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好险推鉴judabx 人有多大胆，这届重疾就有多高产！ 别说各位，丹姐自己都有点懵圈，今天出个重疾险99块，明天又出个重疾险98块，到底哪个好，眼花缭乱，措手不及； 今天发文帮大家整理一下： 截止到2019年7月，最值得买的重疾险有哪些？ （以后我们每个月会对各类型产品进行一次统一测评和总结，敬请大家关注） 重疾险选购Tips 在开始今天的内容之前，我们先插播一下重疾选购Tips： 1，保额选多少？ 30万是基础，50万凑合，100万小康。 重疾平均治疗费30～-50万，外加后续三五年甚至终身的康复费、误工费。 2，保定期or保终身？ 在保额最少能达到50万的前提下，如果预算充裕，就优选保终身，年纪越大、得重疾概率越高。 预算不够，保70岁，优先做高保额，肩上担子最重的这几十年，至少有保障。 3，轻症/中症选不选？ 选，已成为重疾险标配。 轻中症可以理解为重疾的前期，或是同种疾病创伤更小的治疗方式，可降低重疾险的理赔门檻，且有机会免保费，注意是否包含高发轻中症。 提醒，如果预算实在有限，就选纯重疾。 4，单次赔付or多次赔付？ 预算少，选单次赔付，重疾赔一次，确保首次重疾有钱治。 预算足，选多次赔付，重疾赔多次，医学在发展，得重疾未必挂，但再次得重疾的概率变高。 5，缴费期限选多久？ 越长越好。 可以降低每年的保费压力，甚至有机会免保费，再说人民币的购买力在逐年下降。 6，癌症多次赔付选不选？ 可以选，癌症占重疾理赔的60％-80％，二次理赔率占8%左右。 如果一定要选多次赔付，那么癌症多次赔付实用性大于重疾多次赔付；这一点有点绕，感兴趣的小伙伴可以添加丹姐微信，开个小灶； 7，投保人豁免选不选？ 可以选。 投保人得重疾/轻症/中症/身故/全残，这份保单的后续保费免交，保障依然有效，适合夫妻互保、或父母给孩子投保。 但首先您要清楚投保人豁免的实质是什么？ 实际就是相当于给投保人买了一份保额相当于保单保费的重疾险； 并且投保人豁免的前提是必须完全满足健康告知内容才可以； 8，身故保障选不选？ 预算足、想「返本」，省事，可以选。 选上它，就算没得重疾，去世后也能赔一次间接「返本」。 但如果想追求极致性价比的朋友，推荐消费型重疾+定寿模式，性价比会更高一些，并且如果因为重疾身故，可以同时获得重疾和定寿的双重赔付； 如果对于购买重疾还还有疑问，可以参考此文 买前必看 | 关于重疾险，你困惑的问题，这里都有答案！ 或添加丹姐微信，开个小灶。 产品概览 目前重疾险不单是保重大疾病，还有很多功能比如：中症、轻症、癌症多次赔、身故赔保额、重疾多次赔等保障责任，这些保障责任大家何以根据自己的需要进行组合搭配，再选择对应的产品。 今天分别将各种搭配责任组合及对应的产品一锅端上来，供大家品鉴； 不同责任组合对应产品见如下表格： 公众号：好险推鉴（judabx） 这样看是不是清晰多了？ 首先大家应该明确需求，个人比较偏好哪些责任，在对可实现这些责任的产品进行对比选择。 丹姐对各款产品进行了排列，当然仁者见仁智者见智，比如重疾+中症+轻症，不一定康惠保2.0比超级玛丽旗舰版好，因为可能有人更偏好大公司。 这里的排序只是从产品角度，给大家做一个参考。 详细对比 下面我们将产品概览里各个组合的产品进行一一对比分析： （下文的图表丹姐花费了1整天时间整理，真心整理到想要吐血，请已经选定组合或有意向组合的朋友直接跳到对应的标题下面阅读，工作那么累，时间那么宝贵，但愿你们能够轻松到达诗和远方~） ①：纯重疾 如果单纯只想买一个保重大疾病的保险，或者已经有了很多保险，只是想增加重大疾病的保额，可以直接选择一款纯重疾。 而这款纯重疾，百年人寿最原始的版本--康惠保当仁不让 康惠保只有重疾和轻症责任，当然可以不附加轻症责任，许多产品都是捆绑销售，并不提供单纯的重疾保障； 那么选这款的最主要原因也是：只保重疾？康惠保最便宜！ 公众号：好险推鉴（judabx） 没毛病； （康惠保保费表） 公众号：好险推鉴（judabx） 我们看看保费： 如果选择保到70岁，30岁男士，交30年每年仅需2650元，30岁女士每年仅需2200元。 并且保终身，也仅分别需要4550元/4100元。 下文再也找不到这么便宜的保障了； 再重复一遍：如果单纯只想买一个保重大疾病的保险，或者已经有了很多保险，只是想增加重大疾病的保额，就买康惠保吧。 ②：重疾+轻症 其实（重疾+轻症）组合已经过时了，因为目前市面上（重疾+轻症+中症）的保费比在售（重疾+轻症）产品的保费还便宜，不要白不要不是？ 不过今天我们仍旧要证明一下，它真的过时了； 公众号：好险推鉴（judabx） 康惠保轻症版、瑞泰瑞盈、复星达尔文1号，已经是去年流行的产品了，目前在各大测评文章里面都很难找到了； 表格中保费最优惠的康惠保，比下文的（重疾+轻症+中症）的昆仑健康保还要贵，因此看到这一部分的朋友，无特殊需求可直接选择下文的产品； 但值得一提的是： 这个组别里的瑞泰瑞盈是一款比较有特色的产品，主要体现在下面两点： 1，缴费期最长可以到70岁，杠杆相对比较大，如果预算有限，这款有可取之处； 2，健康告知不问BMI，如果体重超重，不能买其他产品的朋友可以选择。 ③：重疾+轻症+中症 重疾+轻症+中症 是目前最流行的基础三件套，好像是上衣裤子和鞋，目前可选择的基础搭配的产品如下： 公众号：好险推鉴（judabx） 先说对比结论： 1）.如果想要性价比最高，目前最推荐的重疾险是昆仑人寿的健康保2.0，这款产品是重疾+轻症+中症组合的地板价； 另外昆仑健康保对BMI的要求是不超过33即可，其他几款均要求不超29，康惠保要求不超28； 2）.如果想要性价比高，同时想要定期的额外赔付，可以选择超级玛丽旗舰版或者达尔文超越者； 这两款产品同时来自光大永明人寿，央企，根正苗红，分支机构广泛，当成线下重疾买也可以。 其中达尔文超越者还可以选择特定癌症额外100%赔付。这款产品将在7月8日上线，敬请关注！ 3）.如果想要心脑血管方面的保障更齐全，可以选择海保人寿的芯爱重疾，这款重疾特选轻症冠状介入手术可额外多赔一次； 另外也可以选择癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥多次赔付； 4）.康惠保旗舰版仍然可以作为替补选择，对于乳腺结节二级可标准体承保等，不问累计保额，适合加保、补充。 另外康惠保旗舰版可选择男、女、少儿特定疾病额外赔付30%。 ④：重疾+轻症+中症+癌症 重疾+轻症+中症+癌症属于小康型搭配。 随着医疗水平的发展，癌症治愈率在逐年攀升，而癌症复发转移却又比较常见。 并且，保险公司理赔数据显示，重疾二次理赔的概览仅为购买重疾人群的10%，其中有8%是因为癌症复发或转移而申请； 这个组合的代表产品如下： 公众号：好险推鉴（judabx） 由图表直接说出结论： 1），光大永明的超级玛丽旗舰版是重疾+轻症+中症+癌症 最优惠的搭配。 如果想要搭配癌症多次赔付的朋友，这款产品只要符合健康告知，可以闭着眼买； 2），光大永明的达尔文超越版是次搭配，因为癌症多次赔付增加了20%保额，并且重疾额外赔付增加到15年，所以保费自然是贵了一些。 保障还是很实用的，如果想增加额外赔付保额，可以选择达尔文超越版； 并且超越版可以附加特定癌症额外100%赔付，有需要的朋友可以进一步了解这款； 3），昆仑健康保2.0附加了癌症多次保费就没有优势了； 可附加重疾医疗津贴等责任，如果看中~不过丹姐认为没必要； 4），海保人寿芯爱重疾和康惠保尊享版在癌症多次保障方面，不仅保费贵，尊享版条款也不人性化，不建议购买； ⑤：重疾+轻症+中症+身故 许多消费型重疾产品的可选身故责任是退保费， 因此：重疾+轻症+中症+身故 组合目前只有一款性价比高的产品推荐就是 康乐一生2019， 戳此可了解详情：爆款重装上市，康乐一生2019是否值得买？ 光大永明的达尔文超越版也可以实现重疾+轻症+中症+身故 责任，但如下图，性价比不高： 去买康乐一生2019版吧； ⑥：重疾+轻症+中症+癌症+身故 重疾+轻症+中症+癌症+身故 算是高配了； 这里的身故责任是指赔保额哦； 我们先看对比图： 公众号：好险推鉴（judabx） 由表格我们可以直接得出结论： 1），如果想要性价比更高，康乐一生2019是最优惠了，虽然保费差的不多，但价格总是要比的。 2）光大永明的超级玛丽旗舰版和达尔文超越版任选其一也可，差别就是后者多送了5年额外30%保额； ⑦：重疾+轻症+中症+重疾/癌症多次+身故 重疾+轻症+中症+重疾多次/癌症多次+身故 土豪级配置； 这是整个点将台唯一 有50万保额，30岁投保，保费过万产品的区域； 全方位保障； 公众号：好险推鉴（judabx） 直接说结论： 1，保到70岁可选备哆分； 保到终身一定要选光大永明的嘉多保；这款不仅保障便宜，保障也充分，前十年可以赠送额外保额，退保的现金价值也很高； 2，不过丹姐啰嗦一句，除非您的重疾保额已经达到百万，否则不要轻易选择如此土豪级别的产品，还是省点钱，先把重疾保买高； 3，真土豪请掠过第2条。 ⑧：重疾+轻症+中症+重疾多次 终于迎来了今天最后一个组合，这款产品是百年人寿的康惠保多倍版，是目前存于市场性价比比较高的多次赔付消费型产品； 公众号：好险推鉴（judabx） 重疾2次赔付不分组，包含轻症、中症责任。 保费和重疾+轻症+中症+癌症差不多； 如果偏好重疾2次赔付，且不分组的朋友可以选择； 特殊人群如何买重疾 下面是今天的最后一个环节，丹姐要拼了！ 所谓的特殊人群是有既往病史的人群，我们在这里简单归类一下，常见体况该如何买保险？ 1，高危职业 健康保2.0/瑞泰瑞盈 不限职业； 倍加尔保：1-6类职业可选； 2,超重 健康保2.0，当下最便宜的重疾险BMI不超过33即可； 芯爱重疾/倍加尔保 BMI 不超过32即可; 瑞泰瑞盈不问BMI; 3,乙肝小三阳 要求:无乙肝e抗原＋，无HBV-DNA检查异常，无肝脏超声结果异常，无乙肝治疗情况且肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍 芯爱重疾/倍加尔保/昆仑健康保2.0/光大永明超级玛丽旗舰版/达尔文超越者/嘉多保等有机会正常承保。 4,乙肝大三阳 只有弘康的两款产品：健康一生/多啦A保可以加费承保 要求:仅为大三阳，未被诊断为「慢性乙肝，肝纤维化，肝增大，肝硬化，肝内低回声，肝癌」，且肝功能检测值正常，通过智能核保可加费承保。 重要提示: 投保哆啦A保旗舰版，建议选上「恶性肿瘤/特定疾病保额」，即癌症单独分组； 不建议选「恶性肿瘤新发/复发/持续保额」，这是癌症二次赔付，但间隔期为5年，获赔概率很低 5,医保卡外借 芯爱重疾/倍加尔保支持核保，尺度要求相对宽松，不过需要加丹姐微信，人工核保； 6,乳腺结节 4款重点产品挑出来讲： 1）光大永明三款产品（超级玛丽旗舰版/达尔文超越者/嘉多保）： 乳腺结节仅1级可正常承保； 乳腺结节没定级、没穿刺、没手术，有机会除外承保； 2级3级可除外称承保； 0级、4级拒保； 2）昆仑健康保2.0； 未手术治愈的，要求必须有分级； 0级、1级、2级可正常承保； 3级及以上拒保； 3）其他产品条件如下： 乳腺结节没定级、没穿刺、没手术，这些有机会除外承保： 海保人寿芯爱重疾/倍加尔保/康惠保系列产品 乳腺结节0级、1级、2级 康惠保系列旗舰版/康惠保多倍版/康惠保尊享版 复保星悦重疾/芯爱重疾/倍加尔保 以上产品均可正常承保； 乳腺结节3级 健康福:0-3级都有机会正常承保，但只能保定期。 乳腺结节经穿刺活检、手术切除，确诊良性； 康乐一生2019、超级玛丽旗舰版、芯爱、倍加尔保、嘉多保、瑞泰瑞盈、星悦、达尔文1号、备哆分1号 以上，都需要满足一定条件才能承保，没把握的，加丹姐微信求助； 7,甲状腺结节 4款重点产品挑出来讲： 1）光大永明三款产品（超级玛丽旗舰版/达尔文超越者/嘉多保）： 甲状腺结节1级可正常承保； 2级有机会正常承保 3级除外责任承保； 0级、4级拒保； 无明确分级除外承保； 2）昆仑健康保2.0； 未手术治愈的，要求必须有分级； 1级、2级可正常承保； 0级、3级及以上拒保； 3）其他产品条件如下： 甲状腺结节没定级、没穿刺、没手术 康惠保旗舰版/多倍版有机会正常承保。 甲状腺结节1级、2级 芯爱/星悦/倍加尔保/康惠保旗舰版可以正常承保。 甲状腺结节0级、3级 康惠保旗舰版有机会正常承保 芯爱/星悦/倍加尔保 有机会除外承保； 甲状腺结节经穿刺活检、手术切除，确诊良性 瑞泰瑞盈/星悦/倍加尔保/备哆分1号 以上，都需要满足一定条件才能承保，没把握的，加丹姐微信求助。 8 重磅 目前全网的重疾险中，只有光大永明的产品（嘉多保/超级玛丽旗舰版/即将上市的达尔文超越版），如果投保时被除外责任，可以在后续治愈康复后申请正常承保； 这一点特别人性化，学习到了港险的精髓，也是有体况朋友的福音，如果同样是除外承保，一定优选光大永明家的重疾险投保。 好，点将完毕； |
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