类似的故事还有很多，比如万能险+附加提前给付重疾（智能星、智悦人生），比如分红型寿险（金佑人生）……
家安建议：做保障就好好做保障，做理财就好好理财。又想要保障又想要理财的，往往两样都做不好，上了保险公司道道。
很多人有盲目从众的心理，旁边的人买什么自己就买什么。实际上大家的家庭财务状况、身体健康状况、风险偏好都有所不同，为什么要跟别人一样呢？举个例子，两个家庭年收入都是50万，但一个房贷支出30万，另一个没有房贷，保险的配置思路能一样吗？
类似的情况还有很多，比如大家都喜欢找熟人买保险。找熟人买保险的潜台词是：既然是我的亲戚/朋友/邻坊，总不会骗我吧！其实找熟人买保险是很正常的心理，但要把握一个前提：这个人是专业的，能够根据我的情况推荐合适的产品。
保险公司注重营销话术的培训，很多新人培训个几天就出门销售了；甚至做了很久的老兵也从不研读条款。很多人私下吐槽：遇到的营销员还没自己懂得多；条款都解释不清楚，后面的理赔服务能做好吗！
如果你因为保险合同晦涩难懂，不愿意花时间去研究学习，而一厢情愿地相信熟人来解决问题……那……不确定性很大。
所以，无论是亲戚推荐的，还是朋友买过的，都建议仔细分析下，看适不适合自己。盲目下单，买完后悔、买了又退，是要损失很多钱的。
已经购买了儿童医保的前提下，建议儿童保险配置顺序：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。
简要的说一下这么推荐的理由：
意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的；
重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？
医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；
理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭，优先级非常低。
根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，这是客观的事实，无需多言。
如何挑？
身故保额
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。
伤残
保额不受限制，根据伤残等级按比例赔付保额。
意外医疗（意外门诊+意外住院）
不限社保内用药
含自费药、进口药
含自费项目
保额1～5万
报销比例90～100%
（平安小顽童）
（平安常青树）
保额
保额建议50万起步，80万刚刚好，年龄越小，保费越便宜。
保障期限
以80万保额为例
特定少儿高发重疾
覆盖越全面，保额赔付越高越好
白血病、严重幼年型类风湿性关节炎（斯蒂尔病 ）、严重心肌炎、重症肌无力、疾病或意外导致的智力障碍、重症手足口病、溶血性尿毒综合症、严重瑞氏综合症、严重哮喘、严重川崎病、I型糖尿病、脊髓灰质炎（小儿麻痹症）、出血性登革热、严重结核性脑膜炎、严重肠道疾病并发症、坏死性筋膜炎、严重肾上腺脑白质营养不良、婴儿进行性脊肌萎缩症等。
重疾多次赔付
孩子小，人生路很长，比大人更需要多次赔付。
不分组>分组（癌症单独分组+高发重疾均匀分组）>分组
关于身故和到期返本
推荐产品
注重高保额 ：大黄蜂3号>晴天保保>妈咪宝贝
注重多次赔付：妈咪宝贝>大黄蜂3号
保障终身：首选慧馨安健康保，22岁—70岁保额翻倍。
告别纠结症，解决的方式 就是定期+长期结合，单次+多次结合，如大黄蜂3号+慧馨安健康保。以上4款产品，无论哪方面都是目前最优秀的一批产品。
如果已经买了上述的任意一款，没必要退旧换新。
（大黄蜂3号）
（妈咪宝贝）
（慧馨安健康保）
（晴天保保）
儿童医疗险分为两类：
小医疗：低保额，低免赔
产品稳定
不限社保内用药
含自费药、进口药
含自费项目
保额1万左右
报销比例90～100%
住院医疗为主，一般不建议附加疾病门诊
百万医疗：高保额，高免赔
产品稳定
保证续保（不因身体变差或理赔过拒保）
有医疗费用垫付、直付功能
有绿通功能
孩子小，抵抗力差，易生病，随着保险的普及，小额医疗理赔率居高不下，故今年以来各家公司调整涨价幅度较大。
（平安万元护）
（复星乐健一生）
如果你确定想给孩子准备教育金，我建议你先进行一下规划。在开始规划前，我们需要先量化一下自己的问题：
什么时候要用钱，需要多少钱？
现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？
能承受多大的风险，期望的收益率是多少？
对于理财类的保险，总结下来，适合人群有如下特点：
最后，我们简单总结一下，为孩子投保，关于成年前后期间的保障，主要还是要围绕严重意外和疾病两个方面来。随着少儿医保制度的不断完善，这部分国家提供的保障对每个孩子来说都十分重要，是保障体系的基础。但因为医保制度会根据地区有差异，建议父母有针对性地给孩子补充配置商业保险，以下是我的投保建议：
1.在预算有限的情况下并考虑孩子成年后加保的缘故，保障期限建议以短期或定期至成年即可；如果预算充足，可以适当通过多份保险产品组合，延长保险期限，放大健康保障的保额。
2.重疾保额可以在预算允许条件下，通过多份产品叠加进行放大，因为这是目前对家庭财务和孩子康复影响最大的风险。
3.学生意外健康险（学平险）的选择上要注意：医疗报销责任的免赔额要尽量低。
4.合理的家庭保障计划，始终是先大人后小孩，在为小孩购置高额保险之前，要保证自身保障充足。
