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日常生活中老百姓是这么算利率的，贷款多少钱A，总还款多少钱B，利率=(B-A)/A*100%,其实这种算法没有考虑到资金时间成本。 说几个计算年利率、手续费、月供的公式吧 利息的计算最准确的办法是IRR公式，关于IRR的概念,百度百科解释如下： 内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。 IRR公式可以适用所有的情况，比如说先息后本的也能适用，本息等额也能适用，PMT和RATE公式只适用每个月还款金额相同的情况。比如说建行信用卡4%的手续费率，手续费先扣除。贷款100000元，借款人拿到96000，资金方支出96000，每月收回100000/12=8333.3元。 我的这个’是为了让大家看出公式来的啊
PMT公式
RATE公式
大家用上面3个公式就能解决任何问题了。 很多人长期工作中会得出一个经验，年利率与一年期的手续费率有个2倍左右的换算关系，其实准确来说是1.8倍，即年利率=1年期手续费率*1.8 比如招商银行信用卡车贷一年期手续费率是5.5%，用1.8相乘是9.9%，用IRR算是10% 比如建设银行信用卡车贷一年期手续费率是4%，用1.8相乘是7.2%，用IRR算是7.6%， 所以用1.8相乘基本是对的。大家注意一点，利率、年利率、年化利率是个与期限无关的概念。比如说1年利率是10%，不会存在2年利率20%的情况。 但如果1年期手续费率是4%，则2年期是8%，3年期是12%，有个期限的相乘。因此手续费率是个与贷款期限紧密关联的概念。 不少公司不同期限的年利率可能是不一样的，比如说1年期利率10.88%，2年期11.88%，3年期12.88%，3年期的12.88，不会是第一年按10.88%来收，而是整个3年都是按12.88%来计算利率。 下面我做了个换算表，大家可以参考：
其实所有的最终比较利率高低的结果都可以归结到万元系数，做了个已知万元系数查手续费率年化利率的表：
这个表的查阅方法： 比说说你看到一年期的万元系数875元，那么对应利率就是9.1%，手续费率就是一年期5% 比说说你看到2年期的万元系数458元，那么对应利率是9.32%，手续费率2年期的10% 比如说你看到3年期的万元系数319元，那么对盈利率是9.31%，手续费率3年期15%。 我们常说的几分几厘几毫，经过多方求证，一般可以这么理解 分对应是百分之（%），1分的息，一般只1分的月息，年息=12% 厘对应是千分之（‰），5厘的息，一般指的是0.5%的月息，年息6% 毫对应万分之（），毫一般对应日息，比如信用卡套现后日息万分之五，年息18%。 弄到这个地方突然想到所谓的月息1分是怎么结算的呢？朋友圈问了，大家展开了热烈的响应。谢谢大家，我用IRR算了下：
可见如果是月结利率，真的就是年化利率=1%*12=12% 如果是利息最后结算，那么年化利率低于12% 如果是利息事先扣除，那么年化利率高于12% 所以用IRR公式来算可以终结一切问题。 匡匡点评： 好啦，这是很基础的问题，但经常发现好多人还是有误解，希望这篇文章能给大家帮助。 以前我们写过这方面的系列文章，供大家参考： 100、【原创】信用卡分期手续费率与年利率的换算关系 2014年 基础知识 | 银行车贷真有看上去那么便宜吗？——用IRR和RATE公式解密 2014年 投名状 | 银行收益计算方式探讨 2014年 |
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来自： 贯泽 > 《职放非经通道助贷》
