 最近有人私信我说，想买XX公司的产品，但自己所在的地区不再销售范围内，如果异地投保靠不靠谱？真出了事会不会拒赔？ 关于销售范围呢，主要是因为在这些地方有其线下分支机构，至于异地投保这个操作，今天保保就跟你们好好唠五块钱的。  01 为什么会存在异地投保这样的操作 一个不可否认的事实是，大部分保险公司喜欢在大城市以及经济发达地区扎堆。大家也知道，不止保险公司，大部分行业的公司和机构都这样。 银保监会对保险公司有个限定：只能在有分支机构的地区销售保险产品，如果没有分支机构，投保地区只能限定在公司注册地。 后果就是，相对偏远的地区的朋友们如果想投保一款在本地销售的产品，选择很有限，毕竟目前除了业内规模极其靠前的几家公司，多数保险公司的规模还做不到全国遍地开花360度覆盖无死角。 那么，如果要在本地投保，不少偏远地区的朋友只能咬牙含泪购买巨头公司的品牌溢价满满的产品。  其实，可以采用异地投保，怎么操作呢？ 异地投保其实是保险公司和消费者玩的一个默契，银保监会规定保险公司不可异地销售，但没规定消费者不能异地购买。一个很明显的例子就是，香港保险只能在香港销售，但前几年那么多内陆消费者打飞的去香港买。就在近期，银保监会官方对'异地投保'作出了说明：  异地投保的常规操作是： 消费者投保时填写一个该产品可销售范围内的地址，等保单正式生效后再联系保险公司申请更改地址。 大家可能觉得这种折腾多此一举，但目前，这的确是在无法直接当地投保的情况下，可以完成异地投保的一个最常见的流程。 有一些异地投保的不利影响我们也要正视：如果投保涉及体检等环节，那自然会更麻烦一些；另外，关于后期续保等环节，也会比本地投保费劲一些。 02 异地投保是否会影响理赔？ 但是，异地投保理赔的影响，也仅限于理赔的效率。 很多保险公司是全国通赔的，并提供线上理赔服务，对消费者来说是方便了不少，按照要求提供相关资料（通常是快递邮寄相关资料到保险公司），等待结果即可。对于理赔金额较小的保单，甚至直接将相关资料扫描或拍照在线上传即可。 所谓会影响理赔效率，是因为你生病后，就诊医院一般是离你比较近的吧，那么对于保险公司来说，也需要来个'异地核查'，肯定要花更长的时间；快递邮寄资料到保险公司，物流也要一定的时间成本。 除此也没有更麻烦的问题了， 如果你听到过关于 '异地投保会拒赔'的说法， 纯属扯淡。 原因很简单：异地投保并不影响保险合同的效力。在司法实践中，至今也从未出现过任何一起保险公司因客户异地投保而拒赔的案例。如果拒赔，原因只会是通常性的，比如未如实告知、理赔标准未达到等。 因为出险地与投保地不一致就拒赔，没依据，一旦诉诸法院保险公司必败诉，这种铁定赔钱又掉价的傻事保险公司肯定不会干。   一般来说，异地投保理赔需要的材料和普通当地理赔大同小异，保保还是提醒大家3点： 1、如理赔涉及第三方责任，须提供事故所在地当地机关开具的相应证明，这个很重要，要保存好，并按要求提交清楚。 2、医疗险理赔时要注意：首先是医院种类问题，就诊医院是否是产品条款限定的医院（目前较常见的是二级及以上公立医院，以具体条款为准）；再次，医疗险报销，是先社保报销，自费部分超出免赔额再报销，因此若是异地出险，那就涉及医保异地报销的问题。若不走医保异地报销，赔付比例通常将会有所下降，常见的是100%下降为60%。 3、异地投保，在投保、续保、理赔效率上可能会出现一些小麻烦，但是这些麻烦和一份好的保障相比不值一提。在最核心的部分，是否理赔和理赔数额上，只要材料齐备、自身打铁硬、不会和普通本地理赔有任何差别。 如果产品本身保障性没问题，大家可以放心异地投保 |
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