人；全球每年有120万人死于汽车交通事故，有2000万
人至5000万人受伤。
中国公安部交管局数据显示，仅2010年上半年，全国共发生道路交通事故9.9万起，造成2.7万人死亡、11.7万人受伤。
英国国际汽车联合会基全会报告说，交通事故遇害者大多为5岁至14岁儿童，公路交通事故死亡率已超过艾滋病、疟疾等疾病，成为儿童群体的最大日常杀手。
专业运动员在赛场内尚且面临巨大的伤残甚至死亡风险赛场之外车水马龙人流穿梭，甚至人行道上走着也会遇到天降花盆的奇观，“天有不测风云”诚如是也！面对如此变幻莫测的人生险境，有忧患意识之人用商业保险为自己设下最后的防线，在不幸发生后方能更从容面对！
价值六：老有所养
保险确保晚年人生安享无忧
马龙·白兰度被喻为电影史上最伟大演员之一，他曾凭借《码头风云》和《教父》两次摘得奥斯卡最佳男演员奖，在银幕上散发独特的明星风采。可惜烈士暮年，晚景凄清，马龙·白兰度在生命的最后阶段居住在洛杉矶西区的破旧平房里，所谓平房，其实是一间只有一个睡房的小屋。看其所处的环境，实在让人无法联想到上个世纪五十年代，他曾是好莱坞片酬最高的演员---片酬一度高达40O万英镑。
白兰度年轻时风流倜傥，花费无度，他有过三次婚姻记录，但均以离婚收场，付出的代价是高昂的赡养费；有11个孩子的他也从未享受过天伦之乐，却经历着家人带来的痛苦经历，在儿子因为杀害姐姐的未婚夫而被判入狱之后，白兰度因为想帮助儿子洗脱罪名，几乎用尽了所有积蓄，更欠下银行400万英镑，自此每况愈下。
至晚年，白兰度已欠下银行1100万英镑（约1.43亿人民币）的巨债，只能依靠社会养老金生活。他的养老金来自美国演员工会每周3200镑的退休金以及1000镑的政府退休津贴，为应付开支，两度封为奥斯卡影帝的白兰度时而在一些不知名的影片里出演一些小配角，时而担任配音工作。
白兰度病逝前几年一直身患糖尿病，因糖尿病引起的各种并发症诸如高血压、动脉血栓和心脏病等一样都不少。因此他除了去医院，就在小平房里过着隐居生活，大多时间在床上靠着机器维持呼吸。据媒体报道，晚年的白兰度也极少见他的家人，就连去医院也没人陪着，自已孤单单地去看病，一直到去世。
人生的轨迹也许会因为际遇而有所不同，可是每个人都将无可避免地老去。白兰度晚年时，影帝光芒收敛在狭窄的小屋里，折射出英雄迟暮、潦倒孤单的悲哀，倘若成名立万，风光无限的白兰度，在年轻时就做好养老规划，购置合适的养老险，这样到了晚年，便可以从保险公司定期领一笔丰厚的养老年金，安享一个有尊严的晚年，诚如同为影视明星的徐静蕾说：“晚年的幸福才是最大的幸福。”
算一算要多少钱才够养老
需要准备的养老金＝退休后每月基本消费×12×估计退休后生活年数
退休后每月基本消费＝现在每月消费×（1+通货膨胀率）的N次方
N＝估计退休年龄-现在年龄。
举例说，如小林现年25岁，估计退休年龄60岁，估计退休后再生活年数20年，现在距离退休还有35年。假设现在每月基本消费2500元，通货膨胀率5％，退休后的每月基本消费（以现在每月2500元的消费水准计算）为：2500×（1.05的35次方）＝13，790元，退休后再生活20年所需养老金总额为：13，790×12×20）＝3309600元。这还未将退休后20年的通货膨胀率算进去，否则更是一笔天文数字！（备注：1.05的35次方约等于5.516.）
价值七：钱有所积
小钱变大钱，增值保障又安全
1626年，荷属美洲新尼德兰省总督彼得·曼钮伊特花了24美元从印第安人手中买下了曼哈顿岛。300多年后，曼哈顿岛成为全世界最繁华的商业中心，市值高达2.5万亿美元。都说“三十年河东，三十年河西”，谁能想到当年仅仅花24美元买下的小岛，如今竟然这么值钱呢♀
不过，如果咱们换一个角度来看的话，这也不足为奇。如果曼钮伊特总督当时拿着这24美元去投资，按照平均收益率11%（美国近70年股市的平均收益率）计算的话，到2011年这24美元将变成6753953万亿美元。也就是说，这笔钱可以重新买下270万个曼哈顿岛。
这就是被爱因斯坦称为世界第八大奇迹——复利的魔力。它的神奇之处，就在于它能让正收益呈几何级数增长，而所需要的仅仅是时间而已。正因为如此，它也是“股神”巴菲特所倡导价值投资理念的重要出发点之一。
道理人人都明白，但是真正能够坚守长期投资，享受复利效应的人却并不多见，原因就在于太多的投资者总是禁不住短期利益的诱惑，指望一夜暴富而不是持久盈利，结果不仅没有收获到客观的收益，往往还损失惨重。
保险产品最显著的特点就是长期稳定性与强迫储蓄性，注重长远利益而不是短期利益，具有“持有时间越长收益越大”的特点，而这正充分体现了复利的价值。
价值八：产有所保
最安全的保值方法就是购买保险
2010年11曰，深秋的上海，当人们还在回味刚刚圆满落幕的世博会时，不期而至的一场大火烧痛了这座城市里每一个灵魂。58条鲜活生命的逝去，上百户居民的家化成了焦黑的废墟。
数据显示，这场大火造成的经济损失可能高达lO亿元，而实际产、寿险公司的赔偿总计不会超过100O万。受灾居民中，获得商业赔付的家财险仅7件、财产险1件，以总共170余户人家计，家财险的投保率不足5％！
人的保险意识往往是在大灾之后觉醒的。1995年，阪神大地震发生前，日本国民的地震保险投保率为6％；而到了2010年3月底，这一比例已经上升到23％。2011年3月，9级强震裹挟着海啸再次袭击曰本，初步估计的经济损失将是阪神地震的1.5至2.5倍，不过由于居民投保意识的加强，相应涉及保险赔付的金额将会是阪神地震的3倍以上，家庭财产损失影响得到最大程度控制。
虽说“亡羊补牢，为时已晚”，买保险永远不会晚，只要能保证在发生风险之前买就行。可天有不测风云，谁能预言风险什么时候来临？当灾难来临时，人身安全固然最为重要，但假如要面对多年辛苦积攒下的财产化为乌有的现实，从零开始，从头来过的艰辛又有几人能够承受？
价值九：财有所承
积累一生财富，无憾惠泽亲人
2008年lO月，台湾前首富、“经营之神”王永庆在美国辞世，除了留下了传奇的经历为后人敬仰之外，还有巨额的遗产。据估计，王永庆的遗产价值约600亿元新台币，若继承人想要拿到遗产，则必须先向税务部门缴纳高达119亿新台币的遗产税，这一数字既是空前的，而由于税制调整等原因，未来也可能是绝后的。
由于王永庆的遗产以公司股票、土地为主，为了支付巨额税款，王家12名继承人必须想各种办法筹措这笔钱。最终，119亿中的97亿元以现金方式支付，而剩余部分则通过质押、出售股票、抵让土地等方式缴清。虽然王永庆留下了大笔财富，可要想拿到这笔巨款，继承人还需要首先去他人借钱！
而另一个具有可比性的案例是，在王永庆之前，另一位台湾前首富，霖园集团董事长蔡万霖，2004年过世时，总资产高达1563亿新台币，按照台湾相关法规，其所要缴纳的遗产税最多可能达到782亿。可事实上，最终台湾税收部门只从蔡万霖继承人那里收到了区区1亿元。两位台湾前首富，蔡万霖的遗产总额约是王永庆的2.5倍，可缴纳的遗产税却只有王永庆的百分之一！
会有如此巨大的差异，是因为同时还身为国泰人寿董事长的蔡万霖深谙保险的避税之道，事先购买了巨额的保单，通过合理、合法的资产配置，将财产完整地留传给了后人。
父母往往是最伟大、最无私的，有好东西总想给自己的孩子，希望孩子们能生活得幸福。宁可自己辛辛苦苦一辈子，也要将积攒下来的财富留给子女，无论是贫穷的还是富有的家庭皆如是。
目前，对于我国城市居民来说，家庭资产中，房子所占的比重极大，绝大多数人都选择了贷款买房，家庭的经济支柱突然发生意外，未成年的子女能从家长那里继承到的非但不是财富，反而是债务。这个时候有没有购买过保险，结果将会天差地别。
我国早在2004年便推出了《中华人民共和国遗产税暂行条例》，虽然至今并未正式开征遗产税，但近年来随着贫富差距问题逐渐突显，支持开征的声查逐渐多了起来，对此人们需要做好充分准备。
价值十：爱有所继
保险是让亲情、大爱得以延续的保证
香港著名演员、主持人沈殿霞因丰满可爱、笑声爽朗，被人们亲切地称为“肥肥”、 “开心果”。2008年，肥肥病逝，一直给观众带来欢乐的她，这次却留下了永远的心痛和唏嘘。
肥肥在生下女儿郑欣宜后不久，便与丈夫郑少秋离婚，后者另组家庭，亦有娇妻爱子。多年来，深爱女儿的肥肥从未考虑再婚。为了让女儿将来不至于无所依靠，肥肥在去世前为女儿做好了安排。
肥肥未雨绸缪，先为女儿买下一份人寿保险，以保障女儿将来的生活，并将名下的资产以信托基金方式运作，交由合法的信托人管理。如此一来，在她离开之后，女儿面对资产运用和工作等大事的时候，最终决定都由信托人负责审批、协助，这样就可避免涉世未深的女儿被骗，将来不至为生活操心。
从安静的医院病床至地动山摇之时的呼喊逃生，人们牵挂的至亲，放心不下的是高堂白发，是至爱伴侣，是可爱孩子……人生无常，生命脆弱，用什么来传承那份牵挂，让这一份爱不仅是精神慰藉同时也是经济无忧的保证？答案不言自明。
合理的保障=人生责任 您的保障够了吗？
疾病所致之医疗 健康险 | 实支实付 | 病房费 |
手术费 |
杂费 |
住院日额 | 看护费 |
误工补偿 |
手术津贴 | 手术后疗养金 |
重大疾病 | 长期治疗费 |
疾病失能 | 长期生活费 |
非因疾病之外来事故 意外险 | 意外伤残 | 全残 |
局残 |
意外医疗 | 门诊 |
住院 |
意外失能 | 薪资 |
补助 |
疾病或意外造成的身故 人寿保险 | 保障型 | 终身 | 家庭生活费 |
祝寿金 |
定期 | 子女教育 |
海外旅游金 |
储蓄型 | 前面领 | 还房贷期间 |
子女成长期 |
中间领 | 留学、成家金 |
创业、退休金 |
后面领 | 长期退休金 |
保险代表爱的心
经典歌曲《月亮代表我的心》，歌词十分感人： “你问我爱你有多深，我爱你有几分，我的情也真，我的爱也真，月亮代表我的心。”弦歌之意温馨动人，在港剧中它不仅用来表达情侣间的爱恋缠绵，也用来表达家人的亲情厚意。
可是“月亮代表我的心”毕竟是浪漫的描述，它言重情深却用处小，生活中的现实问题不是说一句这样的话就可以解决，因而，我们所爱之人最需要以及最想拥有的往往是一份实实在在有保障的生活。
而保险能让生活品质得到保证。保险平时可当作强制性储蓄，把钱管牢，一旦生病住院时可以补贴医药费，减少冢庭损失；万一发生意外时，保险金可以保障基本家庭生活；投资时可以获得稳定的收益……
人生在世，谁能无所牵挂，纵然洒脱如李白者也慷慨悲歌“君不见，高堂明镜悲白发，朝如青丝暮成雪”。如果是为了个人，我们不一定需要买保险，因为生不带来死不带去；如果没有忧患意识，或者是没有责任感，我们不用买保险。
但是当我们为所爱之人在口中或心里哼着“月亮代表我的心”，希望自己有生之年能够照顾他们、不在也还能照顾到的时候，保险成了最好的选择——无论发生什么风险，保险能帮我们继续照顾家庭，帮爱人分担教育子女赡养双亲的家庭责任。
“月亮代表我的心”，保险代表爱的心！
