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其实，现在有很多人都非常的有保险意识了，据我所知，很多客户前来咨询的时候，已经算半个行家了，只是来你这里再吃个定心丸。以前的人是没有意识，被一堆卖保险的搞得神烦；现在是一定要买，却总是怕上当被忽悠，像个无头苍蝇，不知道该怎样买，找谁买。 下面，我就和大家来分享一下购买保险的一些基本思路。 说在前面： 以下我的建议和分析，是建立在2点基础上： 1、普通家庭而非年薪千万百万的高收入家庭； 2、推荐性价比高的保险配置，用最少的钱解决家庭保障问题。 险种划分
寿险建议大家选择定期寿险，原因有二： 1.寿险其实就是一笔遗产，是对突然身故的人之后无法为家庭提供经济收入而做的补偿，所以，在自己的黄金期，在最赚得动的时期内投一个寿险，就是一个保障。 2.如果投了终身寿险，每年保费不仅支出大，也失去了寿险的意义，人终有一死，如果正常老死，也不存在什么经济损失，这也是我开头说的性价比，当然经济条件好的要买终身的也无可厚非。关于少儿寿险，我更不提倡买终身了，先不说保额在孩子长大的几十年里通货膨胀变得非常少了，宝宝本身并没有经济收入能力，买不买寿险根本无所谓，再次强调寿险是遗产，是经济的补偿，不是情感的补偿。 重疾建议大家首选消费型保险。 1.保险姓保，保险的基础功能只有一个功能——保障，只求性价比而不去附加任何理财功能。保险的本质就是杠杆，要以小的确定性（保费）去稳定大的不确定性（保额），以最小的金额去撬动最大的杠杆，这就是性价比。要牢牢记住保险是一份保障，不要被乱七八糟的内容所迷惑，带有理财性质，分红，返还字眼的保险，真的抵不过你自己去理财的利率。 2.对于大多数成年人来说，选择终身重疾是个不错的选择。当然定期险会便宜很多，但是有经济能力的还是买终身的比较好，人们得重疾的概率是80%以上，而且大多数重疾都是发生在老年时期。且不说老了以后买不到重疾险，在年轻时买保险，保费很低，比较划算。而且跟寿险比，重疾险是救命钱，谁都不想得了病之后卖房去看病，有一份保险就放心的多。 3.很多人纠结给小孩买重疾到底买定期还是买终身。我的建议是不差钱选终身最好，如果实在经济条件紧张可以买个定期的，以后再把保额补上去，这样做的好处是以后可能会有更好的保险产品，而且医疗条件在进步，很多疾病条款也会相应的更新。另外，通货膨胀那么严重，到70，80岁赔付的那点钱，可能还不够看一场小病的。但是，定期有潜在的风险，特别是30年定期的那种，刚好是疾病的一个高发期，万一孩子害点病，有可能买商业保险被拒保。另外，那时候再去重新买，价格高也是需要考虑的问题。
医疗险重点看保障条款 很多消费者都容易被那些便宜的“百万医疗”冲昏头脑，光顾着看保额和价格，而忘记了医疗险的主要功能和作用。
医疗险是对社保的一个补充，可以覆盖社保报销后剩余的大额看病花销，重点需要关注的是能不能报销进口药，靶向药，含不含特需门诊和免疫疗法。因为大部分人都是有社保的，小病都可以走社保报销，百万医疗看重的还是他对重大疾病的一个保障。 另外，百万医疗最大的缺点是不能保证续保，如果停售，就没有了。所以，还需要和重疾险搭配。 意外险选一个能包含意外医疗的 意外险只管发生意外的赔付，保障期一般就一年，每年要重新续保。
有些意外险竟然把“被杀”列为免责条款， 真是太坑爹了，一定要仔细看清楚条款，不过一年一期的产品影响不大，买了后悔了来年再换一个便是。 不厌其烦的再次提醒一下：买保险的顺序
买保险一定要找对人 买一份保险，特别是大病险，都是一交好几十年。如果因为一些业务员的销售误导，后面发现不是自己想要的，或者直接不能理赔（引导客户未如实告知）而想退保，那损失可就不是一般的大了。 建议大家多问几家，自己也补充一点保险的基本知识，这样就不容易被忽悠。 找保险经纪人就是个不错的选择，由于不像保险代理人只能销售一家保险公司的产品，能够更好的根据客户的个性化需求挑选产品，还能提供前期的投保建议，后续理赔等服务。 那些不知名的“小保险公司”靠谱吗？
这个问题，真的被问了无数遍。 先来看看下面这张图：
这里面除了平安，新华，太平洋，中国人寿，哪家保险公司是你认识的？ 而同方全球，安联保险，大都会这些外资保险公司都已经进军中国市场，产品非常不错，而且价格也不贵。由于大部分是和国资背景的央企合作，实力雄厚，理赔根本没有任何问题。 除了业内人士，很多人是很难知晓他们的实力和背景的，所以就变成了大家口中的“小公司”了。 买保险大家还是要注重”实用性“，比如多关心一下哪些病能赔，有没有保费豁免，疾病分组是否科学？ 至于大小，真不是主要考虑的因素。平安够大了吧？但是你去百度查查平安福，产品内容真的一言难尽啊。 《中华人民共和国保险法》镇楼
保监会对保险公司的监管是很严格的，这个注册资本放在哪个行业都不是小公司。就算倒闭，也有再保险公司兜底，再不济，国家会指定保险公司来接盘。 保险能不能理赔完全按照合同来，和大小真没有关系。所以，大家擦亮眼睛选性价比高的那款就行，至于公司名字是不是耳熟能详不用太在意。 保险期是一种很复杂的金融工具，很多人买保险和买菜一样，这样太过草率了。 保险不同于其他消费品，可以随便挑选。在价格方面不能太低，也不能太高。因为太低的话起不了太大的保障作用，太高的话可能超过家庭支付范围。保险作为保障类产品，目的是为了提高人们的生活品质，而不是造成家庭的负担。归根结底，哪个产品好，适合自己的才最好。 |
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