信用卡分期的手续费是否高，需要看和什么对比吧。1、信用卡分期的手续费是什么？信用卡分期包括多种分期方式，如账单分期、消费分期、专项分期金等。账单分期，就是将当月信用卡账单，采取分多期偿还的方式；消费分期，相对比较容易理解，也是各家银行大力推动的业务，就是购买某个商品时候，比如苹果手机8000元，直接采用分期消费形式，第一期700元，分成12期，因为每期费用显得较低，因而受到年轻人的欢迎。专项分期金，有很多种说法，银行给一笔所谓额度，直接给你现金，采用分期的方式偿还。 以上各种分期方式，银行都会收取一定的手续费用，代替了直接收取利息。 比如：2019各大银行信用卡分期手续费汇总： 1、中行信用卡分期手续费：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%（一次性收取） 2、农行信用卡分期手续费：每月0.6%(每个月收取)。 3、工行信用卡分期手续费：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%.(一次性收取) 4、招行信用卡分期手续费：2期1.0%，3期0.9%，6期0.75%，10期：0.7%，12期0.66%，18期0.68%，24期0.68%(每个月收取)。 5、建行信用卡分期手续费：3期0.7%，6期和12期均为0.6%(每个月收取)。 2、信用卡分期的手续费，如何计算？我们举一个小小的案例，来说明手续费如何转换成年化利率。 案例： 办理建行信用卡分期手续费为例，12期0.6%的手续费。假设你有12000元要进行12期分期，该怎么支付呢？ 每月还款1000元，每期的手续费72元，那么每期还款1072元，那么一年下来总还款额为12864元，名义上的年化利率才7.2%。相对来说看起来并不高。 相对于直接互联网借款的利率，年化超过10%以上的，已经非常优惠。 且慢，分期的实际年化利率并不是这样计算的。因为我们是每月都有还款的，也就是等额本息还款这种方式。偿还部分本金后，下个月欠的本金就会减少，但是银行收取的手续费还是按照12000元的借款总金额计算的。这就会导致，整个过程中，你实际的本金是少于12000元的。 用专门的信用卡分期利率计算，我们可以得到实际的年化利率为13.29%. 目前很多银行的消费贷款的实际利率5-6%之间，远远比银行分期手续费低廉，建议大家可以考虑。 欢迎关注财富精算师，了解更多专业靠谱理财知识。 信用卡分期的手续费算不算高，单纯的说高于不高大家都没有概念，我们简单的通过一个案例计算下就知道了、 案例： 在招商银行办理10000元消费分12期，每期的手续费0.66%，那么就相当于每期手续费事66元。 10000÷12=833元，再加上每期手续费66元，则每期应还金额为899元，一年下来总的还款额是10788元。 这样算下来，10000元使用一年，分12期偿还，总的手续费（其实也就是利息）是788元，年利率为7.88%。这样看，手续费转换成的利率是不高哈。但是，别急，接着往下算。 因为我们是每月都有还款的，也就是等额本息还款这种方式。偿还部分本金后，下个月欠的本金就会减少，但是收取的手续费还是按照10000元的借款总金额计算的。 虽说名义上是年化7.88%左右的借款利率，但是你一年下来根本没有用到1万块钱啊，所以通过计算器一计算，实际年化收益率达到了14.5%！用我们民间借贷的通俗算法，这种利率按照月息计算就是一分二！ 高不高？高！ 信用卡手续的当然算高的了，不到万不得已需要透支的情况下尽量不要分期，我做过一次交通银行信用卡的分期， 上面是分期的费率表，可以看到，分期越短，费率越高，我做的是12个月的分期，费率是0.72%每月，10000元的本金乘以0.72%，每月利息是72元，也就是每月还1000元本金和72月利息之和，12个月合计还利息864，名义利率等于8.64%但是要注意，每个月还完后，欠银行的本金逐步递减，第11个月还完后，还欠银行1000元，但是银行还是按照总本金10000元计算利息，所以应该按照实际利率来计算大约等于名义利率的2倍，也就是17.28%，远高于银行获得资金成本，也就是我们放在银行理财的收益3%-5%.这也是为什么银行动不动打电话鼓励我们分期的原因。所以资金周转除非不得已，尽量不要信用卡分期。 举个例子，某夏信用卡账单10000元，分期12 个月，月利率0.6%，（有的改头换面说成是手续费，其实是一回事）年利率就是0.6%*12=7.2%，真的是这样吗？ 下面我们来算一算，一万账单分期12个月，每个月要还的本金是833元，手续费是60元，一个月本金加利息还款893元。最后一个月本金只有833元，也需要偿还60元手续费，最后一个月的实际利率为，60/833=7.2%，这还是月利率，不是年利率。 我们再来算一下每个月资金使用率， (10000+9167+8334+7501+……+1670+837)/12个月=5419元， 分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%， 这就是信用卡分期实际年利率。 花呗分期也走上面路径。  我的亲身体验，信用卡分期的手续费不算不知道，一算吓一跳，很高！但要看怎么算。这也是普通民众不理解信用卡到底怎么挣钱的原因。因为我们不懂的人算的方法和银行的利率算法是不一样的。也就是说，买的不如卖的精，这句话放在信用卡这里也同样是适用的。 曾经在招商银行办理过近2万3，24期的分期，每期手续费0.66%，一年也就0.66%*12期=7.92%，也就是年息7.92%。当时觉得年息7.92%是不高的，可是仔细用年息7.92%来算的话，我的还款本息金额却是不对的。现在通过计算平台给大家看一下，如果我的年息是7.92%，我每期还款是1039.39元，可是事实上，我每个月还本金955.24，每期手续费144.43，合在一起是每月还款1099.67元。总支付手续费是144.43*24=3466.32元。远比按照年息7.92%的高很多。 那我的年息究竟是多少呢，通过我的总金额，还款月数和每月还款金额进行测算，实际上我的年利率高达13.57%！也就是说手续费每期是0.66%的分期，最终年利率是13.57%。而我们所以为的年利率是7.92%，这就是银行大力推广信用卡分期的主要原因。有些银行甚至专门推出大额的专门办理分期的信用卡，一旦额度超过多少，会自动办理分期。所以这类信用卡分期，大家在用的时候千万要心里有数。 不光是消费办理分期，现金分期手续费也是同样的。手续费自始至终都是按照你的总金额的比例来收取，即使你已经还到只剩1元钱，手续费也是按照总金额来交的。这也是为什么前几年网上总有新闻，有些人由于记错金额还款还得只剩一两块钱了，但最后欠银行的钱却不是一个小数目的主要原因了。 我的建议是如果要用消费分期，可以在购物平台上看，有些购物平台，如某东，某猫，对有些超过500元，1000元的商品会自动提供3期或6期以内免费分期，免费分期是没有手续费的。对于现金分期，则要考虑那些提前还款不再收取利息的平台。随时可还款，利息用一天算一天，这才是好的嘛。你说呢？ 分期业务手续费，是银行为客户提供分期偿还信用卡透支金额的服务收取的费用。信用卡分期业务实际上是银行为持卡人提供的一种中短期融资服务。应该说，我国主流银行信用卡分期的手续费极高，计算完以后你可能再也不想分期了。 讲讲利息问题分期还款，类似于等额本息还款，采用了复利计息方式。这种方式还款买过房的朋友都很熟悉，银行最喜欢用这种方式蒙蔽不懂复利原理的朋友，因为你还钱的都是在还利息，本金还的较慢，每个月还款金额虽然不变，但是本金不断减少，导致资金使用率不高，所以算下来利息就高了自然总体最后付出的利息就高很多。 有的银行为了刺激持卡人使用推出不收利息，只收取手续费的方式，貌似优惠，其实只是把利息变成了手续费，换个名字而已。 案例计算举个例子，信用卡账单10000元，分12期月利率银行优惠打完折后按0.6%算，小白一算年利率就是0.6%*12=7.2%，很高兴。恭喜你，进入银行下的套了。 这里记住两个公式： （1）按期收取手续费的，实际年化利率 = 单期手续费率 * 分期期数 *24/（分期期数 +1） （2）首期一次性收取的，实际年化利率 = 总手续费率 *24/（分期期数 +1）/（1- 总手续费率） 一万账单分12期的话，每个月要还的本金是833元，手续费是60块钱，一个月本金加利息一个月也就还款893元。注意每个月需要偿还的收费费为10000*0.6%=60元，是每个月都需要还这么多，哪怕最后一个月你的本金马上就还完了也需要60元的手续费，此时的费率极高，比看到的0.6%高多了。 事实上最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%，而且这还是月利率，不是833元使用一年产生的费用支出。 那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢? (10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元，而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%，这就是信用卡分期的实际利率，整整高了一倍多！ 记住这个规律：一年分期的实际利率是我们用费率乘以12得到的结果高一倍，然后分期时间越长，费率越高，因为你每个月需要偿还的手续费是不变的。 其实除了信用卡分期外，我们生活当中的分期还有很多，例如你平时网购的话会有诸如商品分期、白条分期等，而这些分期的真实利率其实要比你表面上看起来的要高。 最后我们总结一下信用卡分期的三个坑：第一，不管自己偿还了多少本金，每个月的手续费都是按照总金额计算的，固定不变；第二，等额本息的方式加大了我们需要支付给银行的利息；第三，按月收取费用的方式把实际很大的真实利率在数字上面变小了，误导消费者。 我们假定不收取利息，那么把第二点去掉，单纯的计算手续费，信用卡分期产生的费用实际年化率也是非常高。 不到迫不得已，千万不用信用卡分期啊。 你好，下面由我回答你的问题，希望能帮助到你。 今天我们来扒一扒，信用卡分期付款的成本到底有多高。 假设你刷信用卡12000元，银行告诉你，您可以分期付款，我们不收利息，只收每个月0.75的手续费。 我们不去理会银行的这些文字游戏，手续费实质上就是利息。那么你要付的利息率是多少呢？ 就像最近刚出的姨妈红特别让女孩子着迷，但挺多学生手上没有足够的钱，于是想到了用信用卡分期购买这个方式。 她们觉得分期的手续费很低，一个月也就几十块钱，但事实上你用信用卡分期消费真的像看起来那么划算吗？ 我给大家科普一下，大家就心里有数了。
信用卡分期的三种模式首先我们先来了解下，信用卡分期一般有三种：账单分期、现金分期和未出账单分期。 账单分期指的是每个月已经入账，并且已经在账单日当天已经出账单的交易金额，已出账单的分期大部分都是按照每期收取手续费，有极少银行是一次性收取。 现金分期指的是信用卡取现，一般现金分期的额度不会超出信用卡额度的50%，直接可以在ATM取现或者是在APP提取到对应的银行卡。 不过一般来看，信用卡取现需支付取现手续费是取现金额的1%，而循环利息则从取现当日起需要支付日息万五直至还清，所以不要随便就用信用卡取现哦。 未出账单的分期则是相对于已出账单来说的，指的是你从上个账单日以来的所有已入账的交易，但还未到本月的账单日。 银行对未出账单进行分期，只能在12期以内，而无法像已出账单分期一样可以选择2-36期内进行分期。另外所有的分期提前还款也是需要收取所有的手续费的。 分期消费利息真的低吗？于是我默默拿起小新招行信用卡来测算一下，一个姨妈红需要人民币7188元，分12期（相当于12个月）进行购买。 招行12期的账单分期，每期的手续费为0.66%，也就是每期的手续费47.44元，每月仅需支付7188/12+47.44=646.44元。 对于经济条件较好的学生，只要每个月少出去吃几顿饭、少买点衣服，确实是能够省下来这笔钱来支撑这份“虚荣心”。 每期的手续费0.66%听起来似乎很低，但很多人不好理解究竟是多高的手续费，那我们不妨换算成一年的总手续费率，0.66%乘以12等于7.92%。 写到这里，很多人其实会误以为7.92%就是自己从信用卡“借款消费”的年化利率，然后会进一步认为这样的“年化利率”其实不算高，可以接受，因此欣然接受了用信用卡分期消费。 但事实上，7.92%压根不是真正的年化利率，真正的年化利率算出来其实是年手续费率的将近2倍。 我们套用换算公式：年利率 = 年分期手续费率 /（分期数+1）* 24，算出来的年化利率是14.62%。 14.62%的年化利率高不高？相信大家如果有理财的话，一对比就知道这样的年化利率高不高了。 你试想一下， 你刷信用卡消费等于跟银行借钱，借钱的年利率是14.62%；如果你拿消费的同样那么多钱去理财，尽可能做到理财的年化收益比刷信用卡借钱的年化利率要高，你这刷卡消费才算比较划算。 现在，银行还大力推广信用卡现金分期业务，客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款，而且审批速度很快，所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的，最大的会在50万以下。 看着好像很方便，但事实情况是：现金分期的手续费比购物分期账单还要高，年化利率接近20%，而且管理费高昂！此外，不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费，即使你之后提前还款，这些钱也是概不退还的。
实际支付年化利率太高这个道理很简单，应该不会看不懂吧？好吧，我们来看看，理财的收益分布大概是什么区间。 银行活期存款的年化收益率0.35%，可以忽略不计，太寒酸了，银行定期存款给你的年化收益率一般1.5%。 银行理财给你的年化收益率是3%~5%，货币基金的年化收益率是4%左右。 互联网定期理财给你的是3%~7%，P2P给你的是5%~15%。 土豪玩的信托理财100万起投，一般也是7%左右。 以上都是比较主流的固定收益类理财产品的年投资回报收益率。 但无论哪些投资理财方式，都很难追上14.62%这样的“借款”年化利率。 简单讲就是太不划算了，你想想，你跟银行借钱的成本非常高，但拿同样的钱去理财的收益又那么低，肯定吃亏啦。 所以，千万不要把分期消费的手续费率当成年化利率。 我核算了之后，发现基本上采用刷信用卡分期消费的方式，实际上你要付给银行的年化利率是远超市场上你能投资的固收类理财产品的年化收益率的。
#头号大赢家| 理财大赛第二季# 一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息5.31%。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。 信用卡本身就可以看作是一种贷款产品， 以招商银行的信用卡为例，月利率最低的一款产品是这么计算的，分期一年，也就是12个月，每个月的月利率是0.66%，分期还款月利率最高的是分期两个月，每个月的月利率的1%。 不管是0.66%的月利率，还是1%的月利率，这在我国月利率基本都是2%的情况下，都不算高。但是，真的不高吗？简单的数字有时候更容易欺骗你！ 信用卡分期一般会出现实际利率高于名义利率的时候，这都是信用卡分期手续费。这种场景表面上把手续费分成很多期，但是每个月的利息不会随本金减少而减少，这种俗称等本等息。 而正常的银行信贷大多是等额本息，它的利息会随着剩余本金减少而减少。但是信用卡分期不同。手续费分期也就是等本等息，很容易产生高额利息成本，一般会比名义利率高一倍或者五成，因此在一般的还款方式下，月利率2%，换算成年利率则为24%。这比我们在银行贷款的年利率高出的太多了。 因此对于信用卡持卡人，取现、分期要谨慎、盲目消费要杜绝 不少卡友私信我说，为什么现在很多银行都是电话让自己信用卡分期，当我分期对银行有什么好处呢？ 首先无利不起早，银行最喜欢的就是持卡人信用卡分期，因为持卡人信用卡分期，银行才会有更多的利润可以赚，正常持卡人信用卡刷卡，银行是要收商家的手续费的，正常是0.6%，也就是说持卡人刷卡100元，手续费就是0.6元，这0.6元要分给支付公司，银联，剩下就是自己0.45左右。 银行也是很多坑的，比如有银行客服电话持卡人信用卡分期，说好的没有利息，等持卡人分期后，就得收取手续费的，是没有利息，但没有说不要手续费啊。 信用卡分期的手续费是根据你分期的期数不同，手续费也不同，一般分期三期手续费是比较高，在0.85%，六期0.72%，二十四期0.68%，也就是说分期的期数越长，手续费就会越高，同时也是可以锁定持卡人使用他行信用卡，可谓一举两得。 举列信用卡欠款一万元，分期6期进行偿还，按照0.72%的手续费，手续费是360元。 要说手续费算不算高，得看自己当前的能力，如果没有什么收入，对信用卡进行分期那肯定算高的，如果个人收入高那这么一点手续费也不算什么。 总得来说，没有必要信用卡分期，还是最好不要分期，毕竟产生的手续费拿来现在多买几斤猪肉不更好吗。 |
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