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很多人存在误区，觉得钱越少的时候就越赚不到钱，越难有实现财富增长的机会，其实不然，复利的效应是非常强大的，比如你今年1万元用于理财，按照平均年化收益10%计算， 收益1千元，明年你1万1千元来理财，试想一下，若干年后这一万元将实现多少的财富增长？这也可以被称为复利，就是将当期产生的利息计入本金中，作为下一期的本金继续计息，就是俗称的“利滚利”。 所以，钱多钱少不是问题，问题的关键在于如何打理。 正如股神巴菲特曾说过：“全世界最厉害的力量叫做想象力，但最恐怖的力量叫做复利，复利可以让你的钱越变越大，大到你无法想象的地步。”  随着互联网的发展，信息不对称也正在逐渐被打破，理财方式也越来越多。高净值人群的理财被称为资产配，其实资产配置并不是多么玄乎神秘的事情，也并不是高净值人群的专属权利，在我看来，凡是对自己口袋子里的钱有所打理都可以被称为资产配置。此前我认为自己那么点钱做什么资产配置，但后来和一位老板聊天是豁然开朗，他告诉我，不是钱多才能配置，钱少才更应该做好规划，让自己的钱袋子鼓起来。 于是我对自己有限的资产进行了规划，经过6年的时间实现了财富自由路上的一小步。 给家庭的幸福指数上个“保险” 此前我对保险存在抵触心理，家里的七大姑八大姨很多都是卖保险的，天天保险公司的电话络绎不绝，但是在经历了身边的亲人朋友有病医不起的遭遇我开始转思路。并且很多人舍得给孩子买巨额保险却忘记自己，我首先给自己和爱人买了大病险和意外险，对于中年人的地位大家自然有所体会，上有老下有小，对于家庭支柱的中年人，保险配置必然不可少，孩子我买了大病险附带意外险，教育类保险，教育类的就当是强制储蓄。互联网保险也可以考虑为家人买一些，我买了微保的一些险种，每个月十几块钱，体验还不错。保险就是不怕万一就怕一万的存在，其实就是给家庭的幸福指数上个保险，没有发生也不影响你的生活。 以前我是这样的：  现在我是这样的：  不管什么时候为自己留个后路 古人所说的狡兔三窟特别适合我在资产配置中的理念，不管投资什么我都会为自己留个后路，这也是我在采访金融领域几年中偷师学艺的技巧，看过太多人贪图高收益血本无归。我会每个月将家庭收入的百分之二十强制储蓄或者放入余额宝、京东小金库和买银行的理财产品，虽然收益低但是苍蝇腿也是肉。这百分之二十的资产保障我的家庭基本水平和意料之外的情况应对。  鸡蛋不要放到一个篮子里 这个道理其实每个人都懂但实行起来很难。这个特别适合网贷投资者。我投资网贷大概有5年的时间，鸡蛋不放到一个篮子里一直是我必须遵守的理念。并且我坚持短期投资，没有超过三个月的。去年的暴雷潮也让我们看到网贷平台的生命周期比较短，受政策和市场影响也比较大，所以不要看长期投资的年化收益有多高，一定保持小额并且分散、短期的投资。 投资网贷时切莫贪心，一些平台搞的活动五花八门，欧洲游、新Iphone层出不穷，但是一定不能把这个作为投资的理由，正如刺激消费一样，这也是平台刺激投资的一种方式，一旦中招很可能造成自己的“过度投资”。 网贷投资时也一定要对自己的风险承受能力做一个预估，我特别不鼓励那些将自己买婚房、关系身家性命的钱用来做网贷投资，有闲钱就考察好靠谱的平台投一点，正如小赌怡情，赚一点就是小确幸，但不要押太大的注。去年之前我百分之四十的钱用来做网贷投资，平均年化收益10%，但自去年下半年开始我逐渐收缩，目前只有10%左右的钱用于网贷投资，并且选择的基本都是头部平台。 最开始投资网贷的时候我也是一个“羊毛党”，专门挑选一些平台推出的新手标，7天、15天、30天的短期新手标加上一些红包和加息券，基本收益能达到15%左右，但正是由于太分散耗费了我很大一部分精力，我逐步从投资的平台中挑选出体验好的靠谱平台中重点投资几个。 买房要趁早 攒钱的速度永远赶不上房价上涨的速度 你攒钱的速度永远赶不上房子涨价的速度，所以我一直认为买房要趁早，我两次买房虽然都不是在低点，但不可否认，经过几年的时间价格已经翻倍。在买第二套的时候我曾经犹豫卖掉第一套再买，但后来我将第一套抵押贷款凑够首付买了第二套，算下来其实房贷比原来的多还五千，而我将其中一套房子租出去可以租到六千多。 高风险投资要理性 切勿相信“内幕消息” 我还有一小部分钱是在炒股，之前也因为中新股小赚了几笔，但是股票投资的风险非常大，整体而言我是比较幸运的，在股票投资里我这几年的收益还算是比较可观的。股票投资里我现在特别不相信“内幕消息”，所有的信息如果囊传到我们这样的小股民这里就已经不再是“内幕消息”。 上面几条是我的投资信条，总体而言我其实属于保守型投资者，我会比较偏向风险前置。巴菲特曾经说过：别人贪婪的时候我恐惧，别人恐惧的时候我贪婪，我比较倾向于前半句，因为我们不是人人都是巴菲特，所有后半句基本很少有人能够做到，当然，所有的投资其实都有风险，我们能做的只是通过更加合理的规划和配置将风险降到最低。 关于复利的力量我并没有夸张，如果这六年来我没有合理规划资产，我们的家庭收入紧靠两个双职工，而支出却是四个人的情况的话恐怕只能收支平衡。而现在我正在通过资产配置迎来自己的小确幸，而这都源于思维的转变，因为我开始相信，所有不起眼的小钱终将变成你不可忽视的财富。 |
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