每月性价比最高保险清单: 保险产品种类繁多,不同品牌、不同责任,不同价格,每个保险都说好,我们眼花缭乱。 网上保险测评很多,产品更新很快,到底目前哪个产品最好? 为了帮助大家解决这些难题,公子保险研究团队每月测评全网产品,通过严谨测评模型,筛选出当月性价比最高的保险,供大家参考。 同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略,授人与渔,让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。 一 少儿重疾险是什么 在朋友圈里,我们不时会刷到轻松筹、水滴筹。 筹款的主角,就包括很多没多大的孩子。 倾尽家产为孩子看病,因病返贫。 发起筹款的那一刻,大概是父母最无助的时刻。 每到这时公子会感到难过,也深觉普及保险任重道远: 很多人不知道,少儿重疾产品真的很便宜,是普通家庭100%都能承担的。 而且少儿特定重疾还能多倍赔,比如得了白血病,几百块就能撬动近百万的保额。 可惜很多人不知道,很多家庭还在裸奔。 少儿重疾险作为重疾险的一种,很适合给小朋友购买。 相比于成人买的重疾险,它有三大特色: 1、保费便宜 由于少儿的重疾发病率较低,所以少至几百块,多至一两千, 都能买到对应责任的高性价比的好产品。 顺嘴插一句,某些家庭配置的动辄大几千的少儿重疾险,一定买贵了。 2、针对少儿高发疾病 少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同,而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外。而少儿重疾险不同,少儿高发病不仅赔,还多倍赔。 我拿到了国内少儿重疾的经验数据,可以供大家参考: 点击看大图 从表格大家可以看出,所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头,覆盖面真的挺大的。 不仅如此,少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别, 我也列了个表大家可以参考一下: 点击看大图 从保障层面来看,少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑,意义重大。 3、保障期可短可长 市场上的少儿重疾险,短至保障20/30年,长至保障70岁/80岁/终身,都有相应的好产品。 适合不同预算、不同需求的家庭选择: 家庭预算非常有限,就保障20/30年;家庭预算充足,就可以一次性高保额保至70岁/80岁/终身。 所以咱们说,少儿重疾险对小朋友的保障有针对,对家庭保障意义重大。 每年也花不了多少钱,建议一定要买上。 为人父母,是人生中最艰难的一场战役。 我们不想输,就得做好万全的准备。 二 少儿重疾险的怎么挑 父母给孩子的爱,总想爱他(她)3000遍。 如果加一个期限,那就是一万年。 所以很多父母在为孩子买保险时,看得不是价格,而是哪款产品保障最全。 希望能全方位保护好孩子。 那么我们该如何挑选一款保障又全,价格还便宜的少儿重疾险呢? 少儿重疾险有它的普遍性,同时也有它的特殊性。 无论是高发重疾的类型,还是保障期限,少儿重疾险都跟成人重疾险存在较大的不同。 所以,我们按照重要程度,针对少儿重疾险进行了修正: 相比于成人重疾险的表格,三项责任中重要性发生了变化: 1)保额 因为一次重疾,对小朋友一生的影响更大。 而且少儿重疾险又便宜,建议要配到50万以上。 而且如果保障期较长,如保到70岁/终身,建议要配到80万以上以对抗通胀。 2)保障期限 保障期限要配合保额。 如果预算有限,保20年/30年即可。 预算充足,保70岁/终身,并配合高保额。 3)身故责任 不要给孩子买身故赔保额的重疾险! 第一,根据法律规定,9岁前孩子身故最多能赔20万,大多数保险18岁前都是不赔保额的,买了也用不上。 第二,加上身故责任又贵了不少,非常不划算。 第三,没有几个家长想的是,孩子万一死了该怎么办。 身故赔保额,对孩子来说,真的是又贵又没用,千万别加。 此外,还有几项责任是少儿重疾险里比较常见的, 这里要做一个简单介绍: 1)少儿特定重疾双倍赔付: 推荐指数:★★★★★ 如前面所说,从患病概率上讲, 成人高发重疾与少儿高发重疾有比较大的不同。 少儿特定重疾双倍赔付保得都是高发,非常实用。 比如说买50万保额,得了白血病就会赔100万。 没贵多少钱,一下子增加了一倍杠杆。 在少儿重疾险上,尤其建议要保上。 2)保额增长: 推荐指数:★★★★ 咱们买保险,常常会有这种担心: 20年后,钱不值钱了怎么办?医疗费用上涨怎么办? 这个问题不是本文讨论的重点,公子只说解决方案: 第一种方案是多配保额,把未来的风险也覆盖住。 第二种方案是购买这种保额会增长的保险。 通常来说,成人重疾险要求保额上涨,价格会比较贵。 可是少儿重疾险,加上保额增长,也就贵个100多块。 这就显得非常实用: 不仅解决了通货膨胀的问题,还考虑了未来医疗花费上涨的可能性。 一次性解决问题。 3)重疾多次赔付责任 推荐指数:★★★ 小朋友得重疾的概率较低,得二次重疾的概率更低了。 可是,如果保障期到60岁/70岁/终身,那么一份多次赔付的重疾险还是挺有必要的。 在得了一次重疾后,身体素质下降,再得二次重疾的概率高了几倍。 所以,如果保障期限较长,可以选一个多次赔付。 4)忠诚客户权益: 推荐指数:★★★ 如果只给孩子保20/30年,存在一个问题: 如果孩子在保障期健康状况出现问题,也没达到理赔标准,怎么办? 比如小王在0岁时父母给买了保险,可到了25岁时查出了乙肝,那么再想买别的保险就难了。 通常的解决方法, 是给孩子买个终身重疾险,一步到位,同样的,价格也贵了。 此时有保险公司给了新的解决方案: 你在我这里买了重疾险,没得病但是保障期结束了? 不要紧,咱们有忠诚客户权益。 只要你看得上我,不管你身体状况怎么样,我都给你续终身。 这相当于保险公司给我们隐形福利,近期出现的好产品基本都有它,有是最好。 5)先天疾病保障: 推荐指数:★ 目前只有瑞华小佩奇有这项责任。 孩子投保之前未发现的先天性疾病,将来如果发展为轻症或者重疾,照样可以理赔。 可是, 先天性疾病,大多会在孕期和出生后的体检中被发现,保险公司就不会承保。 这项责任,实际意义不大。 我们在清楚了这些七七八八的责任后,再来挑少儿重疾险就比较容易了。 公子会按照表格里的标准,一一对比市面上的少儿重疾险。 最后挑出的这几款,是目前最适合家庭的。 三 热门少儿重疾险对比 按照上面的介绍,公子针对市面上68款少儿重疾险做了筛选, (部分表格截图) 最后筛选下面这10款: (点击看大图) 其实大家会发现,无论是保定期,还是保终身,少儿重疾险这几款产品并无本质区别。 贵几十块就多点责任,少几十块就减点责任。 都很便宜。 在这里,我会介绍其中四款, 综合性价比较高的慧馨安健康保、大黄蜂3号plus和晴天保保, 还有一款是非常有特色的大黄蜂二号(长期医疗版) 大黄蜂3号plus 慧馨安健康保 晴天保保 晴天保保上线了一年多,依然是目前最优的少儿定期重疾险之一。 1. 保障全面 晴天保保和妈咪保贝的基础责任不相上下: 重疾赔一次, 少儿特定重疾15种,多赔一倍保额, 轻症30%保额,赔3次 中症50%保额,赔1次 尤其值得一提的是,大多数少儿特疾的保障,都只针对未成年。 而晴天保保可以持续整个保障期间,保单时间多长,多倍赔就有多久。 这一点上,晴天保保完胜。 2. 保额持续增长,最高可赔275%保额 晴天保保有保额增长的功能,每两年递增15%,最高递增至175%。 如果当初买了50万保额,10年后能达到87.5万。 若是患晴天保保规定的15种特疾,双倍赔付加上保额增长,最高可达到275%的赔付, 比如0岁宝宝买了50万保额的晴天保保,10年后小朋友不幸得了白血病, 那么这时会一次性地赔137.5万。 关于保额增长的作用,我们已经在前面聊过了, 落实到具体数字,我们才见识到了它的牛X 增加这项责任可以有效地抵御通胀。 这就不用担心,十几年后医疗费太贵,保额不够用的问题了。 3. 价格便宜 晴天保保把价格拉到了一个新底线。 在这么强的责任之下,保费依然不贵。 以50万保额,保障30年,20年缴费为例: 0岁,晴天保保575元, 5岁,晴天保保675元, 也是绝对的底价。 除了上述三点, 晴天保保还能享受绿通服务和忠诚客户权益, 并且他家核保,也比较宽松。 低体重和早产的小孩,智能核保一下,都有机会标准体买。 实在是挑不出一点毛病, 所以妥妥的五星产品。 大黄蜂二号(长期医疗版)
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