随着消费者“保险姓保”意识的觉醒,越来越多人会选择购买纯保障型的保险,保险公司也感受到了这种趋势,所以消费型重疾险也越来越多。 随着百年康惠保今天的正式上市,我们就为大家在带来市场热点产品的分析,看看如果在预算有限的情况下,想获得更好的保障,应该怎么来配置?今天的内容具体如下:
消费型重疾和传统储蓄型重疾险(天安健康源优享、华夏福、平安福等)相比有如下两个区别:
但是消费型重疾险也有如下3个核心优势:
所以目前消费型重疾险越来越被大家认可和重视,也是获得重疾保障的一种不错的选择。 今天我们就通过对以下几款产品的对比分析,为大家带来消费型纯重疾险的横向测评,主要产品如下:
通过上述对比图,我们可以直接看到各款产品的差异,如果想买一款纯保障型的产品,其实选择还是很多的。 下面我们对每款产品进行点评与分析,希望能给大家带来投保决策的支持: 1、百年人寿康惠宝
说完优势再来说劣势:
关于轻症病种也是比较全面,涵盖了比较高发的病种,比如不典型心机梗塞、冠状动脉介入手术、脑中风后遗症等。我们也对比了不同病种定义,由于轻症行业还没有统一的标准,所以对比下来这款产品和其他相比没有明显劣势,如果大家过分关注的话,可以重点看一下条款。 除此之外这款产品身故是返还现金价值的,不过消费型的重疾险现金价值本来就不是很高,满期现金价值变为0,只是保障期间内身故能返还一点的。 2、弘康健康一生A+B款 弘康健康一生A+B款自上市以来就是消费型纯重疾的标杆,而且产品销量也非常大。后续上线的产品都可以看到对标弘康的影子,基本是在这款商品基础上做一些差异化的调整。 如果大家预算有限,想同时获得较高的保额和轻症保障,那么这款产品就是不错的选择。深蓝君建议大家可以选择30年缴费,这样每年缴费压力会比较小,可以在保费支出和保额之间做一个很好的平衡。关于保险缴费期间到底选择多久好,点击《买保险怎样缴费最划算?》这篇文章就能看到。 深蓝君也做了3种方案的对比分析,大家可以看下购买不同的产品,保障和保费的差异。 通过上图我们可以看出,方案3:年缴保费仅需3945+1450=5395,同传统的终身型的重疾险相比缴费压力大幅降低,但是获得的保障在60岁前是没有太大差异的。所以如果预算有限,通过定期重疾险+定期寿险的组合,是可以获得很不错的保障,而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。 不过这种方案的不足就是缴费时间长,而且重疾险70岁以后,定期寿险60岁以后是没有保障的。不过深蓝君觉得保险是多次配置的过程,没有必要追求一次性配置到位,待后续收入有较大增长后,再购买其他终身型产品也不迟。 3、国华人寿至尊保终身重疾险 至尊宝这款产品本来是在悟空保与华夏人寿定制的,但是由于一些原因更换了保险公司,更新后产品存在一些变化,由国华人寿来承保。 这款产品保障范围都是没有包含轻症责任的,所以如果想选一款极致的只有重疾保障的产品,至尊保也是值得考虑的。 不过随着百年人寿康惠保的上线,至尊保也增加了一个竞争对手,康惠保除了保障终身还可以选择不附加轻症保到70岁。 4、安邦和谐健康之享 这款产品也是上线比较早的产品了,和其他的产品只是细节上有一些差异。我们看下这款产品的优势:
5、复星联合健康康乐e生 康乐e生这款产品同样是最近的新品,由于这款的职业限制是1-3类,所以这里面就限制了很多朋友是没办法投保的。需要在购买之前一定要明确地选择自己的职业,看看是否在可投保范围内,不要冲动盲目投保。 康乐e生刚推出的时候的条款中规定:后期如果职业发生变更,变更后的职业属于拒保的职业,那么需要联系保险公司进行退保,否则可能会影响理赔。 不过深蓝君也了解到这款产品最近在升级条款,已经在走备案流程中,条款升级后原有用户同样试用新的条款。如果大家对这款产品存在顾虑,可以选择其他产品,毕竟现在选择余地比较多,好产品也会比较多。 根据深蓝君实际了解的情况,越来越多的人会考虑购买消费型的重疾险,总结下来特别适合下面几类人:
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