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文丨墨非社长 排丨可乐 一、变坏的医生 阿兰说，如今的医生都变坏了。 前几天，阿兰去医院就诊，挂的是广州某三甲医院副主任医生的门诊号。阿兰进入诊室时，前一个病人还没离开，医生正指导病人在某手机APP上下单购药。阿兰正想感叹医院的互联网思维简直可怕，结果，APP提示该药已经没货了。 医生接下来的操作，直接摧毁了阿兰对医生的信任。医生面带失望，转身在就诊电脑前噼噼啪啪一顿敲打，对病人说：“去医院付费拿药吧”。原来，这APP上的药不是医院的。 阿兰说，现在的医生变得越来越像商人了。早在2017年7月，广东所有公立医院就全部取消了药品加成。也就是说，无论医生开什么药，医院一律按进价出售，不从药品上赚一分钱。所以，相同的药品医院的价格要比外面药店更加便宜。在医院有药的情况下，医生舍近求远在APP上给病人开药，不禁让人浮想联翩。 二、变坏的病人 罗凯说，现在病人也变坏了。 罗凯在心内科，经常遇见急性心梗的病人。前不久，科室接到一个大面积心梗心源性休克的病人，病人情况十分危急，不及时抢救随时会毙命。病人的家属拉着值班医生的手，痛哭流涕：“医生你救救我吧，我给你跪下行吧，我求求你了”。 本着治病救人的原则，值班医生立即安排急诊手术，挽救了病人的心肌，把病人从鬼门关拉了回来。然而，病人和家属却欠费跑了。因为未交5万手术费安排手术，值班医生一年的奖金和工资被扣了。 丁香医生2016年的一份调查显示，52%的医生曾为病人垫付过医药费，人均垫付金额高达3970元。但只有45.3%的病人偿还了垫付的医药费，归还的金额不到垫付额的48%。医生治病救人反而得到这样的回报，不禁令人心寒。 三、单纯的医患关系 从医23年的李鹏程说，他非常怀念以往单纯的医患关系。1997年秋天，有个7岁小男孩误食有机氟鼠药，送到医院时已经昏迷抽搐。洗胃、解痉等对症治疗都试过了，但效果不佳，小男孩仍然间断抽搐。 情急之下，李鹏程在兽医院找到给动物用的特效解药解氟灵。把兽用药给人用，医生要承担很大的风险。小男孩现在已是昏迷抽搐状态，用药后小男孩突然死亡怎么办？经过与小男孩父母沟通并签署同意书后，李鹏程还是把药物用了。很快小男孩就不再抽搐，经过治疗也没有留下任何后遗症。 我们不禁反思，为什么如今的医患关系会日趋紧张、医患矛盾会日渐激化？以往单纯的医患关系，为什么与我们渐行渐远？ 四、医患矛盾的根源 从病人的角度来看，因为个人负担的医疗费占比过高，看病难、看病贵是一个不争的事实。2015年全国医疗卫生总费用达40587.7亿元，其中个人医疗支出占29.97%（政府医疗支出占30.88%，社会医疗支出占39.15%）。 国务院扶贫办的全国因病致贫、返贫建档立卡数据显示，2013-2018年全国因病致贫、返贫人口比例居所有致贫因素的首位，因病致贫已成为悬在所有家庭头顶的达摩克利斯之剑。 另一方面，国家对医疗卫生事业的总支出偏低。2015年，国家医疗卫生总费用占GDP百分比仅为6.0%，人均总费用不过2952元。同期，OECD国家平均医疗卫生总费用占GDP百分比为12.4%，人均总费用高达33813元；世界平均医疗卫生总费用占GDP百分比为9.9%，人均总费用达6948元。 换句话说，以世界平均水平为标准，2015年国家购买医疗服务的总支出应当为97272亿元（6948元乘以14亿总人口），但我们实际仅只花了40588亿元。从这个意义上讲，我们看病不但不贵，而且还非常的“廉价”。 事实上，这种“廉价”的医疗服务，是政府强行压低医疗服务价格、压榨医护的劳动价值的结果。2017年《中国医师执业状况白皮书》显示，医生平均每周工作51.05小时，65.9%的医生认为自己的付出与收入不成正比。医生不仅要辛辛苦苦应付扎堆的病人，还要应付教学、科研、职称晋升方面的压力，而且动辄被处罚、扣工资奖金，甚至被打被杀。 医生无力反抗医院，更无力反抗政府，超时超量的工作付出，却得不到合理的回报。长此以往，难免会有医生去开不该开的院外药，去拿不该拿的红包回扣。正如同济大学附属第十人民医院崔红平医生说的，中国有没有医生收红包？有，但大多数医生是有良知的，对病人是负责的，这种道德感是刻在医生骨子里的东西。 说到底，如今医患矛盾的根源是钱的问题。 五、重建单纯的医患关系 既然钱是医患矛盾的根源，那么加大医疗卫生费用投入，不就能重建单纯的医患关系了？可谁来承担增加的费用支出呢？ 增加医疗卫生费用支出有三个来源：政府、社会以及个人。显然，要解决看病难、看病贵问题，不仅不能增加个人医疗负担，而且还得降低个人负担。 那让政府增加支出？说实话，政府在医疗卫生事业的投入是巨大的，取得的成就也是举世瞩目的。但国家用钱的地方多，不仅医疗卫生事业要钱，国防、教育、养老等事业都要政府花钱。现有经济条件下，政府很难跨越式加大对医疗卫生事业的投入。 政府：要钱没有，需不需要再压榨压榨医生，降低医疗服务的价格？ 病人：得嘞您，您就别帮倒忙了。您要逼得医生全辞职不干了，谁给我看病？ 唯一的办法，是增加社会医疗费用支出。具体来讲，社会医疗费用支出包括社会医疗保险支出、商业健康保险费等。社会医疗保险也就是我们俗称的医保，2018年全国基本医疗保险已覆盖13亿多人，基本实现了“低层次、广覆盖”的全民医保，很难再增加医保支出。 因此，商业健康（医疗）保险就成了重建单纯医患关系的钥匙。2018年，我国商业健康保险保费收入5448.13亿元，赔付支出1744.3亿元。但我国人均健康保费支出仅389元，而2015年德国、美国、法国人均健康险保费支出分别达3472元、3131元、1588元。 按2018年健康险的赔付比例（1744.3/5448.13=32.02%），假如我国人均健康保费支出达到法国2015年的水平，我国每年将增加5376亿元的赔付支出。要知道，2018年全国卫生总费用也就57998.3亿元，这相当于给全国医护人员加薪10%！ 商业医疗险还可以报销社保范围外的特效药、进口药。对病人来说，这些特效药、进口药疗效好、副作用低，能够获得了更好的治疗。 此外，许多商业医疗险都提供医疗垫付服务，为病人垫付住院押金，避免因难以筹集医疗费而耽误治疗。有医疗险垫付押金，病人也就没有欺骗医生的动机；医生没有“见死不救”的道德绑架，也能全身心投入为病人治疗。 事实上，政府已经在用这把“钥匙”解决医疗保障问题了。 保险扶贫 2019年“脱贫攻坚战”进入决胜时期，政府为解决因病致贫、返贫的问题，开始尝试“保险扶贫”工作。广西崇左为当地贫困人口投保“大病保险+小额保险”，江西赣州推出贫困人口疾病医疗商业补充保险，河南焦作推出“城乡困难群众大病补充保险”。 以焦作市为例，高额医疗费用患者经过医保+商业医疗险多层次的保障，贫困户大病患者个人医疗费用负担比例可降至10%左右，有效解决了贫困人口看病难、看病贵问题。 未雨绸缪 与贫困家庭难以承担医疗险保费不同，许多中产家庭因为没有保险意识而因病返贫。 人民日报曾报道宋女士一家。她的一对双胞胎女儿，在2018年6月16日同时被查出患有急性淋巴细胞白血病。为了给孩子继续治病，夫妻俩卖了大连庄河的房子，兑换出30万元现金。然而，他们发现按照接下来的治疗预算，最多也只够救一个。救哪个？舍哪个？因为孩子的治疗费用，一家人陷入绝境。 57岁的王女士则要幸运许多。2019年7月，王女士在武汉大学中南医院被确诊宫颈癌，经过11天的住院治疗，一共花费60415元，其中医保报销20517元，个人自付39898元。经商业医疗险报销后，扣除部分免责费用后，共获得理赔款33996元。一个治疗周期下来，王女士仅个人医疗费用负担不到10%。最重要的是，这次治疗不会影响到王女士再次理赔以及来年的续保。 面对风险，我们要未雨绸缪。王女士投保的这类医疗险，可供选择的产品很多，价格也很亲民。那么我们又该如何选择呢？建议大家选择医疗险时的重点关注这四个方面： 重点1：关注保障内容 社保对于很多救命的特效药、进口药医保是不能报销的，不少商业医疗险可以突破医保限制，特效药、进口药均可100% 报销。 重点2：关注续保条件 好的续保条件是不需要重新审核健康状况的，就算理赔了，也不会拒绝续保或者单独调整费率。所以，不建议考虑续保需要审核健康和理赔情况的产品。 重点3：关注增值服务 重点关注那些实用的增值服务。比如费用垫付、外购药报销、就医绿色通道、质子重离子治疗等。而像基因检测、法律费用、健康奖励这种服务价值不大，不用过分关注。 重点4：关注保额和免赔额 很多医疗险虽然有300万甚至600万保额，但其实只是一个噱头，因为这些产品大多只报销公立医院的普通部，不可能花这么多钱。 另外就是免赔额，免赔额以下的费用，保险公司不会报销。产品的免赔额太低，理赔的概率就非常大，产品会因为价格太贵而没有保障。一般而言，1万左右的免赔额是比较合理的。 |
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