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金钱很重要，这点我们不用再多说。人生绝大多数问题，都可以用钱来解决。而如果用钱不能解决的问题，你也可以用钱换来的时间继续面对。二十一世纪的又一个新十年开始了，你的财富计划如何？2020年不管你我还要立下一个什么样的财富flag，都从提高理财意识开始吧。 理财这件事，我们也讲过很多东西，可有朋友说，我是想理财，想提高被动收入，想财富有效增值，可就是不知怎么下手，不知道从哪里开始行动……我们今天就一一具体道来。 开始理财第一步：清点资产与负债投资里面有个典型的现象，就是很多人甚至从来没有清点过自己的资产与负债，你想想身边很多年轻人，男性自己有几双鞋子都不知道，女性很可能也不知道自己有多少首饰，对他们来讲，就没有清点的习惯，但是你要想想，你的人生都跟金钱有关，首先你知道什么是资产，什么叫负债，知道你有多少负债，你有多少资产，你才能给自己找出财务平衡的一个方式。 盘点资产和负债，可以对自己的财富有更清晰的判断。比如一套房子如果只是住，而且还要还贷款，那就不能说它是资产，而只是你的负债，一个房子如果它能源源不断地产生租金，或者说它能够给你提供除了居住之外的办公等作用，它才能成为你的生产工具，它才可能是资产。  还有最简单，比如一辆汽车，它在大多数情况下都是负债，因为你要付油费、停车费、保险费，还有维修保养等费用，这是一笔长期的费用，而且这个车只要是出了店门，它就开始折价了。但是有的朋友也说了，我可以拿它去开网约车，网约车也能创造收入，但是你要这么想，你开网约车只是你的一个业余行为，它可能给你带来一定的收入，但是你要投入时间投入精力，而一对比起来它还是起不到太大的资产的作用。 所以分清楚资产和负债，你才可以让自己的资产更多，让自己的负债减少，你的人生，你的财务，才可以找到良性循环的开始。 开始理财关键一步：储蓄理财，不管你知不知道自己有多少资产和负债，它很关键的一步就是储蓄。这话听上去平淡无奇，但是还真有不少人没有意识到。为什么？你先得有财你才能理，有钱才能投资，可以10块8块100块200块，省下来都是钱，所以你首先得有一个储蓄的意识，这才是你理财的一个基本盘。 真正的开始理财，首先，你就得有一个牺牲自己短期消费的欲望的心理准备，然后把这短期消费转变为长期消费。转变的第一步就一定是要储蓄，所以每个月不管你是三千五千还是一万两万的工资，你先拿出百分之十百分之二十作为储蓄，这样的话一个月两个月之后你就有财可以理，而事实上一年两年下来，你储蓄下来的钱就成为你理财的一个基础，就是你人生幸福的一个很好的开始，所以开始储蓄吧。  网络有名言说得好：穷不是你的错，穷还不存钱则是你的大错。 怎么有效储蓄？我们也直接上干货，告诉你四个存钱小技巧：
储蓄的另一面：消费，相关大忌更要认识清楚说完“数钱”、“存钱”，我们再来聊聊“花钱”。买买买是我们现在人都喜欢干的事，但新十年得有消费观念的升级，什么叫消费观念升级？就是要克制住短期消费，把它变成一个长期消费的概念。还要减少炫耀性消费和补偿性消费等可能耽误人生的沉迷消费行为。 短期消费是什么？今天我想吃就吃，想买就买，想去旅游就去旅游，这就是即时消费。即时消费对于你的财富来讲，是一个最大的伤害，这么花钱最伤财，堪比毒药，这样的话你不仅省不到钱，你甚至还透支未来的钱。  什么叫炫耀性消费、补偿性消费？比如虽然我经济条件不如A，但是A用了名牌那我也得用，或者说虽然我这个事情做的不好，虽然我不是公司里最优秀员工，但是我多花几百块钱去参加了一个别人没有去过的好夸张的派对，我就觉得自己跟别人不一样了。这些都是炫耀性消费、补偿性消费，它们虽然给你心理满足，但是在财务角度看来，这些都是纯消费，是不必要的支出。 所以我们一定要培养一个量入为出，量力而为的消费观念。你有多少钱就做多少事，甚至留一点余量，要为明年后年10年20年之后，留出你的消费的潜力。所以即时消费这点一定要改过来。 总之不是你的就别硬要，过度消费的陷阱要躲开，否则会辛苦工作但总是没有钱。例如身边老王就有这样活生生的例子，他就问了，“陆老师，我也觉得我这么辛苦工作，但是钱老是不够花，为什么？”听完我有点不好意思说真话——其实我觉得我们一个年轻人每天工作很努力，但是跟着要各种奖励自己——这真是挺zuo的。尤其是他们看过那些咪蒙们写的毒鸡汤后，女生要买个名牌包，要买个名牌口红，而且家里要有好多支口红，男生动辄要出去吃大餐，只要有假期哪怕周末也要出去旅行，总之年轻人是觉得要消费才对得起自己，不消费就是自己人生白过了。这都太不靠谱了。所以老王发愁的这个问题压根不是问题——答案很明显了，你这么辛苦工作，但是因为你花得太多，所以剩不下钱！  所有的理财投资都得由储蓄开始。事实上要做到这一点也并不是很难，比如你只需要把每个月收入的10%，就是每个月工资一发就先存起10%来强制性储蓄，这样的话，三个月六个月十个月，你就有一笔可以做投资的本钱了！同时各种研究已经雄辩地证明，一个月减少10%的花销不会对人的生活品质有多大影响，同时如果你能够克制一些短期的消费冲动，不要去跟风，不要去买各种网红的产品、参加各种网红的景点、去吃各种网红的餐厅，我觉得你还能再多省出10%的储蓄，这样你每个月至少可以节省出20%的消费款，你的储蓄理财投资人生，就可以慢慢进入一个良性循环了。 新一年，你为自己的理财生活做好准备了吗？你这个月，准备存多少钱？在留言区里面跟大家响亮地说出来！  |
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