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一直在说百万医疗险都有1万的免赔额，这可能是不少人的“遗憾点”。 这不，没有免赔额的百万医疗险来了，它叫乐享e生无免赔医疗险，是众安旗下的产品。 那这款没有免赔额的百万医疗险值得买吗？听我来细说。 一. 保障部分 保障很简单，就是一般医疗+住院津贴+质子重离子+4个增值服务，我们逐一解析。 1. 100万一般医疗 先说保额，100万限额相比目前市场偏少，而且没有重疾医疗。 但是医疗险是实报实销的，95%的理赔额都少于20万，所以100万的保额是完全够用的。 市场上动辄300万保额的百万医疗险有着噱头的成分，再来说保障内容。 保障内容与市场保持一致，没有缺斤少两，仍然是4件套。 住院医疗费用：住院费用，住院费用，住院费用，重要的事情说3遍，住院的各种费用，床位费，药品费，手术费，膳食费，护理费等等都是不限社保100%报销。 这里要注意普通门急诊都是不报销的，比如普通的感冒发烧等，不住院就不能报销。所有的百万医疗险都是如此。 特殊门诊：包括门诊肾透析费，门诊癌症治疗费，器官移植后的门诊抗排异治疗这3点。 门诊手术：指的是不需要住院，做完手术当天可以回家的小手术。 住院前7天后30天门急诊费用：就字面意思，住院前7天和出院后30天内的门急诊费用是可以报销的，要与住院原因相同。 2. 0-300元/日住院津贴 乐享e生无免赔医疗险的住院津贴不是固定的，根据区域和收入的不同从0-300元不等。（投保页面会问及年收入是否高于12万和社保所在地） 单次住院限给付 30 天，累计给付 90 天。 住院津贴不是住院就有，而是限定以下几种约定的重疾： 3. 100万的质子重离子100%报销（可选） 质子重离子是目前癌症治疗最先进的方法，但是质子重离子很贵，一个疗程就需要30万左右，一般家庭承受不起。 所以这个保障笔尖是建议加上的，也不贵，10到几十块钱。 4. 增值服务 医疗垫付：全国83个城市，2000家医院都可以申请垫付，先垫付后报销，解决资金紧张问题。 重疾绿通：享受住院安排、专家门诊、手术安排、入院陪诊等一系列服务，解决挂号难，排队长，无床位等问题。 术后家庭服务：出院后可享受家庭护理服务，如换药，打针输液等，提高就医体验，需预约，有时限。 肿瘤特药服务：癌症入院可享受此服务，含名医绿通，精准治疗和药品直付。 二. 注意事项 1. 等待期 乐享 e 生无免赔医疗险等待期并不是固定的，根据地区的不同为 30 天 / 60 天 / 90 天不等。 这是保险公司基于当地医疗事故的发生率和发生后的消费水平确定的，大数据的可怕之处，同时也是为了提高产品的公平性和稳定性。 2. 续保条件 乐享e生无免赔医疗险的续保是需要审核的，保险公司会根据赔付情况、医疗费用水平、被保险人身体情况等因素决定是续保本产品还是转投尊享e生2019。 如果是一些多次理赔的客户，保险公司可能会让客户转投有免赔的尊享e生2019。 其实这也能够理解，毕竟没有免赔额会导致赔付概率高很多，保险公司这样做是为了减少损失，确保产品的稳定性。 不过有尊享e生2019兜底，这个续保条件还是可以接受的。 而且一旦本产品停售，客户还可以续保到众安的其他的医疗险，解决停售无保障的问题。 整体来说，乐享e生的续保条件还是没问题的。 3. 社保报销比例 有社保版：赔付100%， 买了有社保版却未使用社保报销：赔付50% 无社保版：赔付65% 很多百万医疗险都与社保报销挂钩，买商业险前提是先买好社保，这点要记住。 如果没有社保，建议购买尊享e生2019的无社保版，可以100%赔付。 4. 健康告知 乐享e生无免赔医疗险在健康告知上是比较宽松的，不过不支持智能核保，可以邮件预核保。 三. 无免赔的百万医疗险值得买吗？ 其实乐享e生无免赔医疗险和尊享e生2019版是很相似的，最大的区别就是免赔额。 市场上的百万医疗险普遍是1万的免赔额，社保报销后需自费1万才能报销。 而乐享e生无免赔医疗险是0免赔，社保报销后，住院1元钱都可以报销。 其实买乐享e生无免赔医疗险就相当于在传统的百万医疗险的基础上再买了一款小额的医疗险。 保障上全面了一些，保费上也要贵一些，我们拿尊享e生2019来做个对比： 对比图可以看出，乐享e生无免赔医疗险的保费要比1万免赔额的尊享e生2019要贵了一倍。 说到这里，我们就可以做个判断了。 如果你觉得买百万医疗险用来转移大病医疗费就可以了，接受1万元的免赔额，那么就选国民百万医疗险尊享e生2019就好了。 如果你保障意识比较全面，觉得百万医疗险不够用，考虑额外购买小额医疗险的，那乐享e生无免赔医疗险那就是一个比较好的选择。 |
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