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涨价原因是，保险公司要调整它的产品形态。 「身故保障」这个附加项，从之前的「可选」变成了讨厌的「必选」。  （调整后） 导致各年龄段的保费，上涨40%~50%左右。 包括之前推荐的超级玛丽旗舰版和超级玛丽旗舰版plus，都要捆绑涨价。 以30岁男性为例，调整前选择「不含身故」，交30年保终身，附加癌症二次赔付，50万保额是5800元。 调整后，同样的情况，再加上必选的「含身故保障」，保费涨到了8960元。 5800涨到8960，涨幅高达54%…… 感觉特唏嘘，掰着手指数，从登场到现在也才不到3个月而已。 小宝墙裂建议身体符合它健康告知要求，最近又正要配置重疾险的朋友，重点考虑配置。 确实来得太突然了，下面简单帮大家捋一捋比较关心的几个问题~ 常见问题答疑 1、什么是「身故保障」，为什么不建议选它？ 身故保障说白了就是，没理赔过重疾去世了的话，不管是疾病还是意外导致的，也赔保额。 比如小明给自己买了50万保额的达尔文超越者，选择了「含身故保障」。 如果得重疾了，能赔50万，没理赔过重疾去世了的话，也赔50万。 人总是会去世的嘛，所以赔付概率100%，这50万理赔款早晚到手。 咦，小宝这不是挺好的吗，为啥不建议选它？ 主要原因是：贵！ 保险公司可不傻，知道理赔率是100%的，所以保费也设置的比较高。 刚刚也看到了，5800对比8960，涨了54%。 而且，重疾保障和身故保障是共享保额的，如果前面先得重疾理赔过了，后面去世了就不再赔了。 所以附加上它也不能代替我们常说的寿险，万一发生极端风险，身故的保障还是缺失的。 对于大多数人来说，性价比比较高的选择是选择「不含身故」的重疾险，再搭配定期寿险，比如大麦青春版。 得大病了找达尔文超越者理赔，去世了找大麦青春版理赔。 各司其职，井水不犯河水。 2、达尔文超越者在同类产品中性价比有多高？ 具体评测小宝之前有写过，大家可以点击回顾👉《达尔文超越者测评》。 细节部分小宝就不说了，重点说两个点吧： 1）价格便宜  （点击查看大图） 在附加癌症二次赔付的情况下，达尔文超越者是价格最低的，综合性价比最高。 毕竟现在癌症的发病率越来越高，小宝建议有条件的尽量附加。 但如果不附加癌症二次保障，只保「轻症+中症+重疾」，建议选择健康保2.0，它的价格更极致。 2）支持重新核保 现在很多人身体都有点小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节之类的。 不告知保险公司吧理赔会有麻烦，告知保险公司进行核保的话，大概率会被除外责任。 比如核保甲状腺结节被除外责任承保，以后甲状腺癌就不再赔了。 达尔文超越者好就好在，核保并不是一锤定音的。 假设投保的时候因为甲状腺结节核保被除外了，没关系，先投保。 后期再去检查，发现情况好转结节消失了，可以把最新的检查报告再提交给保险公司，进行重新核保。 保险公司看完觉得OK，就能帮我们恢复标准体承保。 也就是说，甲状腺癌从「不保」又恢复成「保障」。 不限次数，无限尝试。 小宝觉得对于身体有小毛病的人来说，特别好。 给了我们一个机会，“挽回”50万的理赔款~ 3、达尔文超越者这几个附加项，投保的时候怎么选最划算？ 1）保障期限 年纪越大患病率越高，尤其是癌症，有条件尽量选择保「终身」。 2）恶性肿瘤额外赔付 建议选「含」，这是达尔文超越者的优势所在。 3）特定恶性肿瘤赔付 建议选「不含」，得了特定癌症的话可以多赔一些，可惜性价比并不高。 4）身故保险金 默认「不含」，正是我们这次在说的地方，「不含」的价格便宜不少，不建议加。 5）缴费年限 越长越好，能30年就30年~ 6）保费豁免 如果不是自己给自己投保的话，有条件的可以选择「含」。 比如老公给老婆投保，老公是投保人，这条选了「含」。 将来万一老公在缴费的期间得了「轻症/中症/重疾或去世了」，整个保单后续的保费就免了，老婆的保障继续有效。  4、紧急投保后如果不满意或不合适的话，怎么办？ 长期险一般都有「犹豫期」，犹豫期内可以无损退保，类似7天无理由退货。 达尔文超越者的犹豫期为15天，从投保后的第二天开始计算，15天内可以无损退保，不收手续费~ 5、投保的时候需要注意什么？ 健康告知！健康告知！健康告知！ 健康告知其实就是保险公司的健康问卷，我们身体要符合保险公司的要求才能投保。 不然隐瞒病情投保了，未来可能会产生理赔纠纷，特别闹心。 如果身体有小毛病触碰到了，在页面下方点击「否」就能进入智能核保系统，选择对应的选项后如实回答，由保险公司判断能不能投。 |
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