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社保卡，几乎人手一张吧？甭管在城市还是农村，工作或不工作，大部分人都会交社保。 但，活了几十年，社保、医保这摊子事，很多人就没整明白过。 比如：去医院看病，为什么有时候不花钱，有时候又得花钱？为什么别人报销比你多？ 钱多多今日开唠：社保和报销技巧。 01 几乎人人都有的社保 到底是啥？有啥用？ 社保是啥？ 社保=「五险一金」中的「五险」，包括医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险和工伤保险 医疗保险：报销门诊、住院医疗费，缴满一定年限，退休后终身享受医保待遇。 养老保险：一般累计缴满 15 年，达到法定退休年龄可以领取，交的多领的多。 失业保险：累计缴满 1 年，非主动离职，每月可以领一笔钱作为临时过渡。 生育保险：报销怀孕和生产的各项医疗费用和生育津贴。 工伤保险：因工受伤或职业病等原因，可以申请工伤鉴定，领取一笔工伤补贴。 当我们聊买药、看病、报销，提到的社保一般指「医疗保险」，也就是「医保」，今天重点磕它。 根据最新政策：生育保险、职工医保会合并，静待政策变化~ 医保主要有三种形式 城镇职工基本医疗保险（职工医保） 上班族交的就是职工医保。个人和公司各缴一部分，每个月由公司直接从我们工资中扣除各自需要缴纳的比例。 城乡居民基本医疗保险（居民医保） 老人、孩子、家庭主妇、自由职业者，交的是居民医保。 新型农村合作医疗（新农合） 农村居民的参保形式。不过，从2018年起，医保逐渐不分城市和农村了，北京等地区已经告别「新农合」，农村医保直接纳入城乡居民医保范围。 以上3种，只要交了其中一种，你就是有社保、有医保的人。 医保人人都该参保 医保属于国家福利，有医保，生病住院，国家会帮你报销挺大一部分费用。 相比商业保险，医保还有几个无法替代的优点： 带病也能投保：健康有点小问题，可能被重疾险、百万医疗险拒之门外，但医保永远敞开怀抱。 保证续保：可以一直保下去。就算离职后医保中断，自己也能续上。 长期有效：缴够一定年限，退休后也能继续享受医保福利。 而且，医保不贵，以北京地区为例 假如北京老王的医保缴费基数是10000元（上一年度月平均工资），那他自己每月缴203元，单位会再帮他缴1000元。 医保怎么报销？ 各地医保政策差别大，不同医保形式，就医报销比例都不太一样。 02 为什么别人报销比你多？ 医保报销全攻略 干货知识点来了，多储备，少花钱↓ 挨个击破 看病就医，去医保定点机构 我们在参加医保的时候，一般要选择3-4家医院，这就是你的医保定点医院！ 一般，只有在医保定点医院看病就医，才能使用医保卡报销。 非医保定点医院、私立医院、海外就医，一般只能纯自费。 当然，有些医院不用选，默认享受医保待遇，比如北京 北京这19家A类定点医疗机构，以及定点中医、定点专科医院，都不用选，默认可报销。钱多多的定点医院选了协和这事就不提了。 忘了自己绑定的啥医院了？ · 打12333咨询，亲测可行； · 网上也有很多方式可查，比如微信、支付宝：城市服务→社保查询，注册登录后就能查。 想换医保定点医院，咋操作？ · 在职职工：找单位。 比如我司是和人事代理公司合作的，可以在代理公司的网站做医院变更。 · 退休人员：去当地居委会办理。 · 「一老一小」：去当地居委会办理，或在当地社保网站变更。 · 以及，所有人都可以打12333咨询。 小病可以不去「大医院」 能报销多少钱，和去什么医院也有关系。因为，医院级别越高，报销比例越低。 以北京职工的医保报销为例，一级医院（社区医院）门急诊，能报销90%，二级、三级医院只能报销70%。 而且，大医院的医疗服务定价，也比小医院高。 所以，普通的感冒发烧、小磕小碰的，就别总往三甲医院跑了，去医保定点的社区医院能报更多。 比较严重的大病，在大医院治疗完、进入康复期后，有些人会转到等级低一点的医院做康复治疗，也是这个道理~ 提醒医生，尽量用医保可报销的药 治疗和用药，得符合「三目录」：《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》、《基本医疗保险服务设施目录》。 每个目录又细分为甲、乙、丙3个目录。甲类100%报销，乙类部分报销，丙类纯自费 如果想少掏钱，跟医生说：少用自费药。 当然，前提是社保内用药也能达到治疗效果，否则该自费还得自费，不能为了省钱影响治疗。 异地就医，这么做才能报销 异地就医没操作好，跑断腿还报得少嗷~ 此处得写上几千字，下文单独讲~ 报销不要超过时限 一般呢，出院的时候就会用社保卡结算，但总有「万一」。 比如，没带卡、还没领到卡，只能自己先垫付，然后凭单据到医保部门报销。 此处只有一个忠告：卡到手，就去报。 医保报销，一般以一个自然年为一个报销年度（1月1日至当年12月31日），年底清算，过时不候。 社保/医保别断缴 没人会在一个单位干一辈子，总有离职换工作的时候，社保断缴的机会风险就出现了。 其中，医保断缴，第二个月看病就没法报销了，报销上限也可能会降低。 离职时，如果已经找好下家，确定离职和入职时间，确保社保无缝衔接。 如果还没确定下家，或是想先游山玩水一阵子，可以找第三方机构代缴几个月。 一般来嗦，每月15号及以后离职，这个月的社保，公司还是要给你缴的。所以，想离职又暂时没找好下家，15号之后再离呀。
补充商业保险 医保再好，也只能满足基础的就医需求：只能去定点医院，而且下有起付线、上有封顶线，中间部分也不会100%报销。 小病小灾还好，一旦遇到大病，医保报销就显得「抠搜」了。 比如癌症，各种进口药、靶向药，自费。治疗癌症最先进的质子重离子技术，一个疗程36万，自费。 应对大病大灾，医保 重疾险 百万医疗险，才是相对「完美」的组合。 自己少花钱，还能享受更优越的治疗。 更重要的是，大病、重疾不仅烧钱，还会断收入。一病三五年、甚至永久失去劳动能力，还面临长期的康复治疗……医保解决不了，只能靠重疾险。 03 异地报销那些事 一次说明白 异地就医，在中国实在太太太太普遍了，毕竟流动人口多，医疗资源分布还不均匀，有条件的都想去大城市、大医院治疗。 异地就医，不外乎这三种情况 ▎长期在异地居住 又分为三种情况 异地安置退休人员：指退休后在异地定居，并且把户籍迁入定居地的人。比如，年轻时在A地工作、交社保，退休后回B地养老，户口也迁回去。 异地长期居住人员：工作时在A地交社保，后长期到B地生活，比如到大城市帮子女带娃的老人。 常驻异地工作人员：被单位长期派到外地工作的人。 这三类情况，办理「异地就医」备案手续之后，就可以正常报销。 钱多多要提醒大家：这几类情况（比如父母来你的城市居住），尽早备案，未雨绸缪，别等到打120了才想起来。 ▎因治疗需要，转诊异地医院 可以说很常见了，得了大病，当地医院无法医治、只能转诊去外地医院。 这种情况，除了正常办理备案手续，还得有当地医院开具的「转诊转院证明」，证明本地医疗水平确实无法治疗。 「转诊转院证明」，也不是想开就能开的，得符合3个条件 所患疾病属于本市定点医疗医院不能治疗的危重疑难病症； 经本市三级甲等定点医疗机构或市级以上专科定点医疗机构检查、专家会诊仍未确诊的； 接诊医疗机构的诊疗水平高于本市诊疗水平。 当然，每个地方的要求不完全一样，可以具体咨询医院或当地社保部门。 ▎外地出行临时需要就医 出差、旅行时突发疾病或意外，倒霉催的需要就医，咋整？ 普通门诊，花不了多少钱，要我说就自己消化吧，因为真的挺折腾。 急诊，大部分城市支持「先救治，后报销」，能报多少得具体咨询。 如果费用目测挺高，打自己参保地「区号 12333」咨询，看能不能「电话登记备案」，备案完就可以异地就医结算了。 异地就医，具体手续怎么搞？ 需要做三件事 ▎备案 异地就医前，先在参保地的社保局登记备案，很多省市支持线下备案、电话备案、网上备案、APP备案等。 备案时要讲清楚，为什么要异地就医？因为常住外地or在外面工作？还是因为转诊转院？还得明确自己要去哪里就医。 各个地区的的备案渠道、流程、要求，可能都不太一样，宝藏电话12333打起来，记得加区号。 ▎选定点医疗机构 同步在人社部社会保险网的查询系统上（http://si.）查一查：哪些医院支持异地就医直接结算。 选对医院，异地就医的住院费用，就可以直接报销了。 注意：门诊、生育和工伤的相关费用，还是要先垫付后报销。报销时，拿着医院的发票、病历等资料，去参保地社保部门报销。 ▎持卡就医 此卡指社保卡，入院登记、出院结算都得用上它。这一步要是不做，前面的一切准备都白费。 异地就医，能报多少？ 异地就医，住院直接结算，执行的原则是：「就医地目录，参保地政策」。 也就是说：报销范围，按就医地的医保「三目录」执行；报销的起付线、封顶线、报销比例，按自己参保地的医保报销政策执行。 比如，天津人去北京住院，哪些药能报销，按北京的政策来。具体能报销多少，按天津的规矩办。 如果没备案/没选对医院/没持卡就医（微笑.jpg)，导致不能直接结算，那就得收好材料、回参保地手动报销，报销范围、能报多少钱，都按参保地的规矩办。
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