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很多人开始认识了解保险就是因为家里添了个娃，孩子是家长的心头肉，选好一款儿童重疾险成了家长头疼的一件事。 本文就从儿童重疾险的选购要点到产品测评教大家怎么选择一款好的儿童重疾险。 儿童重疾险的选购要点 1. 包含常见的儿童重疾 买重疾险不能光看疾病数量多少，疾病数量多并不代表保障范围广，真正值得关注的是发病概率。 少儿高发重疾有少儿白血病、严重肌营养不良症、严重脑损伤、重症肌无力、严重原发性心肌病、严重的心肌炎、成骨不全症第三型、溶血性尿毒综合征、严重川崎病、严重瑞氏综合征、重症手足口病、胰岛素依赖型糖尿病、出血性登革热、严重癫病、疾病或意外导致智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎等。 儿童的高发重疾并没有相关规定，各个保险公司产品会有一定的差别，所以我们在选择少儿重疾险是要尽量涵盖以上的少儿高发疾病。 2. 保障期限的选择 常见的儿童重疾险保障期限有保障20年/30年/60岁/70岁/终身几个期间。那我们应该选多长时间呢？ 个人建议一般家庭只需要保障20或者30年足以，保障孩子到成年，等孩子长大后再给自己续上其他重疾险。 这样选择缴费压力比较小，每年也才百来块，适合绝大多数家庭。 如果家庭条件不错，并且希望给孩子充足的保障，给孩子保障到60岁或者70岁，或者直接给孩子一个终身的保障也是没问题的。 保障20/30年，保到60/70岁或者保障终身三种情况保费相差较大，大家可视家庭经济能力自行选择。 3. 保额的选择 目前重疾的平均治疗费用在30万左右，而得了重疾不仅要考虑治疗费用，还有父母照顾孩子的收入损失费用和孩子长期的康复费用以及通货膨胀。 所以笔尖建议重疾保额选50万是比较合理的。 4. 购买消费型还是返还型 消费型的险种保费低，保障也足；而返还型的险种看似不亏钱，其实收益并不高，而且大量保费支出会影响家庭正常开支。 所谓的有病治病，没病退钱从来都只是一个噱头，只要有点保险知识和理财能力，你就能看懂里面的猫腻。 所以买保险一定要把保险和理财分开，往往你把购买消费型重疾险剩下的钱用于理财，这样收益比返还型的险种返还的钱更多。 5. 购买顺序 正确买保险的顺序是先大人后小孩，中国的父母是一个伟大的群体，他们总想着把好的留给孩子，自己苦点累点没关系，但保险真不是这样。 保险是保障一个家庭抵御风险的能力，一个家庭最需要保障不是孩子而是家中的经济支柱。 可想一个家庭中的经济支柱要是倒下了，断了经济来源，整个家庭接下来的日子肯定是艰难的，而孩子如果患病，至少还有大人的收入可以依靠。 所以买保险的正确思维是先给大人上了充足的保险再考虑给孩子上。 5款热门儿童重疾险分析对比 慧馨安2018plus 特点： 1. 8种少儿特定疾病，100%额外赔付 点评： 作为2018年最受欢迎的儿童重疾险，慧馨安最大的优点就是保障充足。 不仅保额可以高达80万，8种少儿特疾2倍保额赔付最高可达160万。 国华成人及儿童长期重疾 特点： 1. 保费便宜 点评： 这款重疾险最突出的点就是保费异常便宜。并且保障也全面，包含100种重疾和50种轻症，的确是一款高性价比的少儿重疾险。 美中不足是轻症20%赔付相对偏少，并且没有特疾保障，适合追求性价比且预算不多的家长。 大黄蜂2018 特点： 1. 可附加50万重大疾病医疗保险金 2. 保额高，可投保80万 点评： 大黄蜂2018也是一款性价比不错的重疾险，60种重疾，30种轻症保障全面。而且可附加50万，100万的长期医疗。 大黄蜂少儿重疾险2号 特点： 1. 重疾保额每年5%递增10次，最高可达130万保额 2. 可保障至50/60岁 3. 50种轻症3次赔付 4. 18岁前12种少儿特疾额外赔付100% 点评：大黄蜂重疾险2号在保额上的突破是前所未有的，重疾保额5%递增10年，投保80万的保额，10年后就是130万，相当于多买了一份50万的重疾险。 保障期限可选择保障到50/60岁，可以给孩子更长时间的保障。 轻症上也做出了突破，轻症可以理赔3次，此外18岁前可享受12种少儿特疾保障，额外赔付100%基础保额。 大黄蜂少儿重疾险2号是一款保障全面，保额超高的少儿重疾。相比前几款，大黄蜂少儿重疾险2号是有很大的竞争力的。 妈咪宝贝少儿重疾险 特点： 1. 保障期限可以选择保障到70/80岁/终身 2. 11-17周岁可投保100万的保额 3. 重疾可赔付2次 4. 轻症赔付2次 5. 18种少儿特疾和5种罕见病额外赔付100%和200%的保额。 6. 忠诚客户权益 点评：保障时间选择范围更广了，可以买到终身。 保额上也是一个突破，将线上免体检保额由80万提高到了100万。 重疾可以赔付2次，第二次需要附加，想给孩子买多次赔付的重疾险可以考虑了。 妈咪宝贝的18种少儿重疾是目前少儿重疾险覆盖的最广的，同时少儿重疾保障没有时间限制，终身赔付。 独有忠诚客户权益，指的是孩子投保妈咪宝贝少儿重疾险选择定期保障时，合同期满后，只要孩子年龄不超过40岁，且合同期间内没有发生过中止和保险金额赔付，60天内就可以免健康告知，免体检投保复星联合其他指定在售终身重疾险。 此条款可实现孩子从定期重疾险到终身重疾险的过渡，担心孩子保险期满后因为身体原因无法再投保的可以考虑了。 妈咪宝贝少儿重疾险不仅在保障上做到了最佳，而且保费上相比慧馨安和大黄蜂2号也来得更低，投保方式灵活，可保定期或者终身，重疾可单次赔付也可赔付2次，还可以附加投保人豁免。 妈咪宝贝少儿重疾险如同成人重疾中的康惠保旗舰版，做到了行业顶尖水平，有着压倒性的优势，想给孩子买重疾险的爸妈们可以下手了。 最后补充一句，如果想给孩子购买长期的重疾险，保障到70/80岁/终身，就不需要局限于儿童重疾险，成人重疾险也是可以选择的。 比如成人重疾险中的王牌产品，康惠保旗舰版和星悦重疾险都是很不错的产品，具体内容可以查看成人重疾险产品测评。 |
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