 养兵千日，用兵一时。购买车辆保险的作用，其实就在于事故发生后的风险保障与分担。 理赔条件 （1）及时报案 交通事故发生后，及时报案很重要，尤其是重大事故。车主应保护好现场，并在48小时内向保险公司报案，拨打保险公司报案电话时，需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。等保险公司查勘人员抵达现场后，如实陈述事故发生过程。车辆修复后，车主应保存好修理发票，同时提供其他必要的索赔材料向保险公司索赔。 （2）遵守交通规则并熟悉保险责任范围 车主索赔时，对于年审不合格或没有年审、拖带未保险车辆、交通肇事逃逸等的车辆，保险公司有权拒赔。另外，并不是所有保险事故都能全额理赔。以盗抢险为例，若车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，而非全车遭窃，保险公司将不予理赔。 （3）临时牌照的车辆赔付有限定 临时牌照一般只办理了短期交强保险，且有规定路线和时间。若在规定以外的路线和时间发生意外事故 ，保险公司不承担 赔付责任。 （4）异地出险，赔付或有不同 当车辆异地出险时，保险公司有可能委托出险地定损人员进行代查勘定损，赔付费用一般按出险地的行业标准估价。若有局部损坏回到投保地才发现，这部分的修理费用，可由保险公司进行补充定损，然后给予赔偿。 提示： 车辆在异地出险，若车辆的问题不会影响到行车安全，建议车主还是回到保险购买地修车。因为很多维修店甚至4S店，看到事故车是外地牌，明白这是一次性生意，往往产生“挣一把”的心理。这样就算车主吃了亏，但考虑到来回的路费以及异地维权的艰难，也很难去跟奸商较真。 （5）委托修理厂理赔要慎重 被保险人如果要委托修理厂理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂，应亲自签订授权委托书，并报保险公司备案。每次修理时，与修理厂签订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。 提示： 若车辆损失过小，索赔其实不划算。因为车险续保时，保险公司有一个保费优惠条款，即车辆一年未出险，第二年续保时可享受10%左右的保费优惠。如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30%。 理赔时的基本流程 （1）事故报险 交通事故发生后，妥善保护好现场，并在48小时内向保险公司报案。报案时，应提供保险单，如实陈述事故发生经过。当保险公司派人抵达现场后，向其出示身份证、行驶证和驾驶证。待查勘员现场查勘后，还需填写《出险通知书》。如多方事故或涉及人伤、巨额物损等事故还应报警处理。要领：保护好现场的同时注意车上的钱物。 （2）查勘定损 保险公司接到报案后，会对车辆进行拍照定损，与被保险人一起协商确定修理工时费及材料费。如无法达成一致，可交由第三方如物价部门或保险公估公司进行鉴定。 （3）车辆维修 车主可自行选择熟悉的4S店或具有维修资质的修理厂进行维修，也可以到保险公司合作救援点进行维修。保险公司与维修厂共同完成损失鉴定工作，理赔员开具任务委托单确定维修项目和时间，然后车主签字认可。受损车辆的定损维修，一般以修复为准。 （4）索赔递交 车辆修复后，被保险人应保存好修理发票，同时提供其他必要的材料向保险公司索赔。若涉及多方责任，应提供交警责任认定书、调解书。若涉及人身伤亡事故，还应提供县级以上医院开具的伤者诊断证明、治疗费发票等必要的证明单证。所有递交的资料，要确保完整。 （5）保险赔付 保险公司在确认并收取投保人递交的索赔材料后，应在承诺的时效内完成案件的保险理算和审批。审批完毕后，投保人即可领取赔款。若投保人嫌麻烦，也可以委托维修点代为办理。 |
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