家里谁管钱，才能让家庭净资产翻倍？

前两天，有个小仙女跑来跟小投吐槽，说她快要结婚的男朋友居然不愿把工资交给她！

 

“明明我学了理财，更会管钱，结果男朋友就是不信我 ！”她对小投说：“本来夫妻两方，都是女孩子管钱比较多嘛！”

 

恰逢周五，小投就和大家聊聊，男女之间，究竟谁管钱这件事~

管钱不是个容易事儿

家里的钱谁来管？小投问了身边几个男同事，得到这样的回答：

“家里的财政大权由老婆一手把控，估计90%的中国男人都一样吧。”

在很多人眼里，主动把钱上交给妻子，是爱与信任的象征，也是一个大众约定俗成的共同认知。

（很多女生觉得自己管钱更有安全感，也更会管钱）

 

钱交出去了，平时没钱用怎么办？于是，就有了“私房钱”这种神奇的产物。

 

自古以来，为了私房钱斗智斗勇，是夫妻生活必备的互动环节。

 

（抖音上关于私房钱的段子层出不穷）

 

关于这个话题，小投还看过这样一则新闻：

7月17日，黑龙江大庆，一名男子凌晨下班后路遇独行女子，实施抢劫抢走320元，喝了3次酒后把剩下的钱扔了再回家。落网后，男子称抢劫是因为媳妇不给零花钱，扔掉是怕被媳妇怀疑藏私房钱。

是的，你没有看错！不怕抢钱，就怕老婆发现偷存私房钱。这年头的妻管严都这么厉害了吗~

 

不过，2019年3月，融360联合腾讯理财做了个夫妻钱财管理情况的调查，数据显示妻子管钱的家庭并没有想象中的那么多。

 

不到一半的家庭是妻子管钱，丈夫负责管钱的家庭接近18.97%，还有34.08%的家庭是各管各的。

（图源网络）

 

这和传统印象是有一定出入的。

 

说了这么多，家里究竟是男生管钱还是女生管钱呢？

 

小投认为，咱们管钱，重点不是人，而是钱。谁会理，谁就去理。

 

如果让不懂钱的人管钱，家庭财务情况只会变得一团糟。

 

管钱的那一方，就要每一分钱都花到实处，除此之外，还要熟悉对资产的投资，既会花钱，又要让钱生钱。

 

不管是谁管钱，本质都是为家庭服务。你以为管钱的人容易吗？钱越多，责任越大，没两把刷子，还真不是件容易的事儿！

 

（要是不确定自己和另一半到底谁更会管钱，可以拉到文末做一下测试题，看看自己是不是合适的那个~）

家庭财务怎么理

家庭财务怎么理？相信每个家庭都有自己的一套理法。

小投也给大家提供一套家庭财务管理法，是由水湄姐分享的，用八个字总结就是：“小账要记，大帐要管”。

  

记小账就不多说了，现在有很多专门的记账软件，都可以帮助我们记清日常花销。

 

而管大帐，就是通过梳理家庭资产状况，给家庭财务做体检。

 

这就需要你站在一个更高的高度，在大方向上掌握全局，判断家庭该怎么去消费和投资。存银行还是买理财？买保险还是炒股票？这个就是管大帐。

这套方法，分为四个步骤。

 

步骤一：一起做个财务规划

 

确定了由谁管钱后，就该坐下来一起开诚布公地聊聊，做个家庭财务规划了。

• 3-5年内家里有什么大计划？比如买房、养娃？

• 每个月要不要给开支设个定额，要不要做一个双方能达成一致的约定？

 

明确后，就要相互协作，而不是不管钱的另一半就彻底当个甩手掌柜。

 

  

相信我，要是你的另一半对家里花销不闻不问，全丢给你来做，哪怕他们每月乖乖把所有钱都上交，你也不会开心的。

 

步骤二：善用家庭资产负债表

 

想管大帐，首先就要搞清家里的财务状况。对待钱这件事儿，可不能糊涂。

 

这就可以用上家庭资产负债表：

小投来给大家解释一下这张表里的几个关键词。

 

①现金等价物，就是公认的风险小、收益比较稳定的投资方式，比如活期存款，定期存款，余额宝这种货币基金，等等。假设，你家的存款是2万，余额宝是2万，那就在这一栏记上4万元。 

②投资性资产，比如股票、基金、投资性房地产。如果家里只有一套自住房，没有给你带来现金流的收入，就不能算投资性资产了。

③消费性负债，就是欠信用卡、花呗等的钱，还有买包包等问亲戚朋友借的钱。

④投资性负债，就是指你买了几套房子想做成民宿出租，但房子是贷款买的，欠的房贷就是投资性负债。

 

总资产-总负债=净资产，对着这张表，算出你家的净资产了吗？

 

步骤三：3个公式判断家庭财务状况

 

知道家里的净资产了，有没有衡量标准评估一下家庭的财务状况呢？

这里给大家三个公式，小伙伴们可以拿出小本本计算一下~

 

①消费比率=（支出/收入）×100%

这个比率太大固然是不好的，不过我们虽然不能花钱过于大手大脚，但消费比率过低，影响到生活水平，还是不太好的。所以，将这一比率控制在40%至60%，取个中间值50%，就可以攒钱和享受生活兼顾啦。

 

②储蓄比率=1-消费比率

一般这一比率控制在50%比较合适。存下来的钱，不仅可以存着对抗风险，防患于未然，也可以通过投资，来钱生钱。

 

③负债率=总负债/总资产

负债率，也是每个家庭资产健康状况的晴雨表。要记住，有债务不是问题，但是千万一定确保，有能力还得起。一般不超过50%都是良性负债。

 

步骤四：建立家庭账户

 

和个人账户一样，家庭也需要有多个家庭账户。

 

①日常开销账户

这个账户一般放在活期储蓄的银行卡中、余额宝或者其他货币基金中。要存3-6个月的生活费，包含家庭的短期开销、日常生活、买衣服、旅游等需要用的钱。

 

②杠杆账户（多数人会忽略）

保命的钱就放在这个账户中，一般占家庭资产的10%-20%，为的是对抗风险，专门解决突发的大额开支。这个账户可以用于购买意外伤害和重疾保险。

 

③长期收益账户

这个账户是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，包括养老金、子女教育金等。

 

不过，目前多数家庭都会把这笔钱存在银行里，结果由于年化利率太低，这笔钱还没抵过通货膨胀，光是存在那里财产就已经缩水了。所以可以选择投资指数基金组合等比较稳健的投资产品。

 

④投资收益账户

这个账户是钱生钱的账户，为家庭创造收益，可以占家庭资产的30%。

小结

生活本是琐碎的。有一句话说，夫妻间90%的吵闹，都因钱而生。

 

管钱这件事儿，光一个人努力不行，得责任到人。只有双方都参与其中，才能减少纷争，形成家庭财务良性循环，也会让双方对这个共同的家庭更有归属感。

 

你的家庭里管钱的那一方财商合格了吗？