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【刑事法库】创办宗旨 传播刑事领域理论前沿，分享办案实务经验技巧 总结类案裁判规则要旨，权威解读最新法律法规 详细解析热点疑难问题，定期发布两高指导案例 【版权声明】版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，若来源标注错误或侵犯到您的权益，烦请告知，我们将立即删除。 作者：曾利娟（四川卓安律师事务所专职律师，刑事诉讼法学硕士研究生，微信号ITIC002），来源“为你辩护网”，经“刑侦案审”公号重新编辑 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年10月21日发布并实施《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）。《意见》第一条规定：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。 刑法第二百二十五条规定了“情节严重”与“情节特别严重”两档量刑幅度。该《意见》第二条明确了非法放贷行为达到“情节严重”与“情节特别严重”的数额、数量的起点标准；第三条明确了违法放贷数额、数量接近起点标准时的认定方法和情形；《意见》第七条特别规定了黑恶势力非法放贷的数额、数量认定标准；《意见》第五条明确了违法放贷数额的认定方法。综合以上四条规定，在此以图表形式简要直观地展示本次《意见》对非法放贷认定为非法经营罪的数额、数量认定标准。 一图读懂 | 非法放贷认定为非法经营罪的数额、数量认定标准 | 一、“情节严重”的认定情形 | 以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为，具有下列情形之一的。 | 但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入。 | 非法放贷情形 | 特殊情形 | 个人 | 单位 | 非法放贷数额累计 | / | 200万元以上 | 1000万元以上 | 2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 一般160万元以上 | 一般800万元以上 | 黑恶势力 | 100万元以上 | 500万元以上 | 黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 80万元以上 | 400万元以上 | 个人违法所得数额累计 | / | 80万元以上 | 400万元以上 | 2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 一般64万元以上 | 一般320万元以上 | 黑恶势力 | 40万元以上 | 200万元以上 | 黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 32万元以上 | 160万元以上 | 个人非法放贷对象 | / | 50人以上 | 150人以上 | 2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 一般40人以上 | 一般120人以上 | 黑恶势力 | 25人以上 | 75人以上 | 黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 20人以上 | 60人以上 | 造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的 | 刑事处罚 | 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金 |
| 二、“情节特别严重”的认定情形 | 非法放贷情形 | 特殊情形 | 个人 | 单位 | 非法放贷数额累计 | / | 1000万元以上 | 5000万元以上 | 2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 一般800万元以上 | 一般4000万元以上 | 黑恶势力 | 500万元以上 | 2500万元以上 | 黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 400万元以上 | 2000万元以上 | 个人违法所得数额累计 | / | 400万元以上 | 2000万元以上 | 2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 一般320万元以上 | 一般1600万元以上 | 黑恶势力 | 200万元以上 | 1000万元以上 | 黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 160万元以上 | 800万元以上 | 个人非法放贷对象 | / | 250人以上 | 750人以上 | 2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 一般200人以上 | 一般600人以上 | 黑恶势力 | 125人以上 | 375人以上 | 黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 | 100人以上 | 300人以上 | 造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的 | 刑事处罚 | 处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产 |
| 三、非法放贷数额认定方法 | 非法放贷数额认定方式 | 以实际出借给借款人的本金金额认定 | 利息计算方式 | 以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，在计算实际年利率时均应计入 | 违法所得计算方式 | 非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入 | 非法放贷行为未经处理的计算方式 | 非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当 累计计算 |
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