年化收益率年化收益率一般指的是理财、信托、基金这些产品，如果是存款一般都是直接指的利率。因此年化收益率8%很容易；但是利率8%很难，或许会有银行同意，但是应该很少，或者对于你的贷款期限要求要极长，比如直接签协议定存个十年或者二十年。 银行的贷款规定银行吸收的存款，并非全部可以用于贷款的，揽储后第一条是按照存款准备金率上缴央行的存款准备金，目前的存款准备金率平均值为13%，即5亿的存款需要先上缴央行0.65亿元的准备金。 其次，银行的揽储的资金不可以全部用于放贷。央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。也就说吸收了1个亿最多只允许放款0.75亿，5个亿的资金，按照规定银行最多可以放贷：5*0.75=3.75亿元的贷款，剩余的资金除一部分上缴央行做准备金外，其余的主要留做银行日常经营所需。 8%的存款利率对应的贷款利率银行揽储给予你8%的年利率，那么5个亿每年支出的成本为：5亿*8%=4000万元。 银行可放贷的最高金额为3.75亿元，那么这3.75亿最少需要赚4000万元的利息银行才不会亏损，假设贷款利率为M，则3.75亿*M=4000万元，可得M=10.67%。这只是明面上的不亏损而已，银行的运营是有成本的，人工成本、房租成本、设备成本、水电成本、办公成本等等，所以实际要不亏损，这笔资金的贷款利率最少也得12%以上，如果要有所盈利，那么贷款利率百分十三四还差不多。 现实中银行的贷款利率2018年2月1日，中国社会融资成本指数在北京公布。根据该指数数据显示，当前中国社会融资(企业)平均融资成本为7.60%，其中银行贷款平均融资成本为6.6%，承兑汇票平均融资成本为5.19%，显然银行的平均贷款利率水平才6.6%，远远低于我们计算中所需的10.67%，银行又如何开给你8%的存款利率呢？ 有可能给予8%吗？有的，你比如民营银行中亿联银行5年期最高的存款利率已经给出了6%的，现在的民营银行，不少专门做高利率水平的消费贷（比如腾讯的微众银行，主要做微粒贷，利率在万分之3到万分之6之间，折算为年利率为10.95%—21.9%），那么这个是可以给出8%的；再比如你存款时点刚好在银行的考核时点，如果银行的存贷比指标不符合，为了避免被央行扣罚，也可能给出8%；此外最后一种，即与银行单独签订超长期限定存，超长期限的中间大概率会出现利率调整的情况，如果以十几年前的基准利率水平来说，银行给予你8%也不足为奇。 总结要获得8%的定存利率去小银行或者民营银行试试，有一定的概率可以，但是在大银行里，这个利率应该基本不可能。 年化收益率年化收益率一般指的是理财、信托、基金这些产品，如果是存款一般都是直接指的利率。因此年化收益率8%很容易；但是利率8%很难，或许会有银行同意，但是应该很少，或者对于你的贷款期限要求要极长，比如直接签协议定存个十年或者二十年。 银行的贷款规定银行吸收的存款，并非全部可以用于贷款的，揽储后第一条是按照存款准备金率上缴央行的存款准备金，目前的存款准备金率平均值为13%，即5亿的存款需要先上缴央行0.65亿元的准备金。 其次，银行的揽储的资金不可以全部用于放贷。央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。也就说吸收了1个亿最多只允许放款0.75亿，5个亿的资金，按照规定银行最多可以放贷：5*0.75=3.75亿元的贷款，剩余的资金除一部分上缴央行做准备金外，其余的主要留做银行日常经营所需。 8%的存款利率对应的贷款利率银行揽储给予你8%的年利率，那么5个亿每年支出的成本为：5亿*8%=4000万元。 银行可放贷的最高金额为3.75亿元，那么这3.75亿最少需要赚4000万元的利息银行才不会亏损，假设贷款利率为M，则3.75亿*M=4000万元，可得M=10.67%。这只是明面上的不亏损而已，银行的运营是有成本的，人工成本、房租成本、设备成本、水电成本、办公成本等等，所以实际要不亏损，这笔资金的贷款利率最少也得12%以上，如果要有所盈利，那么贷款利率百分十三四还差不多。 现实中银行的贷款利率2018年2月1日，中国社会融资成本指数在北京公布。根据该指数数据显示，当前中国社会融资(企业)平均融资成本为7.60%，其中银行贷款平均融资成本为6.6%，承兑汇票平均融资成本为5.19%，显然银行的平均贷款利率水平才6.6%，远远低于我们计算中所需的10.67%，银行又如何开给你8%的存款利率呢？ 有可能给予8%吗？有的，你比如民营银行中亿联银行5年期最高的存款利率已经给出了6%的，现在的民营银行，不少专门做高利率水平的消费贷（比如腾讯的微众银行，主要做微粒贷，利率在万分之3到万分之6之间，折算为年利率为10.95%—21.9%），那么这个是可以给出8%的；再比如你存款时点刚好在银行的考核时点，如果银行的存贷比指标不符合，为了避免被央行扣罚，也可能给出8%；此外最后一种，即与银行单独签订超长期限定存，超长期限的中间大概率会出现利率调整的情况，如果以十几年前的基准利率水平来说，银行给予你8%也不足为奇。 总结要获得8%的定存利率去小银行或者民营银行试试，有一定的概率可以，但是在大银行里，这个利率应该基本不可能。 |
|
|
