 自2019年起，定期寿险的更新也是一波接着一波。 竞争策略也是简单粗暴，主打价格战：“你便宜，我比你更便宜。” 不过说到底，定期寿险市场的保费几乎已经触底， 哪怕出了再便宜的产品，几者之间的差距也不过每年两三百元的保费。 仅仅一顿饭的价格，我相信大多数家庭更为看重的还是相差的保障和权益。 可惜定期寿险的责任本身就很简单， 身故或全残赔付保额，还能玩出什么新花样呢？ …… 中信保诚上线了一款定期寿险“祯爱”，不走寻常路， 在客户权益上“动起了头脑”，似乎更让人眼前一亮。 分为四个版本，分别是祯爱优选2019、增额定寿、减额定寿和两全寿险。 这四款产品有什么区别？我们看一下： 祯爱优选定寿2019版： 保额恒定，身故或全残赔付100%保额，亮点是可选最长保障期至99岁，几乎就等同于一款终身寿险，保费比同类终身寿险便宜很多。 祯爱增额定寿： 保额每年按照3%复利递增，保障会越来越高。 祯爱减额定寿： 保额逐年递减，计算公式为 “有效保额=（剩余保单年度/总保单年度）×基本保额”。 祯爱两全保险： 保额恒定，身故或全残赔付100%保额，保障到期时会返还已交保费。 下面来具体介绍一下每个版本的功能。 祯爱优选定寿2019版 和我们平时接触的定期寿险责任都是一样的 保障期限内身故或全残赔付100%的保额。 有90天等待期，1-4类的职业限制，线上最高200万保额。 健康告知也比较宽松，尤其是对高血压患者的规定是收缩压＜170mmHg或舒张压＜100mmHg； 同时没有BMI值的限制。 免责条款仅3条  已经是市面最简洁的免责条款。 同时它有三个额外的增值权益： ①保单转换权 前有重疾险定期转终身，现有寿险定期转终身。 基本理念相似，即可以将手中现有的定期寿险，转换为一份年金保险或终身寿险。 要求就是在定寿保单的5年后，被保人60岁之前进行转换，转换的时候可以免核保，同时保单当时的现金价值还可以抵扣新保单一部分的保费。 当然，如果是同等保额转换，可能还需要按照当时的年龄补充保费， 至于到时候需要缴纳的保费是多少，只能届时再测算了。 这个权益只能说对一部分有用，毕竟并不是所有人都需要终身寿险的，但是有这个功能就要比没有强。 也许年轻时候觉得终身寿险贵，买来没必要，后期因为自身努力赚了大钱，终身寿险此时就非常重要了~ 毕竟梦想总是要有的嘛！ ② 保证增额权  也就是说当被保人经历人生大事之时（毕业、结婚、生子、购房） 提交相关材料证明，就能免除健康告知申请增加基本保额。 不过有以下几点要求：  在人生的不不同阶段，经济状况和保障都会有不同的变动，因此还是那句话，有此项权益就要比没有好得多。 ③ 戒烟激励 这部分主要针对的是线下投保的用户，所以简单介绍一下 如果你在投保时是吸烟用户，前三年可以按照“标准体”进行缴费 三年之后提交相关证明，如果戒烟成功可以继续按照“标准体”缴费， 反之则需要按照吸烟体计费。 这一点对线上投保的用户没有什么影响， 因为200万（含200万）之内的保额并没有问询是否吸烟。 以上，就是祯爱优选定寿2019版。 在价格方面，女性的保费占据优势，100万保额，30岁女性缴费30年，每年仅需760元， 这个价格和市场同类定期寿险产品差别不大，同时低于大麦定寿，权益还多了几项， 因此非常推荐女性用户购买。 男性保费几乎和大麦定寿持平，100万保额，30岁男性缴费30年，每年1510元。 相较而言，招商仁和的擎天柱3号每年1350元，每年仅差160元， （擎天柱还多了一条免责条款，是战争、暴动、武装叛乱不赔） 这160元换以上权益，到底值不值，就由各位自行判断啦。 2 祯爱增额定寿 增额定寿，顾名思义就是保额可以增长。 祯爱增额定寿，保额每年按照3%复利递增，保障会越来越高， 也就是越晚出现，拿到手的保额越高。 比如说，30岁时购买100万基本保额的定寿， 到50岁时候，保额会增长到180万元（经过计算后的，计算过程不演示啦），此时出险就会获赔180万元； 到60岁的时候，保额已经高达243万左右。 不过缺点也很明显，就是比较贵。 30万男性购买100万保额，缴费30年，每年2600元， 和祯爱优选版相比，贵了72%… 当然，不能忽视增额定寿在保单第25年时，保额就可以翻两倍。 整体来说，增额定寿更加适合年轻人购买，并且保障期限越长越好， 如果年龄已经比较大了，十步不建议选择，还是不太划算。 3 祯爱减额定寿 减额定寿就是随着年龄的增长，减额定寿的保额会逐渐减少。 因为随着年龄增大，家庭的财富积累增多，所承担的家庭责任减小，担任的风险也相应减少。而到了退休的年纪，家庭的经济压力也就几乎转移给了子女， 此时就不需要太多的寿险保额，因此这款产品适合的是背负房贷、车贷一族~ 有人会问为啥保额减少还有人愿意买？因为它更便宜。 一般情况下，减额定寿是普通定寿保费的三分之一甚至二分之一。 拿祯爱减额定寿来说，即便买到最高的250万保额，男性不到两千，女性不到一千。 因此，如果家庭经济压力较大，结余非常有限的话，减额定寿确实可以纳入考虑。 毕竟在缴费时的压力更小，在经济压力最重的人生阶段保额也足够充足，可谓是真正“把钱花在刀刃上”！ 4 祯爱两全保险 也就是传说中的生死都给钱 保障期满如果没有出险，那就直接返还保费， 保证不会让你的钱打了水漂~ 不过保费自然也是高得咂舌， 和祯爱优选版相比，翻倍还不止。 这种情况下， 还不如选择祯爱优选版保障期到99岁来的划算。 …… 最后你说我标题骗人， 中信保诚？听都没听过，怎么就是大公司了？ 那十步在这里就毫不客气的给大家介绍一下 中信保诚人寿成立于2000年，由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建。 中方股东中信集团2017年“世界500强”企业排名第172位， 而英方股东，英国保诚集团是全球最大的上市人寿保险公司，更是英国最大的投资机构。 这种实力水平，想倒闭，真的太难太难了… |
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