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出品：信贷风险管理 在日常的电催过程中，很多电催员经常会遇到一些贷款客户的电话联系不上；或者提供的紧急联系人电话能接通，但是却不愿告知借款人的信息，更让人崩溃的是紧急联系人也和借款人之间失去了联系。 对于失联逾期的客户，如果我们不采取有效的措施联系上客户，并实施针对性的催收策略，任由其逾期发展的话；那么这个客户后期还款的可能性就会越来越低，形成坏账的概率越来越大。相关统计表明，逾期3个月以上的客户中，失联客户至少占到70%以上。 所以，对于失联客户我们不能束手无策，任由其发展，眼睁睁地看着贷款成为坏账。一个优秀的电催员，即使足不出户，也能凭借有限的信息进行一定的扩展，然后通过某个关键点找到借款人。 电催工作是建立在电催员和客户对话的基础之上，大量账户存在失联情况，通过信息检索和查找，重新与借款人及其相关联系人建立对话的关系，才是催收工作开始的基础。总结起来，查找失联账户的主要方式有：大数据网络查找，电话信息查找，公共和特殊渠道查找，实在没办法了才会上门外放去查找。 1、大数据查找 虽说老赖可以更换手机和住址，但在社交数据中一定会留下一些蛛丝马迹，可以让人顺藤摸瓜来找到欠债人。社交数据还可以包括手机地址、IP等许多节点和关系类型，想要在社交数据中完全隐形可是极其困难的。 例如失联的借款人要注册新的APP，或者在网络平台上购物，理财，贷款，这些都需要实名制，需要绑定手机号码和身份证号码。也就是说只要借款人使用手机，那么他的手机号码和行踪一定会在网络上留下痕迹，从而被一些大数据平台和机构采集到。现在有很多相关的大数据征信公司，专门去其他平台或公司采集这些信息，或者自己采用Pyhon技术全网抓取这些信息，然后再整合，提炼，就会形成一套完整的征信产品。我们只要去这些大数据公司花点钱就可以查询到借款人最新的信息和状态；里面肯定会有一些有价值的信息。 2、拨打114查找 笔者之前在三一重工做按揭业务时，因为要负责客户的催收工作，经常用到这种方法，并且行之有效，屡试不爽。 客户失联后，在客户的贷后资料中最常见的就是客户的身份证资料。我们可以通过114查询客户户籍所在地的乡镇办公室电话，然后通过乡镇办公室的电话询问到客户所在村村支书的电话。找到了村支书的电话，我一般就借口有一项工程业务，想找您村的XXX（借款人）帮忙做，想请教一下他的电话。这个时候，村支书普遍都会帮忙提供，或者提供他家庭，或者提供他邻居的电话；顺藤摸瓜，很快就能要到借款人电话，并且马上联系到借款人。 只要有身份证地址和姓名，用同样的方法，也可以找到借款人的担保人，紧急联系人电话。 3、网上查找 如果借款人提供了工作单位名称，并且下款前经过核实无误，那么我们也可通过企查查去查询该公司的办公电话，或者法人的电话。企查查关联的法人，高管以及公司很多，查询功能异常强大。 4、合作银行查找 客户在申请信用卡或者贷款时，征信报告中都能采集到客户的电话，地址以及工作单位；这些信息一般都经过客户经理的核实，相对比较精确可靠。 放贷机构都有跟银行合作，银行完全可以通过贷后管理权限去查询失联客户的征信报告，看看客户最近有没有更新的电话，地址或者工作单位。然后再根据这些信息一点一点地扒出客户的联系方式。 5、特殊渠道查找 如果你有公安，通讯运营商比较过硬的朋友和关系，那么只要你能够提供借款人的身份证号码和姓名，肯定是能够追踪到借款人最近的行踪的。只是这种方法实施难度有点大，现在的公权力机构也不敢这么明目张胆地去侵犯和干扰个人的隐私，国家对这一块的监控力度越来越大。 6、上门家访查找 如果以上几种方法都没有追踪到失联借款人最新的信息，那也只能上门外访去借款人公司，居住地，户籍所在地，找到借款人的同事，邻居，亲戚，看看能否利用他们的关系重新联系上借款人。天网恢恢疏而不漏，只要借款人不出境，不从这个世界上消失，肯定是能够找到一点他的蛛丝马迹。 借款人无故失联，是客户赖账的表现，是形成坏账的前兆。如果这时候电催员束手无策，置之不理，一拖再拖，肯定要延误最佳的催款时机。优秀的催款员一般会当机立断，利用手上的各种工具，依托公司的强大资源，很快就能把失联的借款人扒出来，重新将借款人拉回正常的还款轨道。 |
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