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首先，问大家一个问题，给一个0岁的孩子买保险，重疾50万以上，少儿白血病最好能保100万，医疗能报自费药及自费项目，意外伤害买到最高20万。把保险配齐，要花多少钱？ 5000？ 1万？ 2万？ 都不对，根据小巫的计算，只需要1000元。 是不是有点小吃惊？以往问过的，随便一款保险，保费都要万儿八千的，而在小巫这儿总共才花1000块，简直不可思议！到底是怎么买的呢？ 别急，小巫一步一步和你说。延伸阅读《50多款少儿重疾pk，谁笑到了最后？》 一 什么才是孩子真正需要的？ 社会基本医疗 首先，我们应该给孩子购买的是社会基本医疗保险，例如少儿医保、城乡居民医保，这些每年大约要花200元左右。 重疾险 其次是少儿重疾险，如果孩子不幸生了大病，孩子的医疗费、家长陪护的误工费都能有着落，治疗起来也会更安心，而且保额最好是100万起。 商业医疗险 除了社会基本医疗和重疾险，我们还需要配置商业医疗险来解决孩子日常疾病住院、意外受伤住院等花费中基本医保不报销的费用。 为孩子买保险，只需要记住两点： 1、好的保险并不贵，为孩子选好医保、少儿重疾险、商业医疗险这三样就够了。 2、寿险、教育金保险，对于80%以上的普通家庭而言，没必要为孩子购买。 二 什么不是孩子真正需要的？ 说完了“应该”给孩子买的保险，下面我们再来说说哪些保险是 不用给孩子买 的？ 寿险 因为孩子不承担家庭责任，也不是家庭主要收入来源，所以没必要给孩子买寿险，同时《保险法》也限制了儿童寿险的保额，说白了就是，给孩子买寿险起不了多少作用。 教育金保险 不是不能买，而是我们要把这项规划放在全家基础风险保障之后！ 下面是加餐，给孩子购买保险，必须知道的7个常识： 1、孩子出生时， 早产 或剖腹产，对购买保险有影响吗？ 有影响，但影响不大，对于早产的健康儿童，只要年满3周岁，购买保险就没有影响了；对于剖腹产的健康儿童，只要年满1周岁，购买保险就没有影响了。 2、孩子出生时， 体重小于2.5kg ，对购买保险有影响吗？ 有影响。如果现在孩子年龄低于3周岁，对购买保险有影响。如果现在孩子已满3周岁，那么就没有影响了。 3、孩子出生时有 黄疸 ，治疗后就好了，对购买保险有影响吗？ 如果孩子的黄疸是生理性黄疸，且已完全治愈，那么对购买保险没有影响。 4、孩子由于感冒、发烧、 支气管炎 、鼻炎、急性胃肠炎、急性 肺炎 等原因 住过院 ，对购买儿童重疾险有影响吗？ 若住院时间8天及以上，会影响儿童重疾险的购买，若住院时间在7天及以下且治愈，不影响购买儿童重疾险。 5、孩子购买保险，需要户口簿、 身份 证或者出生 证明 吗？ 不需要户口簿，只需要身份证号码，或者出生证明上的编号。 6、孩子需要买 学平险 吗？ 孩子满3周岁后，就可以单独购买学平险了。 在选择学平险时，有个注意事项，那就是学校统一购买的学平险基本上都不包含疾病医疗哦，建议放弃学校购买的学平险，花100元够买一份带疾病医疗责任的意外保险即可。 小巫在此提示宝爸宝妈：儿童医疗报销型险种，千万别买重了，买重了就浪费咯！ 7、有什么好的儿童险产品推荐吗？ 小巫今天就推荐大家几个经济实惠的好方案。 三 用最少的钱，给孩子最全面的保障 预算1000元方案： 重疾108种：50万 特定重疾18+5种：100万和150万，无年龄限制 中症25种：25万*2次 轻症40种：15万*3次 被保人豁免：轻症、中症 投保人豁免：爸爸或妈妈轻症、中症、重疾、身故、全残 意外伤害伤残：20万 疾病住院或意外门诊医疗：2万 孩子30岁之前拥有50万的重疾保障额度，若是高发重疾，如白血病、重症手足口、严重III度烧伤等18种重疾，保障有100万。5种罕见重疾，保障有150万。并且可以附加父母的轻症、中症、重疾豁免，免除妈妈们的后顾之忧。 18种特定重疾：白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重I型糖尿病、重症再生障碍型贫血、严重哮喘、严重心肌炎、严重心肌病、严重川崎病、严重脑损伤、重症肌无力、重症手足口病、严重瑞氏综合征、严重肌营养不良症、III型骨成长不全症、严重癫痫、严重幼年型类风湿性关节炎。 5种特定重疾：肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性（Wilson病）、婴儿进行性脊肌萎缩症、肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化。 对于日常医疗费用和意外，可以报销自费药但不报自费项目，报销比例90%，每年限额2万元。 预算3000元方案： 重疾108种：50万 特定重疾18+5种：100万和150万，无年龄限制 中症25种：25万*2次 轻症40种：15万*3次 被保人豁免：轻症、中症 投保人豁免：爸爸或妈妈轻症、中症、重疾、身故、全残 意外伤害伤残：10万 意外门诊医疗：1万 疾病或意外住院医疗：300万 100种重大疾病住院医疗：600万 如图所示，我们在方案一的基础上，重疾的保障期间由30岁延长到终身，医疗调整为万元医疗+百万医疗，这样搭配起来，大事小事都保的妥妥滴！ 预算5000元方案： 重疾108种：80万 特定重疾18+5种：160万和240万，无年龄限制 中症25种：40万*2次 轻症40种：30万*3次 被保人豁免：轻症、中症 投保人豁免：爸爸或妈妈轻症、中症、重疾、身故、全残 意外伤害伤残：10万 意外门诊医疗：1万 疾病或意外住院医疗：300万 100种重大疾病住院医疗：600万 如图所示，我们在方案二的基础上，重疾的保障额度进一步提升到80万，并且加了二次重疾的保障。也就是说108种重疾不分组，一辈子有两次赔付机会，两次重疾之间间隔1年。（别太纠结间隔期长了，不分组才是更大的好处，二次赔付的几率高很多），特定重疾额度也跟着翻倍了。 四 快问快答 Q：小巫，三套方案都是性价比爆棚，我该选择哪个呢？ A：听小巫说，给孩子买多少保费的保险产品，原则一，不能降低保障额度；原则二，大人先配齐，看全家总预算结余的余额考虑宝贝的方案；三，如果大人没有配齐，保额没有配足，建议买1000元的计划！ Q：这些产品去哪里买？ A：小巫公众号菜单栏，小巫精选里就可以直接查看保险条款、投保须知、健康告知、免除责任等。如果有问题你不确定，请先添加小巫微信，确定后再投保！ Q：如果身体有些体检异常，我能当投保人给孩子买带投保人豁免的产品吗？ A：这个必须把体检报告发给小巫，小巫帮你看，如果是足以影响保险公司决定是否同意承保的，就不能加投保人豁免了。 Q：买完以后，后期理赔可以找小巫协助吗？ A：当然了！《你好，我是小巫》 已经介绍了小巫的工作范围，《理赔现场》 小巫也整理了很多理赔实际案例。理赔是我们的专栏，对于非小巫公众号的会员客户，我们收费协助，对于成为小巫公众号的会员客户，终身免费哦！另外，绝大多数理赔纠纷都源于不如实告知。只要我们投保前，不隐瞒，不动歪心思，把告知做的很彻底，一般都不会有理赔纠纷的。 Q：如果你们哪天不做了怎么办？ A：首先，请放心，不管我们在不在，都不影响保险合同的法律效力，因为每一份合同的主体双方都是你和保险公司，其间服务人员的异动并不影响合同的执行。其次，天有不测风云，人有旦兮祸福，小巫也同样面临人身风险，客观上我们无法保证我们会一直在，但，主观上，只要我们在，必定责无旁贷，如果哪天我们不在了，从你成为小巫理险记会员开始，我们就会为你建立完善的档案管理，里面涉及了所有理赔需要的资料，诸如报案电话、理赔时效、理赔纠纷等一系列的完整资料。另外，小巫每年会根据家庭人员变化、财务变化协助你做好动态规划和保单管理，相信几年下来你自己一定也会了，到时候，你不需要依赖任何人，一样可以把自己家庭的保障管理的好好的，这才是终极目标。 五 写在最后 小巫理险记成立以来，从未做过任何推广和广告。我们只想踏踏实实的做好每一个家庭的委托，不急不躁。感谢所有会员和忠实读者的真诚回馈和转介绍，爱你们！ 拨开保险迷雾，避开投保雷区，话最少的钱获得最全面的保障，科学使用保险，做好全家的风管规划，这是小巫创办小巫理险记的初心！我们下期见！ |
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