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这是个信用当钱花的时代，银行的贷款，支付宝的花呗，都是以信用作为基础赚钱，银行的赚钱模式，可以看之前关于银行的文章。 01 信贷起源于欧洲，1484年，哥伦布去找葡萄牙国王，对国王说，我要去寻找前往东亚的新航道，你能不能给我点钱，等我赚钱了给你分。 葡萄牙国王一想，这样的探索危险重重，需要庞大的资金量，能不能得到回报还是个问题，就拒绝了哥伦布。 哥伦布就像创业者，没有放弃，他带着想法去寻找意大利，法国，英国可能的投资者，他们都觉得哥伦布这小子的计划不靠谱，看不见回报，看的见风险，甚至哥伦布又回到葡萄牙见了一次葡萄牙国王。每次都遭到拒绝。 最后他到了刚刚统一的西班牙碰碰运气，找了一堆能说会道的说客，终于说服了伊莎贝拉女王投资。 接下来的故事大家都知道了，女王就像中了彩票，哥伦布的发现让西班牙征服了美洲，除了开采各个金矿银矿，还种起了甘蔗和烟草。 当时的西班牙权贵，银行家，商人简直是美梦成真。 一百年后欧洲各国的王公贵族和银行家钱包满满，而且碰到像哥伦布的探险家，愿意提供的信用贷款远超以往。 信贷资助新发现，新发现带来殖民地，殖民地带来利润，利润建立起信任，信任转化为更多的信贷。 探险仍然很靠运气，更多的是探险家两手空空回到欧洲，所以为了增加资金，减少风险，探险家成立股份有限公司，不需要投资人把全部身家，押到一艘船上。 风险减少，可能的利润无上限，只要挑对船，只要一点儿投资，你也可能变成百万富翁。 时间就这样十年十年的过去，西欧发展出一套复杂的金融系统，可以在短期内筹到更多钱。 这套系统的效率远超任何王国或帝国。 因为没人喜欢缴税，人人喜欢投资。 02 从荷兰与西班牙的争斗中，也可以看到这套系统的力量。 16世纪，西班牙是欧洲最强国家，地域辽阔，统治着大部分欧洲，北美，南美，菲律宾群岛，沿着非洲和亚洲海岸，建立了一个个基地。 而荷兰，国土就是一片沼泽，地少风又大，缺乏资源。 1568年因为信仰不同，荷兰决定起身抵抗西班牙统治者，一开始，这些反叛军就像鸡蛋碰石头。 但80年之后荷兰不仅逆袭脱离西班牙独立，还取代了西班牙和盟友葡萄牙，赢得”海上马车夫”的称号，这在当年可是很炫酷的。 荷兰建立全球性的荷兰帝国，并成为欧洲最富有的国家，秘诀就在于信贷。 荷兰人陆战打不过，所以人家把注意力放在海上发展，付钱请雇佣兵负责和西班牙打仗。战船越建越大。 佣兵和大型船花的钱很多，当时荷兰人取得的欧洲金融系统的信任，同时西班牙任性的违约，于是比强大的西班牙更容易取得资金提供给各个远征队。 金融家给荷兰提供足够的信贷，让他们建立军队和舰队。荷兰控制了全球贸易路线，产生了可观的利润，有了利润就能还贷款，也加强了金融家对他们的信任。 荷兰是怎么做到的？ 首先他们坚持准时，全额还款。 其次荷兰司法独立，保护个人权利，特别是私有财产。 对手西班牙 不愿意保障个人财产。 03 假如你是一个德国银行世家的子嗣，你父亲看到一个机会，想在欧洲主要城市开设分行，给你和弟弟每人一万金币，分别前往荷兰与西班牙。 你弟弟借给西班牙国王，让他招募军队和法国开战。 你借给某个荷兰商人，据说那个商人看上某个位在美洲，遥远又荒凉的小岛，想买下小岛南边的土地。 两个贷款都规定了一年内偿还。 一年很快就过去了，荷兰商人把那块地卖出高价，如同约定连本带利将钱还给你，让你父亲真是眉开眼笑。 虽然西班牙国王打了胜仗，但他又卷入与土耳其的冲突。他觉得投入新战争比依照约定还钱重要。 你弟弟不但没赚钱，本金也收不回来。这下你父亲就没那么开心了。 接着国王又来找弟弟，借钱，你弟弟没钱，问你父亲又要了一万金币，结果就是又一次一去不回。 与此同时，你在荷兰的事业却是有声有色，荷兰人总是准时，全额还款，绝不拖欠，你提供越来越多的贷款。 然而，运气有好有坏，有一位老客户，借钱做生意赔了钱，不愿意偿还贷款，你父亲命令你俩马上找律师解决。 你弟弟在马德里向法院控告西班牙国王，而你在阿姆斯特丹向法院控告商人。 可想而知，在西班牙法院是国王开的。 法院驳回了你弟弟。 而在荷兰法院是政府独立的部门。 判你胜诉 让你取得了商人个人财产的留置权，好逼他还钱。 而且你弟弟的厄运还没完，西班牙国王迫切需要更多钱养军队，找了个罪名起诉了你弟弟，表示你父亲不给两万金币，就把他在地牢里关一辈子，等着在里面腐烂。 你父亲受够了，付赎金换回了儿子，发誓永远不和西班牙做生意。把你弟弟调到了荷兰。 当时甚至西班牙的资本家也偷偷的把资金调离西班牙。他们想让自己的钱不被抢走，而且能创造更多的财富，做好去真正实行法治，尊重个人财产的地方，例如荷兰。 04 个人也好，企业也好，国家也好，坚守信用可以变得更加富强。 最后借朋友钱付利息，按时还，可以借到很多钱，面对稍纵即逝的市场机会，变的更有力量。 别人借钱不还，大可以去法院起诉，因为不守信用成不了大事，诉讼费如下： 不鼓励借钱投资股市，利用信用非法集资。 愿诚实守信的你，被世界温柔以待。 做时间的朋友，让我们一起成长 |
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