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从2007年起，重疾保险规范就一直明确将原原位癌明确排除出恶性肿瘤疾病范围。这是由于原位癌病情不重、费用不高，并不能算是重大疾病。但它也不应被忽视，如不及时早治，仍可能发展成癌症。虽然重疾险不保，但轻症赔付和医疗险还是可以提供足够的保障的。   重疾险，保重疾。 癌症属于重疾，所以得了癌症就能找保险公司赔钱。对吗？ 不！原位癌等6种恶性肿瘤不在重大疾病险的保障范围之内。   怎么能这样？这一定是保险公司的阴谋，玩文字游戏，故意不理赔，骗保民的钱。 冤枉了，还真不是。重疾险不保原位癌，完全合情合理、合法合规。  目前，将原位癌排除在重大疾病保险责任之外，是遵循中国保险业行业协会与中国医师协会联合宣布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的。
3.1.1 恶性肿瘤 指恶性细胞不受控制地进行增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题地国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在保障范围内： （1）原位癌； （2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； （3）相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病； （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。 明明也都是癌症，为什么原位癌等6种疾病就不能保呢? 专家解释，不受控制、浸润和破坏、扩散转移是恶性肿瘤的重要特征。将原位癌等疾病排除在外，主要是因为原位癌属于癌症初期状态，通常不危及生命，经手术和中医药治疗后，对身体不会造成重大损害，大部分患者治愈后可康复，相比其他恶性肿瘤疾病，治疗费用也不算高。 不危及生命、费用不高，这两点很重要，他们是划定“重疾”边界的首要依据。显然，重大疾病保险产品中的癌症不包括原位癌，是因为它还不够 “重大”。 如上，重疾险，保重疾，“重”在两点：
故，重疾险的宗旨在于“保命”——有钱治病，“保家”——经济延续，未雨绸缪，防范大病支出，将个人风险转嫁给保险公司，为患者提供一笔大额保险金，以补偿医疗开支和治疗、康复期间的收入损失。 原位癌等6种疾病在两个“重点”条件上都不满足，所以排除在外，理所应当。不是保险业的阴谋，而是为了把保险金分配给真正需要的人、缓解其家庭疾苦所做的合理风控。 什么是原位癌？
原位癌是癌的最早期，又称为0期癌，偶尔可自行消退。从医学上讲，“原位癌”是指局限在皮肤或粘膜内，还未通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到周围组织的上皮恶性肿瘤。
原位癌发展成为浸润癌（通常所说的癌症）可能需要数年的时间，在此期间，通常不会危及生命，甚至患者没有任何不适感觉。 所以，原位癌并不满足“严重损害健康”这一点。
另外，原位癌的治疗并不复杂，与一般良性肿瘤的治疗差不多，经过比较小的手术治疗，就很容易能获得痊愈，故治疗费用也不算高，一般也就几千至几万元不等，大多数家庭都能承受。 由此，原位癌也不满足“严重损害家庭经济”这一点。 也就是说，原位癌确实算不上重大疾病，难怪国内外绝大多数重疾险条款都把它排除在保险责任之外。
原位癌的特点
怎么才能保原位癌？ 原位癌虽然容易治，但是发病率高，不及时治疗也容易发展成浸润癌，即使不算重疾，仍应得到我们高度的重视。可几千几万也是钱，对不富裕的家庭而言，同样有压力。重疾险不赔，有什么别的保险产品能应对呢？ 带轻症责任的重疾险 尽管原位癌不是重疾，但属于轻度重症。保险公司将这类疾病归属于轻症责任，通常会附加轻症责任或直接列入主险的保障范围，累计给付1~3次，每次按基本保额的20~35%赔付。
部分防癌险 少数防癌险可以保原位癌，赔付额度是保额的20~50%。治疗原位癌本来就花不了很多钱，这个额度足够了。
医疗险 普通医疗险、百万医疗险不限病种，都可以报销原位癌住院医疗费用，不以“恶性肿瘤医疗保险金”，而以“一般医疗保险金”名义报销即可。
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