在大家眼里 持家女性勤俭能干、沉稳大气 可谁又知道 在家庭支出上要“斤斤计较” 在公婆、孩子面前要细致照顾 甚至牺牲自己的事业,顾全家庭 持家不易 更要懂得爱护自己 今天阿信为持家女性提供财富规划建议 帮助她们更从容、优雅的面对生活 建设自己的美满家庭 阿信开设“信理财”专栏,特邀请我行经验丰富、优秀的理财达人,为面临不同人生阶段的朋友们,打造专属的理财方案,解答理财方面的疑虑,给大家的美好生活提供理财方面的建议。 崇文支行理财经理,AFP金融理财师持证人,保险高级规划师,中信银行私人银行十佳个人,优秀行员。 李女士,40岁,全职太太,丈夫王先生,42岁,自己经营一家外贸公司,公司净利润每年在200万左右,但这两年外贸生意比较难做,净利润呈下滑趋势。二人育有一子,8岁,上小学,夫妻双方父母健在。李女士是我行的贵宾客户,家庭资产主要配置银行理财和储蓄,有少量理财性质的保险,夫妻双方在自己公司上的社保,没有其他保障性保险。 林玲玲认为,李女士家庭商业保险不足,没有足够的养老保险,产品配置较为单一。根据标准普尔象限图,合理的家庭资产配置是解决李女士困扰的重要途径。具体如下: 李女士家庭处于家庭成长期,已经积累了相当的财富,子女的教育,父母的养老和夫妻二人的养老是这个阶段的主要负担。建议李女士拿出资产的20%,作为保命的钱,重点给家庭经济支柱的王先生配置意外险、重疾险,以确保在家庭经济支柱发生变故时,家庭其他成员的生活水平不会有较大影响。之后,建议李女士自己也可以配置重疾险,解决家庭突发的大开支。 根据李女士的风险承受能力,属于稳健型客户,可拿出40%的资产,作为保值升值的钱,第一,给丈夫王先生和李女士自己配置足额养老保险,将孩子作为受益人,这样既可满足目前孩子的教育金积累,也可提前做好养老规划。第二,建议李女士购买大额存单、理财型保险和配置外币资产作为保值升值资产的补充。 在做足家庭资产保障和安全垫后,建议李女士将资产的10%作为要花的钱,配置我行短期理财或者能够T+0可赎回的薪金煲天天利,作为双方父母突发意外的备用资金,同时满足日常家庭开支。合理的家庭资产配置方案,不仅要考虑资产的安全性和流动性,收益性也同样重要,这样才能让家庭资产配置具有较强的抗风险能力,建议李女士拿出资产的30%,作为“生钱的钱”,投资基金或者股票,目前股票市场点位较低,可一次性购入混合型基金产品,也可以大额定投的方式购买基金,长期持有,博取高收益。 下期主题:企业白领篇 |
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