|
贷款这个事真的一点都不稀奇了，甚至，还有人开玩笑说：“当代的英雄好汉，身上总要背点债。” 要想生活过得去，头上必须带点绿？ 应该和这个意思差不多吧。 大学的时候，花呗，借呗，信用卡，几乎是当代许多大学生的标配，身为其中一员的我，很惭愧目前只有使用花呗的资格。 大家现在好像见面都不问，你吃了吗。 都是问，你花呗额度多少了？借呗额度多少了？信用卡额度多少了？ 当时我还因为花呗只有600的额度，而遭到无情的嘲笑。 透支的途径多了，欠债的数量也就呈正比增长了。 透支不过脑，还款两行泪。 之前大学的时候，身边就有一个男生，前前后后欠了十几万的贷款，其中还有女朋友的一万块。 他总是试图用新的贷款来还旧的贷款，可结果，贷款没还明白，债务像雪球一样越滚越大。 最后，实在没办法，只能给家里打电话，让爸妈来收拾这个烂摊子。 不止这个男生，很多人都会用拆东墙补西墙这个方法，来填补贷款漏洞。 结果，都是越填补越糟糕。 想要避免这种情况，最好的当然是不使用贷款，毕竟，无债一身轻嘛。 但是，如果你贷了款，那么接下来的三点建议，请认真的听一听。 1 . 对你的行用卡说拜拜 信用卡是一种非现金性的交易方式，属于信贷服务的一种，和花呗是同一个道理，与你的信用评级息息相关。 和花呗不同的是，信用卡的申请门栏比较严格，但是额度都很高，一般能通过银行办下来的，额度都不会很低，银行还会根据你的使用情况来进行提额。 一般来说，信用卡的额度在5000—20000之间，信用不错的可以超过5万，此外还有很多其他额度的卡，例如钻石卡，无限卡，黑卡等。 我身边负债的人，十个里面有八个欠的就是信用卡。 而且他们在使用信用卡的时候，往往会比现金用的更多。 因为不是使用现金的原因，所以我们完全没有花钱的那个概念，没有亲身感受到，钱从手上流出去的那种痛苦。 就像我们使用微信付款，蚂蚁花呗的时候，也是同样的感觉。 况且，信用卡还能分期，用“未来的钱”购买当下想要的东西，提前享受快乐，不用死抠死抠的存钱，简直就是很多人难以拒绝的福利。 刚开始还不会觉得有偿还的压力，所以，就会控制不住的去买很多目前没有能力购买的东西。 我有段时间，就很迷恋这种感觉，使用信用卡买一些衣服和化妆品，提前买到自己喜欢的东西。 每个月偿还一定的利息，可以提前拿到想要的，这笔买卖还是划算的。 而且，一直觉得分期还款，也不会对生活造成太大影响。甚至还有最低还款，简直就是良心操作。 但是，后来我发现，一旦你的工作有变动，固定资金出现问题，你之前没有还完的分期，就成了你生活的一种负担。 最低还款一般是当期账单的10%，银行其实最喜欢的就是我们选择最低还款了，看似是我们占了便宜，其实在办理最低还款时，高额利息就已经在等着我们了。 最低还款不享受免息，账单中的每笔消费都从消费当天开始收每天万分之五的利息，当月的利息会计入下期的账单，按月复利。 最后，我们还的利息早就超过了我们使用的钱。 分期还款其实就是将你的消费金额分批次的还给银行，一般可以分到3—24期。 但是，信用卡的额度是固定的，如果做了分期还款，能灵活利用的额度就会减少，对之后的消费会产生一定的影响。 并且，当你撇开生活中大大小小的费用之后，无法偿还分期的金额，就会产生再用另一张信用卡，来进行填补。 一旦陷入这个局面，就会无穷无尽，拆东墙补西墙，永远都补不完。 所以，要想真正的控制负债或者避免负债。 一定要理性的使用信用卡。 信用卡不存在绝对的好和坏，不能用和能用。 关键是看使用者怎么去用了，度在哪儿了。 不要被一时的快乐迷惑了，要结合自己的实际情况，分期之前要先想好，如果你现在失业了，你能不能还得起这个分期。 一定要理性的使用信用卡，不作信用卡的奴隶，而是要自己去掌握信用卡。 如果你现在已经负债了，那么，最好的建议就是，停掉你手中的信用卡，克制你的消费欲。 2 . 分期的数额尽量少选一点 有没有过这样的感受，负债之后想尽可能快的还完，然后把分期的时间变得很短，分期的金额很多。 但是等第二个月要还的时候，发现，怎么这么多啊，还了之后，生活的其他费用就会不够。 看似，我们的分期金额都处于我们自己的能力范围之内。 但是太过饱和的金额，会限制我们的生活费用，一旦生活的某些费用超出意料，分期的金额就会成为我们最大的负担。 一旦出现无法按时归还的情况，我们就又得去借一张新的信用卡，又要开始拆东墙补西墙的恶性循环。 所以当我们在确定分期时间，和分期金额的时候，我们可以适当的延长分期时间，减少一定的分期金额。 这样的话有利于减轻我们的生活压力，一旦生活其他地方出现意外，需要用钱时，分期的还款不至于成为经济的负担，不至于去重新办一张信用卡。 避免陷入滚雪球的坑里面。 但是也要注意一点，信用卡的日利率一般是万分之五，免息期一般是30天到60天之内。 如果超时没还，消费时，你的免息福利就会被剥夺，每欠一天，利息的计算就在消费时间上加一天。 3 . 你真的很需要这样东西吗？ 如果要从实质上来解决欠债问题，那么就要从消费的根源去控制。 在你想要用信用卡或者其他贷款方式，进行分期购买时，可以先自己和自己对话一下，反问一下自己： “这个东西我现在真的非要不可吗？” “有了它，我会有什么特别大的改变和好处吗？” “如果不买它，我会损失什么吗？” “它值得我每个月为它还贷款吗？” “真的就不能等我存够钱了再买吗？” 冷静问自己这几个问题，如果中了两条以上，这个东西暂时就先不去购买。 想要不欠债，或者控制欠债，那么最重要也是最基础的，就是控制你的消费欲。 提前透支购买，你目前没有消费能力购买的东西，其实就是过独木桥，一不小心，你就进了泥潭。 |
|
|
