首先，为什么借款这么多呢？出于什么目的借款？借款都花到哪里去了呢？这是一个根本性的问题，如果这个问题不解决，永远找不到条案。 其次，如果不考虑信用卡的16—17万元，最关键的还款压力在于两个朋友的借款各5万元，明年1月5万元和明年10月5万元。这两笔借款是必须偿还的，否则不仅仅是自己的信用受损失，朋友的信誉也会受连累。 其三，各种小贷公司合计5万元，明年3月陆续到期，也是要归还的，因为这个借贷的成本是比较高的，虽然你没有说到底借贷的利率成本有多高，但是从一般的角度看，小贷公司的借贷成本都是比较高的。 其四是某呗的1万元也是要还的。从上面的分析看，明年内你急需要偿还的大概在总量为16万元。以你年收入不到10万元的情况，靠工资性收入基本上难以偿还急需的还款。 如果我们以明年你从工资性收入中拿出10万元进行计算，那么，还有6万元的缺口。 如何解决呢？实际上，你的还款压力并没有大到不可救药的程度，只是明年处于还款高峰而超过你的还款能力，从而显得难以为继而已。 第一从根本上来讲，要确立自己的正确借贷意识和观念，要明确借贷能力要取决于还款的能力，要明确对自己的收入进行规划，特别是消费性借贷要进行严格的管理和控制，不进行过度消费、不进行过度借贷特别是对高利率贷款、小贷公司借款等进行严格的约束。 第二如果能够从父母那里借款10万元左右，那么你将能够解决明确集中的还款压力，从而以时间换空间，明年最集中的还款压力度过以后，后年就可以通过工资性积累偿还父母的借款。 第三如果父母没有能力为你还款或者你不好意思向父母借款，或者不希望父母为你担心，那么，唯一的办法是将车子卖掉，虽然不知道你的车子是怎样的？但是如果车子能卖掉8—10万元，那么你的问题就从根本上解决了。 第四是无论如何将以朋友的名义借款各5万元合计10万元、小贷公司合计5万元、某呗1万元还掉以后，对现在的信用卡额度16—7万元进行整合，可以保持一定的额度，但在额度内的使用止一定要留有余地，毕竟现在的信用卡管理越来越严格，如果不进行有效的管理，一旦信用卡额度受到降低的情形出现，你将会非常的被动。（作者：麒鉴） |
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