“重大疾病保险”到底保什么？（一）

什么是重大疾病保险？

重疾保障的“重大疾病”要满足两个条件：一是治疗药费巨大，此疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要患者支付高昂的医疗费用；二是病情严重，会在较长一段时间内影响到患者及其家庭正常的工作与生活。

重疾险保障功能有两个方面：一是为被保险人支付因疾病或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人提供经济保障，尽可能减少或避免被保险人家庭经济困难，以维持其正常生活和后续治疗。

重疾险什么情况下会被理赔？

从重疾险的起源、目的和它所承担的主要保险责任来看，重疾险的给付保险金标准为保险人在保险期间内是否发生了保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术，与被保险人发生的其他医疗费用无直接关系。

有哪些疾病是基础保障范围？

在重疾险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率较高的疾病主要集中在6种。因此保险行业协会规定重疾险保障范围必须包括最常见25种疾病中的6种，充分发挥重疾险的保障功能。这6种疾病包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植手术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症）。

常见病之一恶性肿瘤的定义

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管，淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病，经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10)的恶性肿瘤范畴。

不包括：

（1）原位癌；

（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

原位癌为什么不是癌症

原位癌，虽然也称为“癌”，但它的治疗和预后与其他阶段的恶性肿瘤大为不同，大部分均可临床治愈。病理通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。

与香港保险范围有明显区别吗？

香港保险恶性肿瘤（香港多直接定义为：癌症）的除外责任包括4项，内陆的除外责任比香港仅多2项，分别是I期何杰金氏病、早期的前列腺癌。

I期何金氏病：霍奇金淋巴癌，I期治愈率超80%。

I期前列腺癌：低危肿瘤，治愈率高，不会威胁到病人生命，治疗费相对较低。

综合相比，差别并不大。

配置保险都是为了给自己一份安心的未来，自己先搞清楚，才能更少走弯路。