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这本书基础理论知识很多，要慢慢消化才行。 更能理解这段话，资源的掌握讲究二八原则。银行及理财机构为有钱人大开方便之门，让你知道富人越来越富的道理。比如存款分为活期存款，定期存款，通知存款。通知存款有定期存款的流动性，活期存款的高利息，建行最低起存为5万或者外币等值5000美元，又比如买期货。 针对文中作者讲到购买保险和优先购买房子的问题，是个不错的建议。对于出现重大意外事故的人来说，购买保险是对自己和身边人最大的利好，但是，一想到每年花这么多钱出去打了水漂，又望而却步了。有没有一种投资，在保证本金的同时，且又能获得不错的利息？如果将买保险的金额和时间投入进去，预期收益也会不错。后期真遇到需要钱的时候，可随时提取利息。我想是有的，那就是投资，选择一个适合自己的投资。 另外关于买房的问题，买房才算有一个自己真正的家在国人眼里根深蒂固，作者说未来货币不值钱而得出优先购买房子的意见。有一定道理，但我不完全赞同。当代年轻人很多人购房，也有不少人租房，新一代零零后更舍得大手大手花钱，刷信用卡，选择提前消费。只要大众消费观点一变，房子有望跟国外一样，至少不会被如此操纵，高得如此离谱。 所以得出结论，钱是要随时攒的，方便抓住投资的机会。二来房子想买就买吧，而不要听所谓的专家的建议，毕竟专家也只是给建议，又没说要对自己的言论负责。 内容总结： 1.选几只自己熟悉的股票，然后在有限的时间里长期跟踪，做到“两眼不看其他股，一心只做自己票”，心无旁骛，用你的眼睛观察它的走势，用心感受它每丝丝润滑的价格变动。就像去了解一个女人的性格、兴趣、呼吸和每一刻的想法一样，了解它的股性，感受它的节奏和韵律。这样能形成股感。 2.做熟不做生，不仅仅适用于股票投资领域，也是其他领域投资所必须遵守的原则。 3.开始交易时，把资金分成十份，每次拿出总资金的十分之一交易。目标的设定一定要切合实际具体化，比如每周赚1%、每两周赚1%这样以时间为标准的目标，或者一只股票赚3%（假设这样一个数字）就出局这样以个股和盈利比例为标准的目标，总之目标越具体越好，实现了一定要知足，及时兑现利润。切记只用闲钱投资。 4.炒股的技术只占三分之一，另外三分之二是心态和资金。只学习一种技术分析方法，正所谓一招鲜吃遍天。什么时候你真正把这一招吃透了，再用同样的过程学习另一招，等你把所有招式都吃透，就可以忘记所有招式，从而融会贯通、在市场中游刃有余了。 5.上升途中一定要买，在趋势形成之后，除非是顶部，其他点位买进都是对的。在下跌途中一定要卖，除非是底部，否则任何位置买进都是错的 6.你要时刻记住：无论市场还是人生，最重要的是当下！ 7.形成上涨趋势的股票，上涨的力量强、动力足，后期可以涨得更高、涨得更快，即使上涨结束，也会有惯性上冲动作，给你足够的出逃时间和空间。价格包含并反应一切市场信息，强势上涨就是对那些好信息最有力的反映 8.货币不是财富，货币也留不住财富。货币只是代表你对商品和服务的使用权，对世界上任何一个人来说，留钱、存钱，都相当于放弃财富、相当于自杀，留住了使用权才真正留住了财富。 9.在一个家庭的生命周期里，从刚刚组建家庭到孩子工作之前没有多少剩余资金进行理财。请记住，在这段时期里一定要尽量借钱发展自己，主要是借钱购置房产，尤其是第一套住房。早借钱，早买房，早获益！ 10.一旦开始理财，就必须对自己有清醒的认识。所谓清醒的认识，不仅仅包括认识现在的收入、积蓄和目标，还要考虑到事业成长带来的未来收益增长。 11.①信用贷款。主要以借款人的个人信用为担保向商业银行申请贷款，而不用提供任何资产抵押的贷款形式。除了银行还有，蚂蚁花呗、京东白条等。 ②住房抵押贷款。银行发放的贷款额度受房地产政策的影响，在限购期间银行对于首套房发放房屋价值7成左右，不会有贷款利率优惠。在房地产政策宽松期间，发放额度可以达到8成，同时可以享受一定的贷款利率优惠。要买房的朋友充分利用住房公积金贷款。 ③耐用消费品贷款、汽车贷款、教育贷款、旅游贷款等等。车贷与房贷最大的区别在于还款期限。汽车贷款的还本付息时间周期短，一般也就一两年。 ④信用卡。信用卡也叫贷记卡。如果不是急于提高信用卡额度，一般情况下不要轻易分期付款，否则银行容易怀疑你的还款能力。 ⑤保单贷款。很多人购买人身保险，当疾病和意外发生时，希望以此来获得保障和赔偿，弥补自己所受的损害。保单除了提供保障，还可以向保险公司申请保单贷款或者直接将保单质押给银行。以中国平安的某款寿险为例，保单贷款利率高于同期银行贷款利率，期限一般不会超过半年，为了保证原有的保障功能，贷款金额不超过保单现金价值的80%。 12.基础金融工具：存款、银行理财、保险理财、券商理财、信托理财、艺术品、外币等。其他理财形式还有很多，比如以房养老。国外存款利率比国内低很多，因此外币存款并不是明智的投资选择。 13.国债的风险要低与银行，毕竟这是国家的信誉。至于公司债，一般人就别想了，你能买到公司债的渠道一般都是不靠谱的，靠谱的公司债都在银行间市场交易，您买不到。 14.在如何选择基金上，我给出一个简单易行的判断标准，不要看基金实际投资内容，看谁卖给你的基金，比如银行肯定比其他类别机构靠谱。谁卖谁负责！ 15.关于保险与理财的原则：保险最本质的功能是提供保障，用来规避不测风险，千万不要把保险当成赚钱的手段！ 16.外汇有很多种，分为现钞（指钞票和硬币）、现汇（指在市场上可以自由买卖的海外货币，简单地说就是银行账户里的那串数字。现汇的市场价格要比现钞低一点，什么时候都是现钞为王）、期权、合约期货、远期交易等等，在中国没有虚盘交易，最主要的是现钞和现汇，您不能做杠杆交易。黄金和美元的走势正好相反，如果你想以黄金保值理财，那么就一定不能碰到美元跌 17.理财原则：1．戒除贪念，从点滴做起。2．量力而行，切忌好高骛远。 3．独立思考，以需定投。4．照猫画虎要不得。看起来一样年龄的人往往因为家庭结构不一样有截然相反的理财目标和原则。 18.投资这样分配：第一，必须留足现金，一般情况下现金+活期储蓄资金等于三个月收入即可；第二，剩下全部用来投资（银行发售的债券型理财产品最适合普通工薪阶层。）；第三，保险一定要买，尤其是意外险。 19.保险的目标原本只有两个。 第一，让逝者安心，让生者有经济来源，这是寿险最基本作用的体现。第二，平滑生命期收入支出，也就是所谓生存保险，最典型的是年金。 20.一年的全部保费最好不要大于家庭总收入的10%。因为保障型保险是必须买的，不存在谈判的可能性。如果意外伤害险、健康险大致齐全了，再说后面的事情。一般购买意外险的保险额度是年收入的10倍左右比较合适。这样，即使发生最坏的情况，也会保障家庭在未来10年的生活质量不会受太大影响。 21.该买什么样的保险？ （1）0-22岁。此阶段青少年生活主要靠父母，最需要的是安全，可以不保险。需要保险的是孩子的父母。如果条件允许，可以尽早购买一些教育保险和养老保险，毕竟成年之后保费就相对高了。 2）25-35岁。处在这个阶段的年轻人大多处在收支平衡的状态，极少有储蓄。首先要回避风险，避免不确定性冲击财务安全，重点是健康险和意外险。如果条件允许，可以尽早准备养老保险。 （3）35-44岁。这个阶段的人属于成熟期，事业基本稳定，财务特征是收入快速增加，人生风险逐步变小。是人生理财黄金时期的开始。这一阶段人们开始全面承担家庭责任和事业压力，也是人生中最艰难的时期。健康保险、意外保险必不可少，有房贷的话还可以考虑余额递减型房贷寿险，一些疾病保险也应该尽早规划。 （4）45-54岁。处于稳定期的人事业已经达到最高峰。建议在50岁之前解决好自己的养老问题，毕竟以后岁数越来越大，疾病、养老保险付出的费用会变高甚至会被拒保 两全保险购成为保险的重要目标，两全保险，保生又保死，既有储蓄功能又有保障功能；其次是年金保险，为保证退休后生活水准，这时候是筹集养老金的最后时刻了。资金富余情况下必须考虑增加医疗保险的投保力度。 （5）55-60岁。处于高原期的人收入稳定、支出减少，但身体状况大不如前，医疗费用增加，一般情况下医疗保险已经不能再面向这个群体，所以，在此之前一定要搞定医疗保险，要么留足钱应对不测。在此阶段，更重要的是等待享受之前的财富计划，兼顾遗产规划。 22.“三四六”说来也简单，“三”代表三种不同的家庭：高收入家庭、中等收入家庭和低收入家庭。所谓“四”就是四个不同的时期，一时期从结婚到生子（形成期），二时期到子女完成学业（成长期），三时期子女就业到夫妻退休（成熟期），四时期就是最后的时期（衰老期）。 23.中等收入家庭应当如何买保险，以下几个方面的保险产品是他们关注的重点，主要是养老保险、终身寿险、健康保险和医疗保险。 低收入家庭抵御风险的能力比较低，甚至可以说没有风险抵抗能力，经受不住任何意外和疾病的打击。针对这部分人群，保险的主要作用是对社会保障的补充，意外伤害险是首选，其次是健康保险，最后是储蓄型保险。在政策缴纳社保的基础之上，商业保险的支出占家庭收入的3%即可，建议购买保额高缴费低的纯消费型保险。 24.保险规划至少应该包括以下几个方面： 第一，遗产继承（寿险是一种公认的避税工具，可以将财产合理合法地转交到下一代手中。第二，高收入人群的保险依然要以保障为主） （2）货比三家（虽然各家保险公司的产品相似度很高，但条款和费率并不是完全相同，还是需要比一比、看一看。） （3）拿不定主意，就是不买。首先必须明确自己的保险需求是什么，为什么要买保险。然后，认真看看这份保险的保障期限是多久，什么时候生效什么时候结束，到底保障什么不保障什么，什么情况下保险公司是免责的，这样才能真正弄清楚自己购买的是一份什么样的保险，是不是与自己的需求一致、价格是否与自己预期一致，请记住，不要考虑分红率。 （4）险种搭配。最常见的结合是社会保险与商业保险相互补充。定期寿险与终身寿险结合。重大疾病险与门诊医疗保险相结合 （5）优选期交。所谓“期交”顾名思义就是以一定时间单位为周期缴纳保费，选择期交还是趸交。期交保费的周期一般包括5年期、10年期、20年期不等。所谓“趸交”是指买保险的时候一次性缴清所有费用。对于保障型产品应尽量延长缴费期。其实交费期越长对投保人越有利。这样做的原因是每次交费少，被保险人现金流不受到显著影响，还能在前期以较少的保费获得高额的保障，有些保险合同有这样的条款，保险事故若发生在交费期内可以豁免后期保费。对于投资型产品，趸交更适合，这样可以用大基数的本金获得长期稳定的投资收益。 （6）关键条款。某些情况下若必须退保，被保险人损失就会相当高 （7）双十原则。保费支出总额不能超过年收入的10%，保额是年收的10倍 25.投资型人寿保险，主要包括三个细分类别：分红型、万能型和投连型。 26.保险公司品牌：国家控股的人保、人寿、太保等，民营机构控股的平安、泰康等 27.“犹豫期”就是说在一段时间内即使购买了某种保险产品也可以反悔，一般情况下在10天左右。 28.银行理财产品分类其中最重要的维度有两个，一是运作模式，二是收益模式。收益模式的不同又可以再分为保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。 ①保证收益型。银行向客户保证本金安全，并且向客户承诺最低收益，产品风险全部自行承担 ②保本浮动收益型。这类产品银行只保证本金安全，以外的投资风险由客户承担。高收益往往要对应高风险 ③非保本收益型。非保本收益型理财产品是银行公开宣称自己不承担全部风险，风险与收益按照预先约定的收益方式分配。如果资金安全是首要目标，那么保本浮动收益型理财产品是首选 29.与支付宝（略高于银行存款，投资方向是货币市场）类似的理财产品有：工商银行的灵通快线，渤海银行的“添金宝”，上海银行“易精灵”等。 30.债券理财产品的风险性在货币市场之下。这种理财产品投资方向集中在央票、国债、公司债、企业债、政策性金融债、中期票据、短期融资券等方向。如平安银行“聚财宝”卓越计划、重庆银行的长江鑫利系列 31.债权型理财。主要投资于信托贷款、委托贷款、委托债权等债权类资产，用理财资金去购买债权，然后债务人归还的本息成为理财产品的现金流。有交行的“蕴通财富”系列产品、大连银行的明珠理财“月月盈”系列、温州银行的乐德福系列 32.基金，属于激进型理财产品，所募集资金并不直接使用，而是再交给第三方，投资于债券基金、阳光私募基金等各种基金，并对基金品种按照“风险-收益”配比进行组合。 33.股票型理财产品。在银行理财中， 股票型理财产品风险并不一定高于基金型。如工行增强型新股申购型理财产品、工行“两权其美”系列产品，广发银行“星河广赢”系列，农行“开阳”等。 34.非上市股权型。非上市股权型产品不在柜台公开发售，而是在私人银行部向“二八原则”中的“二”发售， 35.另类投资类产品。风险最高，针对客户同样是私人理财客户。其标的主要包括艺术品、酒类、手表、影视剧、茶叶等等，投资结构与收益不一而论，完全根据客户需要设置。如工行曾经发行泸州老窖绝版老酒投资系列产品 36.增值服务型理财产品。购买此类产品除了获得基本的投资功能，会有享受一些附加的其他增值服务。高端理财市场的健康增值服务和高尔夫会员服务 37.银行理财合同究竟应该看什么？ ①收益~在所有银行理财产品中，只有保本保收益型产品的收益率是百分之百确定，完全不存在赖账的可能性，其他的类型承诺你赚多少钱都是没有保障的 ②期限~理财产品的认购期一般在20天左右，不要提前也不要推迟。 ③终止条款~绝大多数情况下只有银行能提前终止条款 ④提前赎回~有的可以，有的不可以提前赎回。就算可以提前赎回，银行也会让你损失一大笔！ ⑤基础资产~就是这笔钱银行到底拿去干什么了，买股票还是买债券，还是买了房子。基础资产决定了一款产品风险和预期收益率实现概率。 38.真假难辨银行骗术：看向您推荐产品的人身上是否带着银行的工牌、名片，如果有这家银行的工牌、名片，那就是这家银行。再有就是看理财合同上的盖章，如果盖章是银行、责任主体、发售主体都是银行 39.@国内合法的股票交易所：上海证券交易所和深圳证券交易所， @合法的大宗商品期货交易所：大连商品交易所、郑州商品交易所、上海期货交易所 @金融期货交易所：中国金融期货交易所 40.中国的“玉”可以分为软玉和硬玉，软玉就是我们平常说的玉石，一般产于国内；硬玉就是翡翠，一般产于缅甸等地。组成玉石的矿物质越细腻、硬度越高、杂质越少，发出的声音频率就会越高、越清脆、越单纯，这样的玉石品质也更好 41.信托理财的门槛高收益也高，大部分产品的收益率都在8%～15%。不仅是先到先得，而且是有钱人和出资高者先得，毕竟每个信托计划的都有参与人数限制。信托可以投资的范围非常广扩：房地产一类的实体企业、货币市场基金一类的现金投资、股权债权等金融资产，甚至股权投资、艺术品等。更重要的是，信托与银行、券商、保险结合，就可以规避很多监管规定，尤其是对银行的规定，让很多不符合规定的企业通过信托理财的渠道获得资金。信托理财的投资范围很广泛，可比银行、券商、保险宽泛多了，几乎是想投什么都可以，既可以投资证券，也可以投资实业，投资给信托公司的财产也多种多样，可以是现金、动产、不动产、物权、债权，甚至是专利产权等。 42.几种银行存钱的方式： ①零存整取：客户用银行事先约固定金额和固定时间，以月为周期固定存入相应金额，到期后可以一次性支取本息。比活期存款利率更高。5元起存。 ②整存零取：当客户有较大数额的钱未来需要分批支付时，就可以可采取整存零取的方式，起存额为1000元人民币，利息到期时一次性支取。 ③存本取息：指客户可以一次性存入本金，按照约定在每期支取利息，期末一次性支取本金。起存额是5000元人民币。本金在规定期限内不得支取，如果在取息日忘记支取利息，虽然以后可随时支取，但此时的利息不再计息 ④通知存款：一次存入本金，几次支取。在需要取款之前，储户只要提前向银行告知取款日期和取款金额就可以了。有一天通知存款和七天通知存款，取款人只需要提前一天或者提前七天通知。最低起存额为5万元人民币或者外币等值5000美元。 ⑤“分期滚动存款法”：将手里的现金分成12份，分别存为一个月、两个月、三个月……一年的定期，什么时候需要多少，就取相应数额的存款，如果不需要，就把到期的存款按照同样方式滚动存下去。 43.基金按照投资标的区分：货币基金、债券型基金、股票型基金、期货型基金、混合型基金。如何买基金？个人可以在基金公司官方网站、银行和证券公司申请开设账户。 44.现货一手交钱、一手交货，期货的交收发生在一段时间之后。现货买卖的是实实在在的商品，期货交易的是由交易所统一定制的标准化合约。期货从数量到质量都有一定标准，可以确保交易正常进行，但期货品种单一，期货市场是真正的零和市场，客户甲乙双向交易，不是甲亏就是乙亏。参与者的主体却是机构，和散户相比，这些机构无论在知识、资金、团队、研发能力，还是在消息和通道服务方便都有巨大的优势 46.金融期货就是把商品期货中的大宗商品换成传统的金融工具，比如利率、汇率、股票指数等。投资者需要有一定的商品期货交易经历或者股指期货仿真交易记录，此外，还要求开户时账户内保证金余额不得低于50万元人民币。股指期货有明确的到期日，到期日必须交割或者平仓。 47.商业银行是面向个人开展存取款业务的，而中央银行只面向银行等金融机构开展业务。 48.中央银行主要承担着代理国库、代理发行国债、为政府融通资金、持有与管理外汇储备、为政府的经济决策提供意见和建议等职责。 49.我国有三大政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 50.一般收入高、学历高、工作家庭稳定、有良好信用记录、借款金额小、还款周期短、有抵押物的情况下，更容易获得较高的信用评定 51.对整个小康之家来说，住房、教育、医疗，是最重要的三件事。理财不仅仅包括投资还包括负债 文中书目介绍： 陈飞飞（西南财经大学）的《我国金融机构资产管理业务模式的比较研究》
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