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可能很多人觉得有钱人就不需要理财吧。实际上这种想法是不对的。人们理财的目的有五种，现金管理、信用、资产分配、资产积累和资产保障。我们应当根据不同的理财目的配置理财产品。  年纪大了以后，资产积累就可以不用继续扩大了。是我们要知道最起码要保障我们资产的保值增值吧？这就是资产保障。 对于70岁的老年人来说，70万元积蓄是毕生的积蓄。自己剩余的时间再也无法积攒这样多的积蓄了。可是由于物价增长和大家收入的增长速度很快，看着自己的积蓄一天天贬值，也绝对不是好滋味。 手中有70万的积蓄，也属于个人信用的一种表现，往往更能够在财富方面受到关注。 另外，家庭必然要有一定的现金储备，比如说每月发放的养老金8000元，都可以进行现金管理，获得更好的收益。 老人都有子女，对于自己百年以后剩余的财产如何分配也是一项重要的问题，这就涉及到了资产分配。 如何搭配好各种理财产品呢？一般来讲，我们家庭可以选择的理财工具有9种：银行存款、银行理财产品、股票、基金、信托、期货、保险、债券、房地产。 多数老年人，并不知道有什么更好的办法来保障自己的财产。多数人是将这部分财产放在银行中当存款用的。但是，分期短了，利息低。存期长了，不放心，怕出风险急用。 定期存款，利率一般只有3.3%~3.5%。有一些有想法的老年人，可能会将资产投资到国债和大额存单中，这两种理财产品的利率最高能达到4.26%到4.27%。这些理财方式都是完全保本保收益的，而且在牺牲收益的情况下都可以提前变现，是老年人最优的选择，可惜就是收益率有点低。  只有少数老年人会将资金投入到银行理财产品中，这些理财产品有的是可以提前兑取，有的是封闭期内不可体现的。银行理财产品也不保本保息，所以还是要注意点好。 信托产品，也可以实现终身的保障，也可以根据自己需要做高风险的收益产品，但是起步是100万元。 老年人购买商业保险没有太大必要了，毕竟年纪大了，超过60岁就不可以参加商业医疗保险了，除非是续保。而商业养老保险每月有8000元的养老金足够基本生活了。 至于股票，到达退休年龄以后的老年人应当逐步退出了。毕竟股票的价格涨涨跌跌，万一急用钱变卖的话有可能亏本。股票的风险是非常大的，不要以为我们抱着一只股票不卖出就可以稳赢。万一这只股票突然变成垃圾股，甚至被退市可就麻烦了。长春长生可是一个典型的例子。 基金根据投资的项目，可以分为偏股类基金和债券类基金，当然也有货币基金。不同的投资项目会有不同的投资风险。比如货币基金的流动性一般都在一年以内，大部分资产都会投资到存款或银行回购产品中，可是其收益率现在只有2.3%~2.5%。保值增值能力不高，仅适合于管理闲散资金。 债券项目很多，投资企业债券的话很也不保险，利率越高，风险越大就是了。一旦出现违约产品，有可能会出现血本无归。 期货，由于有杠杆的作用，风险比股票还要高。没有经验，千万不要去碰期货或者带杠杆的现货及其他产品。 当然，有一些老年人会考虑到是否为孩子再置办一套房子。有70万元也可以做首付了，每月8000元的养老金也能够帮忙偿还贷款。可是，未来房价的走势并不确定。投资房产一旦急需钱，想变现的周期非常长，否则就要亏本卖。老年人理财的话，也不建议投资房产了，房子够住就好。  综合起来，老年人确实也应当将自己多余的财富打理一下，选择收益较高、流动性较好的产品好一些。 |
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