 股市调整了， 想起前几天跟大家说过的一个事。 就是利率下行的大背景下， 怎么配置资产的问题。 今天周末， 正好和各位聊聊。 利率下行， 确实是未来的大趋势。 接下来财产保值和增值都一样重要。 这段时间 我研究了一些低风险的投资渠道， 觉得市面上 复利收益4%左右的年金还不错。
4%的收益率 自然跟我们下场玩股票没法比， 但这东西好在， 收益不受任何经济环境影响。 现在上车， 锁定的是终身复利4%左右的收益了， 未来几十年都按这个利率给你结算， 白纸黑字全写合同上了。 目前市面上的投资理财， 能确保几十年收益确定， 且收益超过4%的， 不多。
年金可以怎么用？
1，精致的老年生活（自个用） 年金险， 说白了跟我们社保交的养老金一样。 先交钱， 到了约定时间再一期一期返钱。
未来有两个趋势， 出生率和利率会双向走低。 看日本就知道了， 路上开的士的司机 好多是白发苍苍的老人家。 想过个精致的老年生活， 退休后和老伴自由地去全球旅行， 老了能自己花钱请个保姆， 也不给孩子添负担， 靠国家发的养老金是肯定不够的。
可以给自己补充点年金， 复利几十年， 等老了一期一期领钱， 保证我们退休后 也有稳定的现金流。
2，年金能防败家子 （给孩子用） 父母之爱子， 则为之计长远， 败家子也不例外。 比如大牛， 赚了一大笔钱， 怎么留给败家子呢？ 爸爸做投保人， 儿子做被保人， 配置年金。
到了约定时间， 儿子只能分年领取， 保证他们的生活质量的同时， 也不用担心他们坐吃山空。
3，年金能使资产无损传承 （给自个儿 给孩子用） 年金除了活着的时候每年领钱， 人走了还有笔身故金。 想留给孩子， 但是不想变成他的婚后资产。 爸爸既当投保人也当被保人， 孩子当受益人。 那人没了， 这笔身故金是不作为婚后资产的。
4，介绍一个收益不错的年金产品 产品名叫相伴一生养老年金。
先说怎么交？ 怎么领？ 举个例子， 40岁的钱先生， 投了25万到相伴一生， 分5年交， 年交5万。 从60岁起开始领钱， 能领终身。 即使自己已经领了几十年的养老金， 身故后， 家人依然可以拿到一笔很可观的钱。
假设， 我是假设啊， 钱先生85岁的时候走了， 算一下， 自己共领了62.01万元， 还给家人留了31.33万元 （这个是一次性领的）。 投入25万， 自己领了62万， 还给家人留了31万， 最终拿了93.34万， 翻了将近4倍多。
如果活不到85岁， 那自己领得少， 留给家人的会多一些。 活得越老， 拿到的钱会更多， 但复利收益都在4%左右， 相差不大。
再说下保单贷款。 以后急需用钱了， 可以把钱贷出来用， 比如拿去投资， 炒股等。 贷款利率不高， 目前只要4.5%（会变动的）。 贷款周期是半年， 到期先还利息， 本金还可以继续用。 而且， 贷出来的钱继续算在年金账户复利生息的。 比如投了25万， 贷出来20万， 但还是按25万去复利生息。 只要你的投资收益超过贷款利率， 是个非常好的买卖。
5，强调一下， 年金险比银行存款还安全。
我国的保险监管制度和设计很严格， 不论发生什么都有国家兜底， 即使保险公司倒闭， 保险合同还是有效且一定会履行， 安全性不用担心。
有人嫌弃4%的复利收益低， 监管还觉得这个复利收益持续给付， 未来有风险， 不让卖呢。 市面所有长期实际收益 达到4%的年金， 马上全都要下架， 换成最高是3.5%的。 这是监管要求的。
最后补充几句。 手上有5万， 梭一把赚个5万， 不难。 手上有500万， 想百分百安全地变成1000万， 可选的投资渠道就不多了。 财产的配置， 一部分用来托底， 一部分用来搏收益。 至于比例可以自己控制。 反正年金的投资门槛不高， 一年1、2万就能投， 最长可选10年交费。
每年交个小几万， 10年下来也有好几十万了。 按4%复利滚雪球， 20、30年后领， 还是可以的。 这是相伴一生的产品链接 感兴趣的朋友直接点击链接， 可以测算下。 如果发现支付不了， 就在页面上预约下专业顾问， 会有专人帮忙解决问题的。 对了， 这玩意12月30日下架， 所以12.30后看到这篇文章的话， 可忽略。
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