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日本金融业2020大改革:分行、职位、层级都消失

 Renky 2019-08-12

日本经济脱离高增长已久,银行业最重视的资金需求也随之大幅降低。根据2018年9月日本金融厅公布的数据,有超过半数的地方银行本业收入(借贷相关和手续费收入)亏损;另一方面,市场利率下滑,企业的数量也减少,等于需要资金的客户变少了,连带影响银行营收;再加上金融科技衍生出各种新服务,吸引不同产业的竞争者加入,都促使银行业不得不加快脚步回应。《周刊东洋经济》整理出日本各大银行的组织和人事改革策略。

1. 组织层级简化,升迁叙薪更弹性

2001年起,三井住友银行逐步将组织层级从6阶整合为3阶,并将严格的年资制,调整为表现优秀者即可提早晋升、加薪。以往至少要工作10年才可能升到课长,现在只要工作8年,就有机会升迁。至于年资超过15年者,原本有3层管理层,如今只有1层,将不考虑年资,仅依表现与贡献度叙薪。

三菱UFJ也采取类似做法,将组织从5层简化为3层,强调个别职位比职等重要,薪酬和考核制度也跟着调整。随着银行对于数字人才的需求日增,如果持续参照年资给薪,很难依照数字职缺的重要性,给出有市场竞争力的薪水。

2. 职位消失,尤其是工作重复性高的“一般职”

银行内的职位可区分为“一般职”与“总和职”。一般职泛指不会轮调、职能明确,重复性和例行性高的职务,由于越来越多手续和报表作业,都可以靠着流程自动化机器人完成,导致一般职的需求大幅降低。

三井住友、三菱UFJ和瑞穗银行预计,针对2020年毕业生的招募数量,将比前年减少3成,约1700人。其中,2016年录取1000名应届毕业生为一般职的三井住友,更表示将于2020年废止一般职。

3. 分行数减少,以网络和自助服务取代

网络银行和其他数字化服务的蓬勃发展,使得银行和顾客的接触点变多,却也降低了分行的重要性,客户临柜和操作ATM等的比例持续下降。

过去10年来,三菱UFJ的来客户减少约4成,该行计划到2023年,砍掉35%的分行;瑞穗银行预计到2024年减少130个据点;三井住友则减少新分行的临柜窗口,增加个人理财顾问业务,预计2021年前减少两成的窗口经费。

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