2018年,中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监”)印发了《银行业金融机构数据治理指引》。这是我国银行业金融机构的一件大事,也是数据治理领域的一件大事。 《数据治理指引》首次将数据治理提升到公司治理的高度,要求董事会、监事会、高管层“两会一层”明确数据治理职责、要求制订数据战略、建议设置首席数据官,同时并未区别对待国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行、农村商业银行/农村信用社、民营银行,亦未降低对外资银行、村镇银行的要求。对于广大中小银行来说,这是难得的巨大挑战与机遇。 本文就中小银行紧抓银保监的政策机遇,落地《数据治理指引》、切实有效地提升数据治理能力提供一些思路和方法。 传统上,数据是业务的度量,支撑着业务运行。但今天,数据直接创造业务价值,数据文化必须植入业务过程及创新,数据已经成为银行的重要资产,充分发挥数据价值、用数据驱动银行发展、提高银行经营质效,具有十分深远的重要意义。 《数据治理指引》的出台背景十分明确:中央高度重视数据的基础性战略意义,国际组织正积极开展数据治理实践,但我国的银行数据质量存在较多问题,阻碍了银行向高质量发展,也影响了银保监的监管效率。 因此,《数据治理指引》在价值、架构和管控等方面,提出了明确的指引:
相比之前的《数据质量良好标准》,《数据治理指引》的标准更高、要求更严:
在理念和概念上,《数据治理指引》出现了不少新提法、新词汇,例如:
面对银保监的数据治理东风,中小银行如何借力打力,实现紧抓监管机遇、领跑数据价值的效果? 中小银行普遍数据“家底”较薄,数据问题层出不穷,数据质量成为业务的“拦路虎”,因此,数据治理不仅是基础较差,简直是“狗咬刺猬无处下牙”。 《数据治理指引》不仅带来了中小银行数据治理的理论框架,也足可作为中小银行提升数据治理能力的实操指南。 建议中小银行可以从以下几个角度来落地《数据治理指引》。 先从宏观上梳理本行的数据治理基础:
《数据治理指引》在数据治理架构上对“两会一层”提出了明确的高要求:
通常来说,中小银行的“两会一层”并不具备数据治理职能,能设置虚拟的“数据治理委员会”负责数据治理工作就算不错了。 “两会一层”之下,中小银行数据部门的职能设置与核心流程需要进一步明确和加强。建立着眼点:
《数据治理指引》要求:在风险管理、业务经营与内部控制中加强数据应用,实现数据驱动,提高管理精细化程度,发挥数据价值。具体内容概述如下:
针对这些数据价值实现的要求,很多中小银行可能处于“尚待建立”、“暂无”、“需要深化”等状态。 《数据治理指引》要求:结合自身发展战略、监管要求等,制定数据战略并确保有效执行和修订。 仅有少数中小银行曾经或正在制定数据战略,且即使制定数据战略,通常层级较低,达不到《数据治理指引》的要求,建议在以下三方面升级:
《数据治理指引》要求:建立一支满足数据治理工作需要的专业队伍,按年度对人员进行系统培训。科学规划职业成长通道,确定合理薪酬水平。建立良好的数据文化,树立数据是重要资产和数据应真实客观的理念与准则,强化用数意识,遵循依规用数、科学用数的职业操守。 这对中小银行数据治理工作的团队结构与规模、数据驱动的企业文化提出了严峻挑战。通常来说,中小银行谈不上数据文化,且全行数据人员规模、人员结构及专业能力均很难达到《数据治理指引》的要求。 《数据治理指引》在数据质量方面提出了很多严格的要求,而且对监管数据提出了单独的专门要求。具体内容概述如下:
一般来说,中小银行在数据质量控制方面已建有部门管理制度和管理机制,关键在于执行;也存在某些方面,如数据质量现场检查制度、数据质量整改制度,之前可能是空白。 《数据治理指引》在数据管理方面的要求亦不低,质量控制手段概述如下:
相比之下,中小银行在数据管理方面与《数据治理指引》的要求差距较小,多数不是完全空白。但是,数据管理的具体执行和持续优化,对中小银行的管理现状提出了挑战。 建议中小银行采用以下思路来落地《数据治理指引》: 以实现数据价值为导向,以改善治理架构为核心,以制定或优化数据战略、提升数据质量、完善数据管理为主要工作方向。 然后,根据《数据治理指引》的要求,分块梳理本行现状、制订改进计划,并落实为年度目标和日常工作计划。以数据质量控制为例: |
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