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2019年10月28日，迎来了第20个“世界男性健康日”。自1994年世界卫生组织确定“世界男性健康日”后，国内每年都会开展男性健康日宣传活动，以此号召整个社会对男性健康多一点关注、呼吁每个家庭对男性健康再多一点重视。 在中国式家庭中，男性往往是支撑起一个家庭的中流砥柱。男性总被认为是无坚不摧的强者，孩子把他当做无所不能的超人，妻子视其为保护伞与避风港，老人盼望着养儿防老……他们有着宽阔的胸膛和强壮的臂弯，他们好似不会累、不会生病……但事实真的如此吗？ 男性现状：一己之力承担家庭重担，压力巨大 国内外大量的社会调查与医学统计显示：全世界范围内男性的平均寿命要比女性要小2-3岁。 医学研究表明，就身体整体抵抗力而言，女性强于男性。北京近10年居民死亡情况调查报告显示，40—59岁组死亡人数在10年中上升了2.4倍，其中男性增长了73%。 越来越多的疾病正快步向男性走来，不断地严重威胁到男性的身心健康。例如前列腺炎(20-50岁的男性发病率高达20-40%%以上)、性功能障碍、前列腺增生、高血压、糖尿病、疲劳综合症、肥胖综合症等。 社会在进步、社会在发展，整个人类的生活节奏也都在不断的加快与加强，尤其在中国，几千年来一直普遍把成年男性看成一个家庭的顶梁柱，所以绝大多数的成年男性每天都在承受着巨大的工作与精神双重压力，甚至于在不太影响工作的各种疾病早期，也要不顾健康与安危的前提下坚持顽强劳作，直至被高强度的工作量和不断加重的身心疾病所催垮方才醒悟。 男性是家庭的顶梁柱，为家庭遮风挡雨，但很多人忘了他们也是普通人。当工作压力越来越重，频繁的应酬会再加上饮食和作息不规律以及缺乏体育锻炼等，这些都导致男性健康问题频繁出现。 而且不论从事何种职业，都不可避免地要面对房贷车贷、日常开销、子女教育、老人赡养、家庭医疗等多方面的压力，男性的压力真的很大。如果家里的男性倒下了，家庭的责任谁来背？ 家庭中，男性比孩子更需要保障？ 很多人一说到买保险，首先就是给孩子买，还得买最贵的，就怕对孩子的关爱不够。爱子心切，这种心情能理解。但是父母一旦患病倒下，孩子没法赚取治疗费、生活费、学费，保险费自然也就中断了。像这样的例子，在日常生活中并不少见。 男性作为家庭支柱，整个家庭的财务状况都得依仗他们。因此，家庭购买保险首先要保障男性。一旦发生意外或疾病，父母能通过保险转移的风险，使用理赔金去积极治疗等。就算不幸身故，也会留下一大笔理赔金，用作孩子未来的教育和生活。对家庭来讲大人平安才是孩子健康成长的前提。 因此，男性的保障最为重要。一旦他们的保险没买好，灾难或者意外来临时整个家庭有可能瞬间垮掉。 自身基本保障：即意外、健康保障。身体是革命的本钱，应为自己配置全面的意外、重疾和医疗保险，以完善自身基础保障。无论是大病小病、大意外、小意外，都能用保险解决，不用担心医疗费用。 家庭经济支柱身故保障：男性承担着家庭经济的重担，应提早为家人留一条后路，为自己配置一份寿险。这样，万一遭遇不幸，家人还可以通过寿险理赔金来支撑以后的生活，不至于流离失所。 家庭支柱如何买保险？ 给家庭支柱买保险，主要集中在重疾险、医疗险、意外险和寿险这四大险种上。 1、重疾险 工作压力大、不良的生活习惯和空气质量恶化等因素都是当代人重疾发病率大幅度提高的原因。一旦罹患重疾，治疗费用、康复费用和修复期的收入损失，对任何一个家庭来说都会有很大的影响。男性生病影响更大，因此首先要给家庭支柱都要配置重疾险。 为了确保有钱治病、家人的生活水平、孩子的教育不受影响，男性的重疾险不得不买，而且要在预算范围内尽可能的做高保额。 重疾险有定期和终身的，有单次赔付和多次赔付的，可以根据需要和预算综合选择。预算充足的可以选择定期重疾险+终身重疾险的方案，保障更全面。 2、意外险 意外降临无法预测，人人都需要意外险。含意外医疗和意外住院津贴的综合意外险更实用。意外险有一年期的和长期，可根据自己的需求来选择。男性因为工作原因，需要经常外出，更加需要意外险的保障。 3、医疗险 男性配置重疾险和意外险后，还可以再买一份医疗险用来报销医疗费，更加全面地保障疾病风险。 配置医疗险时要注意几点： 保额：现在的百万医疗险，基本每年有100万以上的报销额度，已经够用了，不需要追求每年300万甚至600万等过高保额； 报销比例：报销比例越高越好，最好是不限社保100%报销； 免赔额：大多产品都是1万元免赔额，在同等价钱上，免赔额当然越低越好； 续保条件：尽量选可以保证续保的产品，保证续保期越长越好。 4、寿险 男性和其他家庭成员配置保险的最大区别，在于一定要配置寿险。 家庭支柱一旦身故，收入就永久性中断了，这对家庭的财务影响是最严重的，家里的房贷、生活费、孩子的教育费用、老人的赡养费等都没人承担了。如果发生不测，需要留下足够的钱支撑这些方面，所以一份寿险是必不可少的。正因如此，寿险也称为“顶梁柱保险”。 选择寿险产品，主要根据以下三个方面： 投保条件：不同产品承保年龄、职业类别和健康告知有所不同，注意看投保条件； 保额：可根据家庭刚性支出+弹性支出来设定，或根据收入和支出来确定保额： 支出法：保额应覆盖未来一定时期的支出，比如保额=房贷+车贷+子女教育+父母赡养支出等； 收入法：被保险人年收入的一定倍数，一般保额是5-20倍年收入，可以根据自己的年龄确定。 保障期间：寿险分为终身和定期两种，保障时间的长短可根据保障目的来确定。如果有遗产规划需求，可选择终身寿险，更适合已经积累了足够家庭财富额高净值人群。 以上就是男性配置保障时涉及到的四大险种和各注意要点，按照上面的思路进行配置，基本不会有大问题。这里选择了30岁男性为例，给大家做一个投保示范。 投保方案示范 方案一：预算有限，保障当下 年交保费5428元，适合,年收入10万左右，保费预算一万以下的人群。 方案特点： （1）保费压力小：预算之内，每年5428元即可获得足够的保障； （2）保额充足：方案涵盖重疾、寿险、医疗、意外，整体保障非常全面，而且保额也足够高，全面覆盖风险； （3）大病保障足：完美人生守护（尊享版）对重疾6次递增赔付，分别赔100%、110%、120%、130%、140%、150%保额，6次累计750%重疾保额。考虑到通货膨胀以及未来医疗费用上涨的风险，除了做高保额，选择这种保额递增的产品，可以使得将来保障更充足。 采用消费型重疾险和定期寿险搭配，确保保障全面和保额足够高，花较少的钱获得较大的保障，在预算之内实现风险全覆盖。 方案二：预算宽松，全面保障 年交保费19657.4元。适合个人年收入30万左右，保费预算2万左右的人群。 方案特点： （1）重疾险和医疗险的保额足够高。以目前重大疾病治疗的费用来说，83万的重疾保障很充足。而且补充了百万医疗，重大疾病提前给付重疾险保额后，还能用医疗险进行报销，重大疾病的治疗费用有比较充足的保障； （2）短期意外险的保额有限，这里选择了长期意外险。确保保额足够的同时节省保费，保障50万，一年保费只需几百元，性价比高；而且这款意外险带猝死和交通意外保障，对男性更为适用。 （3）寿险保额100万，万一发生不幸不将债务留给家人，可以让他们生活有保障。 与方案一相比，方案二在重疾险上提高了保额，将保障期限从保至70岁延长至终身，保障更长久更全面。定期寿险与定期意外险保额高，预留充足的安全余量。 写在最后 每年花费不多，就可获得重疾险、医疗险、意外险及寿险的多重保障，很适合男性群体进行投保。当然，想要定制出最适合自己、性价比高的方案，还要根据个人实际情况调整。 成年人的世界有太多无奈，男性压力尤其巨大。唯有保障完善了，面对风险时才更有能力保护所爱之人，才能安心地努力奋斗，家人也无需再为未知的风险感到担忧。今天是世界男性健康日，但是关爱男性并不局限于今天，以后的每一天都应该更加关注他们的健康。除了在身心方面给予充分的呵护外，还可以用保险给这份关爱上一把锁，让关爱更长久。 |
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