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因为最近发了提前还贷的文章，所以最近不少网友都在自己的情况提前还贷划不划算。有个网友的问题是这样的：“我在2016年贷款40万买了套房，等额本息贷款20年，房贷利率上浮10%，现在还款刚好3年时间，现在家里人想要一次性还清，不知道划不划算？”其实这样的情况是比较多的，很多家庭几个人挣钱，几年下来还是能存不少钱，所以几年、十年就能还清房贷的家庭是比较多的。  要看提前还款划不划算，我们可以主要从两个因素来判断，一是房贷的利率的高低，二是剩余的房贷利息和不还款产生的收益比较。 目前的房贷利率 现在我国5年期以上的贷款利率为4.9%，按照网友的情况上浮10%，那么房贷利率为5.39%。很多人都认为房贷利率很高，利息很多，其实4.9%的基准利率已经是历史最低了，就算上浮10%也是较低的利率水平，我们在金融市场很难找得到这么低的贷款利率。我国现在3年期的定期存款利率为2.75%，这样比较房贷利率比存款利率高不少，但是大家需要注意的是：不能直接按照房贷利率和存款利率来比较利息的高低，因为他们计算利息的方法完全不同。通过计算可得网友贷款40万、20年，利息总额为254421.79元，那么我们将40万拿去存银行，按照稍微高点的3.5%计算利息，20年产生的利息为280000元，这还没有计算复利。这样比较下来居然存款获得的收益比贷款的利息还更高，能说房贷利率产生的利息就比存款的收益多吗？  3年还了多少利息？ 按照上面的数据计算，网友的月供为2726.76元，利息总额为254421.79元。3年时间我们总共还款额为100890.03元，已还利息63542.81元，已还本金为37347.22元，剩余利息为190878.99元，剩余本金为362652.78元。可以看出前期还的月供中利息占比是很大的，本金则还的较少，所以房贷利息并不是每月固定的，而是逐月递减，本金逐月增加，越到后期，月供中的利息越少。  如果我们一次性还清贷款，那么我们可以直接剩下剩余的利息190878.99元。如果我们不还款，选择继续还贷，那么本金362652.78元仍在我们手中，我们找一个小型的商业银行存定期，相信达到3.5%的存款利率是没有问题的，这样计算下来17年的存款利息大概为215778元。贷款节省的利息为19万多，存款的利息为21万多，那么还有必要提前还款吗？3.5%的存款利率其实是较低的，如果有更好的投资，有更好的回报率，那么产生的收益比节省的利息多不少，最重要的是提前还款钱已经还给银行了，不还款钱还在自己手中，真的遇到什么事需要急用也方便得多。  所以我的建议是提前还款不太划算，如果银行的存款利率低于3.5%，只有3%左右，那么可以选择提前还款，毕竟每月还要想着还款确实让人不太舒服。在这种贷款较少、利率上浮又不多的情况，提前还款和不还款差距本就较小，不想麻烦的就将钱拿去还款，自己有其他投资或者钱可能有其他用处的则不用着急提前还款。你们认为提前还款划算吗？欢迎大家评论。 内容来自新浪新闻 |
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