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文 ▏赵清 《奇葩说》第五季有一期的辩题讨论到年轻人贫穷或富有的问题，薛兆丰老师说到，年轻人虽然大多数资产并不丰厚，但都只能算是贫，谁都不穷，因为每个人的资产现值都等于未来收入流的折现和。 那么问题来了，你真的看懂这句话了吗？ 薛兆丰老师在这一季《奇葩说》中输出的内容直接拉升了这个节目的专业度，观众反应褒贬不一。 说句实话，听得懂的人都会频频点头，膜拜经济学大神，而黑他的人觉得他沉闷唠叨不知所云，其实大都是因为压根没有听懂他的表述。 殊不知，这句话里包含的时间价值知识点，深入了解一下，会让你细思极恐，岂止价值百万，简直连城。 关于财富的积累 认识时间价值，都是从复利开始的。都会想到那个著名的问题，今天的一块钱，等于明天的一块钱吗？当然不等于。更不等于昨天的一块钱。 明天到底等于多少，取决于你把钱放在哪里。最直观的是放进银行，那就取决于银行给你多少利息。这个利息率决定了复利的速度。 复利的威力不言自明，相信大家已经耳熟能详并且很多人已经亲身体验了。 为了强调我们还是说一件流传很广又比较神奇的事情，相传美国的曼哈顿岛是在1626年由一个荷兰人从印第安人手中用24美元买下来的，乍看这个荷兰人简直不要太划算，但是按照复利计算一下，就算每年收益率6%，到2019年，经历了393年之后，当初这24美元也会变成211亿美元。 按照前几年曼哈顿岛的土地市值比较一下，究竟是谁划算还不一定呢？ 复习一个小妙招：“七二法则”，就是用72除以收益率（百分号前面的数），就是可以让你的本金翻倍的年限。比如每年12%的收益，只需要6年时间就可以让你的投资翻一倍。简单粗暴，非常好用。 道理大家都懂，但是你们都用上了吗？ 我家有个表姐，今年35岁，最近受到职场上年龄鄙视链的影响变得有些焦虑，俗称中年危机感。 她突然想到了养老这件事，于是让我帮她算了一下，如果现在开始投资攒钱，每年投2万，连续投5年一共10万，保守一点应该能有每年5%的收益，这样算下来到她65岁的时候连本带利能有38万元，可以算养老启动金吧。 反观另一位在国企工作的大哥，自认为福利比较好日子比较安逸，已经45岁了才发现将来退休以后工资可能会不够花。 这个时候他再以同样的投资方式攒钱，也是5年一共投10万，按每年5%算下来到他65岁的时候只能收到23万元，这就是差距。 时间价值告诉我们，只要你能坚持，只要你能早点有这个觉悟，时间一定会回报给你早已标好了价格的财富。 关于个人的价值 前面我们说的是投资攒钱，站在时间轴上是从起点看到终点，看你现在投一些钱到将来能收回多少。 反过来想想，如果你想30年后收到100万，那现在得投多少钱呢？只要每年有5%的收益率，答案是现在投23万就够了。这个过程叫做折现。其中用到的收益率在这叫做折现率。 也就是说，30年后的100万，折现到现在，它的价值就是23万。因为这跟投资的过程是相反的，所以折现率越低，现在的价值越高。 折现也是一件非常神奇的事，它将引申出一条金融界铁律。那就是：任何资产现在的价值都等于它未来能带回来的所有现金折现的总和。 是不是很眼熟？对，这就是开头薛兆丰老师讲到的那句知识点。 注意，是任何资产，房子、股票、基金，无论是金融的还是实物的所有资产都适用这条法则，不夸张地说，也包括人。 来看现在的年轻人，如果在以后工作的30年间，平均下来每年都能赚到30万元，把每一年的30万都折算到现在，按5%的折现率，折现的总和将是460万。这就是他现在拥有的价值。所以他并不穷。 如此，掐指一算，如何提升你的个人价值，就有了清晰的答案：一是增加你未来能收入的现金，二是降低你的折现率。 同理，你现在的薪酬水平取决于你在老板心目中的价值几何，这又取决于你能给他的公司带来多少现金收入，以及他对你的信任度。 其实折现率就是一种不确定性，你越靠谱，越值得信任，折现率就越低，你的价值就越高。 有人说我在公司属于后勤部门，不会直接给公司带来现金收入，价值不好衡量。 而生涯规划导师古典老师曾经讲过，在职场上每个人都应当把自己看作一个公司，每个交给你的任务都是你公司的订单，老板就是你的客户，这样做起来就会更有动力和目标。 同理，后勤人员的客户就是公司的同事和老板，你的产品就是你的服务，也是可以货币化衡量的。 就拿写作这件事来说，多少微信公号大咖，多少年来笔耕不辍，一刻不敢懈怠，最终收获无数粉丝和追随者，才得以运营平台风生水起。 在这段人生的时间轴上，他们起初也许像你我一样是一名普通的螺丝钉，却在每个时间节点上都一边输出变现提高现金收入，一边在积累强大的变现能力获取用户的信任，于是折现之后个人身价就在不断地水涨船高了。 这样的成功并不是巧合，而是符合金融规律的，相信大家身边像这样的例子不胜枚举。 时间价值告诉我们，你为未来做了多少准备，直接决定了你的个人价值。 去年罗振宇专门做了一期脱口秀节目——《时间的意义》，专门强调“人一生的本质，其实就是一段时间”，所以，你的时间价值就等于人生意义。 赚钱并不是人生的唯一目标，但是以金融逻辑观察我们的人生，量化理解，还是蛮有意思的。 |
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