房贷小技巧：还房贷可以这么做，别给银行“白送钱”

今年的楼市大局似乎开始趋于稳定——随着各种调控政策的出台，无论是进行限购或是对炒房的抑制，上涨的房价开始变得平稳，但房价依旧居高不下。随着政策调控，炒房客们的热情也渐渐冷却，我国房产的销售数量开始下滑，但是因为结婚生子等需要买房的刚需一族依旧要顶着巨大的压力买房。

马云曾预言未来将“房价如葱”，但这个未来要多久？对于刚需族来说，要等到这个虚无缥缈的“未来”很难。李嘉诚也在劝年轻人“先不要买房”，现在房价超过了一般家庭能够负担的标准线，也是因为过高的房价，内陆市场亿万刚需的住房需求难以满足。

现在我国的人均负债达到了15万元，其中大部分是房贷，截止2018年底，我国个人住房按揭贷款达到25.75万亿元，可以说很多买房的人会选择先凑够首付，再按揭贷款买房。但是买到房仅仅只是人生的第一步，后面可能还要背负着20到30年的还贷压力。

房贷的压力如何缓解？关于房贷，大部分人应该比较了解的是房贷的利率和期限。其实在还房贷的过程中，除了完全根据银行要求还款外，还有几个小技巧，掌握这些“小妙招”，可以省下一大笔钱。

1.双周供
双周供其实就是两周一还贷款，跟月供相比，双周供的还款频率更高，而且还款的额度是月供的一半。还款的频率变快，还款的周期也就缩短了很多，可以快速减少还款的本金，从而减少房贷的利息，要知道，房贷的利息也不是一笔小数字。

对于工作稳定、收入较高的房奴们来说，这种还贷方式就非常合适了。举个例子，如果买房时按揭贷款了50万，房贷利率为6.12%，还款期限为30年，那么月供的还款金额大约是3000元，如果选择双周供，那就是每次要还1500元。按照双周供的频率，可以把原本30年才还完的房贷缩短到24.7年，至少可以减少11.5万元左右的利息。

2.转按揭
银行房贷的利率是会有波动的，如果银行房贷利率上浮10%~30%，那再用原来银行的贷款就太不划算了，这个时候我们就可以进行转按揭，就是将还在按揭中的房子再次转卖，或者以无力偿还贷款的名义变更还贷期限来进行省钱。让利率更低的银行帮忙找担保公司，还掉原来银行欠的房贷，再在新银行办理利率更低的贷款服务。

比如说，你原先银行贷款利率上涨了15%，这时你发现了一家比原来的利率还低了10%的银行，这个时候就可以运用转按揭来节省中间25%的利息差价。但是在不同的银行之间办理转按揭的业务也是要收取一定的手续费的，比如说评估费、担保费、抵押登记费、公证费等等，但是这些手续费在25%的利息差价中就不值一提了，毕竟房贷25%的利息可以抵得上普通家庭小两年的收入了。

3.提前缩短还款期限
老百姓还房贷时一般有两种方式，分别是等额本金还款和等额利息还款，因为考虑到家庭收入的原因，大部分老百姓会选择用等额本息的还款方式。如果想要提前缩短还款期限，那么最好在等额本息还款时间过去1/2之前，或者是等额本金还款时间过去1/3之前，因为如果超过这个时间段，你就已经还掉了大部分贷款利息，再申请提前还款的话还掉的大部分是本金。

如果想要提前还完房贷，在还掉部分房贷并控制好时间段后，一定要记得去选择缩短房贷还款期限，而不是减少房贷每期的还款金额。这是因为银行的利息是根据贷款金额占据的时间成本来算的，一般来说时间越短利率越低，缩短还款期限后，房贷的利率可能会降到更低的一档，这样就能减少大量的利息。
房奴的压力大，生活中方方面面又需要用钱，掌握这三个还贷小窍门，让还贷的压力小一点，手中的现金多一点，老百姓的日子好过一点。