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复利率法，是一种计算利息的方法。复利是指在每经过一个计息期后，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 最简单的复利公式：收益 = 本金 ×（ 1 + 利率 ）^期数 后面那个“期数”是次方，画成图形就比较形象了，像题图那样，是一条呈指数增长的曲线。 就是这么一条陡峭的曲线，可以给我们带来什么启示呢？ PART.1 复利思维的关键 关于复利的故事很多，最为经典的就是一个很有名的传说，印度的国王打算重赏国际象棋的发明人，于是发明人就请求在棋盘的第一个格内，赏1粒小麦，在第2个格子给2粒，第3个格子给4粒，照这样下去，每一个小格内都比前一个格子加一倍，他就要这么多麦子就足够了。国王认为微不足道，就答应了。现在我们当然知道，2的63次方是一个天文数字。还有不少励志的故事，我们就不多讲了，相信大家都能感受到复利的威力。 道理很简单，但要理解透，需要走多几步，这样才能深入理解以便更好地指导我们的行动。使用科学方法，观察复利曲线，我们可以把它拆出几个关键点：1、跟时间做朋友；2、做对的事；3、把事情做对。 这几个关键点不难理解，看复利图就清楚了。横轴是时间，时间就是我们的好朋友；右上角是方向，要求我们做对的事情；然后就是曲线的每一个点上，也就是在复利增长的过程中，我们要不断地做有效的刻意练习，把事情做对，才能有延续性。下面展开来讲讲。 一、跟时间做朋友 时间对于任何人都是公平的，可以努力争取的不一样的地方可以有两个角度，一个是延长自己的生命，另一个是提高时间的利用率。延长自己的生命，当然得靠健康的身体来支撑，好像也没什么好说的，道理都懂，深刻理解“复利”，可以多一个视角和理由让自己重视健康。提高时间的利用率，得靠做极致的减法，把自己的精力集中在有意义的事情上面，另外一个也跟刻意练习有关，这一块我们留待第三点来讲。 二、做对的事 著名的成语“南辕北辙”的故事，很形象地告诉我们，方向不对，一切努力都是白费的，甚至越努力错得越多。当然，很多人会说找不到方向，或者没办法确认当前的方向是否正确。这个问题没有办法得到一个标准答案，每个人的生活阅历和优缺点都不一样，所以很难有明确的答案。不过，有些普通的常识是可以用来提高事情的正确性的，比如可以选择与正直、聪明、精力充沛的人为伍，找到一个榜样，这些都是可以轻易做到的。 三、把事情做对 把事情做对了，才能保证在复利曲线的每一个小过程都朝着正确的方向走，这就需要不断重复地刻意练习。“刻意练习”的说法是来自《刻意练习》这本书的，书的副标题是“如何从新手到大师”。有一个广为人知的观点叫“一万小时定律”，这个定律强调了训练时间的长度，而少了时间利用效率这个角度，实际上1万小时并不是放之四海而皆准的真理，因为练习是分成有效练习和无效练习的。《刻意练习》这本书就详细梳理了刻意练习的方法，告诉我们：只有在刻意练习下1万小时才有用。 “刻意练习”的有效性，决定着“复利”的有效性，贯穿复利曲线的整个过程的每一个点都时刻要求着这个有效性，甚至是连续的有效性。借用“刻意练习”这个说法，告诉我们在通往复利收益的方向上，要求我们“把事情做对”。 从复利曲线，可以看到这几个关键点，可以很好地指导我们做事。 PART.2 一定对的事情 上文我们从复利曲线出发，了解了要得到复利的结果，必须要：长时间把正确的事情做对。接下来说两个一定是对的事情： 第一个要讲的是知识复利。知识的重要性是无需多言的，国内各种教育机构以及互联网教育付费业务的火爆说明了大家对知识的焦虑。不过正确地学好知识、用好知识，可不是一件容易的事情。“复利的关键”这部分三个关键点中，关于'跟时间做朋友'和“做对的事”是不需要多讲的，所以只能说说几点关于“把事情做对”的方法，我相信也是几个一定对的方法：1、要学会做减法；2、尊重科学方法；3、学以致用，刻意练习。 太多人选择把自己的时间填满，到处充电，当然这可能是都会经历的阶段，像小孩子的学习一般就不会太功利，拿起来就学。但这种状态是不能一直持续的，总有那么一个时刻，要学会做减法，重视知识的深度而不是广度。科学方法也是一个要重点强调的，没有科学的方法，总会遇到瓶颈的，非科学的方法无法条分缕析地做深度剖析，所以到了某个位置自然就无法突破了。最后，当然是要学以致用，用起来了可以更好的指导进一步学习。 第二个要讲的“财富复利”，离不开会讲到巴菲特，我们来看看他的年龄跟他所拥有的财富之间的关系图。 这是一张非常经典的财富复利的趋势图，相信我们会被“复利”的威力震撼到，即使是登顶世界首富的巴菲特，依然遵循复利的规律。结果都看到了，关键是我们更要看到他在这个过程中做了哪些事。很简单：1、巴菲特很长寿；2、巴菲特选择价值投资；3、巴菲特正确地做这件事。在财富复利这个路上，我们要做的事情也非常简单，学着做就好了。坚持锻炼，选择健康的生活，不断科学地学习，选择价值投资。 PART.3 小结 上面，从复利曲线的特点出发，我们找到了实现复利效果的三个关键点：1、跟时间做朋友；2、做对的事；3、把事情做对。相信有助于我们更好地理解“复利”，进而选择正确的事、正直的人，耐心的把事情做对。 本次梳理的内容均是阶段性的感悟，往后会不断升级迭代，相信可以给大家带来启发。投资理论是有科学方法的，我不自量力地早走一小步，内容虽粗糙，但我相信科学方法可以有效地引导更多人选择价值投资。 价值投资能拯救的，不仅仅是我们的财富，还有灵魂。这是“复利”带给我们的感悟吗？已经不重要了，因为“复利”、价值投资跟各种美好的事物已经交织在一起了。 |
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