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这个问题就像问租房子好还是买房子好？相信大家都有自己心中的答案吧？对于这个问题我们可以先分析下两种类型保险的特点！ 一、消费型保险的特点 1、保费便宜。与保障型费率的差距可能是10倍。 2、消费型保险大多采用自然费率。每一年的保费是会根据年龄增加而上涨，在这种趋势下，中老年人负担的保费会比较高。 3、不返还本金。在保险期内发生合同约定的保险事故，保险公司按约定的保额进行给付；保险期间内未发生保险事故，保险期间结束后，保险公司不返还所交保费。 4、续保时根据身体条件核保，不保证续保。所以，当我们的年龄逐渐增长，真正成为油腻的中年人的时候，被一些慢性病或者小问题缠身，这个时候就有可能成为阻挠我们续保的障碍！而那个时候，我们很可能很多保险不能购买了。 5、通常无现金价值，或现金价值很低。 消费型保险常见的产品有：意外险、医疗险、重大疾病保险、定期寿险、旅行险等。 二、保障型保险的特点(我一般叫储蓄型保险) 1、保费较高。 2、本金留存。保险期内未发生保险事故，保险公司会在约定时间返还一笔钱给保险受益人，得到是本金和利息。 3、储蓄型保险通常采用恒定费率。每期缴费固定，避免了年老时没有足够的劳动力却要缴付高额的保费。 4、除第一次投保时核保外，续期不再核保。保证续保。 5、有现金价值。因此衍生出保单贷款、垫交保费、减额交清、保单分红、年金领取、生存金领取等功能。 储蓄型保险常见的产品有：终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险、重大疾病保险。 那么应该如何选择呢？我觉得还是要分情况的。 从理财角度来看：不同的人生阶段有不同的重点。如果是年轻人，家庭的责任非常重大，不仅仅是家庭压力，更在于工作压力，体力和精神都承受着巨大的压力。 因此作为家庭的顶梁柱，需要重要的经济杠杆来平衡，保险规划应以保障为主，保费不宜过高，使资金的占用率降低，从而剩下的资金做投资增值；中年人随着年龄增长，子女日渐长大，责任降低了，这时应以储蓄为重，存下保费，以备养老。 从健康角度来看：现在大部分人压力较大，锻炼很少，亚健康的人比比皆是，随着年龄增长，身体出现病况的可能性增加，因消费型保险在续保时有核保的要求，一旦核保不通过就无法购买，这种情况建议优先选择储蓄型。储蓄型保险最能解决的是未来无法购买的问题，因为其只要前期承保，未来保证续保，保证有保障！ 从预算角度来看：每个家庭都有不同的财务状况，预算充足，可一步到位，考虑同时兼顾保障和储蓄，选择储蓄型为宜；预算一般，可将两者结合，平衡当前保障和长远保障；预算有限，则以消费型为主，利用它高杠杆的优势，获得保障。 所以嘛，建议用永不过时的二八法则，80%的预算购买储蓄型保险，20%购买消费型保险。 |
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