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骗取他人信用卡 透支消费如何定性？ 01案情简介  一个骗子，谎称自己是富二代，骗了一个离异少妇跟自己谈恋爱，期间，骗子谎称想把自己名下所有的一个超市转让给少妇，由于少妇从未办理过信用卡，工商部门采集不到其消费信用情况，希望少妇以自己的名义去三大银行各办理一张信用卡，少妇同意了。三张信用卡办好后，少妇亲自交到了骗子手中，并同意骗子使用这三张信用卡，用来累积信用度。此后一年多时间，这三张信用卡一直都放在骗子身上，归其一人使用。如今，该骗子因涉嫌诈骗罪被抓获，而这三张信用卡上尚欠费70000余元无力归还。提问，这70000余元如何定性？ 02探讨交流  律师Z：这个案件能否定性是不是还需要进一步查明这个骗子是否归还过，是否准备归还，因涉嫌诈骗罪被抓获的作案手段是否也是这种操作模式？否则嫌疑人一旦抗辩，我只是借用，手段只是欺诈行为，就难办了，个人意见。 检察官Z：显然不是借用。 法官Y：如果把账户密码都给了对方还不算处分，那就只有告诉对方钱随便用才算处分了。 检察官F：当然不能等同。 法官Y：控制权的处分也是处分。正常人将账户密码给对方心里都会有一定的担忧的，这担忧就是账户安全，但是仍然给了对方，是基于对对方信任的处分。这种处分不是说钱给你，而是说我信任你，将控制权交给你。 检察官F：将家门钥匙给朋友让他借宿一晚，是不是也认为将家中财物处分给他了；借用同学银行卡谎称家人会打钱过来，回头即刻把里面钱取走，难道是侵占？而不是盗窃？但是占有的判断还是属于被害人。 律师L： 有道理。 检察官F：真正实现了财产占有的转移环节，不是在告知账户密码、递交家门钥匙的节点，而在于将钱转出、把家里电视搬走。将钱转出、将电视搬走，显然不是被害人同意下的自愿处分。 法官Y：这个和上次讨论的租赁房屋然后占有房屋内财产有一定的相似性。电子账户的特殊性在于见密码即取，给密码就是给控制权，给控制权是否属于处分，以及所谓的处分的内涵和外延在哪才是关键。 律师H：本案的核心在于女方已经男方使用信用卡消费刷信用度，就说明其委托男方在信用额度内管理使用资金，如果男方没有恶意占有的主观故意（结合消费和还款能力评价），就不能以诈骗或信用卡诈骗定罪，可以构成侵占罪。 公安L：信用卡诈骗好像要银行催缴后拒不归还吧，案例里看不出来，无力归还怎么体现？ 法官Y：类似的以谈男女朋友骗刷对方信用卡这个我们这里处理过，我们定的普通诈骗，求轻虐。前提是有非法占有故意情形的。 律师Z：您办的案件非法占有怎么认定的？谈谈刷完人消失了嘛。恶意透支才要催收。 公安L：是啊，诈骗案非法占为己有比较麻烦，检法会让全面查资金流向用途等等。信用卡正常透支可以啊，每月还最低还款额都行。@法官Y 是不是女朋友把钱还了？ 法官Y：是的。这个男的有老婆，在外面又和多个女的谈对象谈结婚骗钱，钱款挥霍赌博，到法院都没钱还。这种渣男都不需要法官来判断非法占有故意。 公安L：哦，不，还可能有间接正犯空间。 法官Y：有道理，那银行倒霉了银行才不管你谁刷的呢。 学者C：@律师H 不是侵占吧？卡上原本没有存款。@法官Y 定普通诈骗也不是没道理，因为很难说属于“冒用”他人信用卡。@律师Z 借用他人信用卡后恶意透支，能否成立恶意透支型信用卡诈骗罪，的确值得讨论。 律师H：@学者C 女方和男方之间是委托关系，银行和女方之间是合同关系，女方基于男方委托保管财产要求返还财产无果主张追究侵占责任，应该没问题 。 学者C：卡中有存款？托他保管卡中存款了？ 律师H：财产性权利，后通过消费转变成资金。 公安Y：没有犯罪对象，就一票否决了吧。 03总结 A 一种观点认为，该男子可能构成侵占罪。女方把账户密码告诉男方，允许男方使用信用卡消费刷信用度，说明其已经委托男方在信用额度内管理使用资金，结合消费和还款能力评价，如果男方没有恶意占有的主观故意，就不能以诈骗或信用卡诈骗定罪，但可以构成侵占罪，侵占的对象是女方委托男方保管的财产性权利，其可以通过使用转化为资金。 B 认定的关键在于：1.女方将信用卡及账户密码交给男方是否处于诈骗罪中的处分，由于电子账户的特殊性在于见密码即取，给密码就是给控制权，而给控制权是否属于处分，以及所谓的处分的内涵和外延在哪，值得深究。2.借用他人信用卡后恶意透支，能否成立恶意透支型信用卡诈骗罪，以及结合案件情况，能否认定男方存在“恶意透支”的情况。 “刑法爱好者论坛”微信群及公众微信号，是由张明楷教授的弟子、一向提倡务实研究的、东南大学法学院教授陈洪兵发起，旨在为来自实务界的广大刑法爱好者搭建一个相互交流、共同进步的平台。 不论是热点案件，抑或是理论争议，探讨无关对错，仅以期通过思想的碰撞与融合，为学者研究打开思路，为律师辩护提供灵感，为公检法人员办案拨开迷雾， 共商刑法，探索刑法魅力。 |
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