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之前为客户介绍过很多重疾产品，但是重疾市场目前的局面就是，产品太多，如果都让我介绍实在会累死在电脑前。 经过反复自我检讨，以后只会给大家推荐自认为值得推荐的产品。 今天这款产品是来自百年人寿的，对于外行人可能不太了解，毕竟很多人只了解一些随处可见的品牌。 但是百年人寿在业内可是引领风骚一整年了，为啥呢？ 因为百年的产品真是很吸引人哦，当然吸引的是我们这些业内人士，毕竟好产品出来都想观摩一下，尤其是产品病种和保障上的超前意识。 本来我已经痛定思痛，不想再做重疾的单品介绍（ps：因为每次一遇到非健康体我都有种深陷其中无法自拔的赶脚），但是这个产品又把我拉了回来。 百年人寿的康欣保 继康惠保，康多保等康某保之后，这次又来了个康欣保，不知道这个名字创意是哪里来的，“康”起没完了~~ 真不知道之后还会有什么康*保的新花样（偷笑）。 为什么要单拉出来遛遛呢，因为它在现有中症开始流行的市场潮流下又做了一个突破，加了前症这个定义。 一、投保规则 产品名称：百年康欣保终身重大疾病保险； 投保年龄：30天--60周岁 保障期间：终身 缴费方式：3/5/10/15/20/30年 等待期：90天 可附加：附加欣逸两全保险 附加投保人豁免（2018版） 附加高诊无忧费用补偿医疗保险 附加安康保住院医疗保险 二、责任保障 1 、12种前症可赔偿一次，20%保额 12种前症 首先解释一下什么是前症。 “重疾前症”：主要是在发生重大疾病前的高风险病症，我们来简称前症。 从高发重疾的前3名恶性肿瘤，冠心病和脑中风，可以看出，这三种病都不是一天形成的，往往经过一个漫长的发展过程，而且这个过程是连续的，是量变到质变的，期间有很长的阶段是可以阻断或大大延缓病程发展的。 这12种前症是很有代表性的，涵盖了高发重疾前五位的肿瘤、心脑血管病，而这些病在行业统计的发生概率中占比达到90%。 以癌症来举例，癌症是重疾发生最高的，也是理赔排名第一的疾病。
结合下面这张图看上面的病种内容，我们来理解一下前症的意义所在。 以宫颈上皮内瘤变CIN3这个病种为例我们来看一下。 宫颈癌的病变过程，从感染HPV到发展为宫颈癌，整个过程是一个缓慢渐变的过程，大概需要10~12年时间。 从CIN1到CIN3，根据临床表现大约半年至10年以上不等（也有自行消退的），而CIN3经过0.5-5年时间有可能会变为宫颈癌。 以上为前症中包含的宫颈上皮内瘤变CIN3定义。 那这个病种定义是否严苛呢？
一般CIN3进行切除术是推荐治疗方式的。 下图为豆瓣组最新关于CIN3病症讨论。 那如果一旦真的某位客户病症发展为CIN3，及时做了手术治疗，不只是获得了前症赔偿，补偿了经济损失，而且也根除了发展为癌症的隐患。 同时保险公司也用小额的赔偿，尽可能避免高额赔偿的风险，进而达到了双赢。 更有利于客户的是，一旦后期病症又有复发转移等恶化到恶性，那还有机会获得轻症赔偿和重疾赔偿，这样给了客户更多层次的保障。 （Ps：为什么单独说这个病种呢，因为从业这几年接触的感染hpv阳性的女士不在少数。这种病毒感染虽然很容易自愈，但是如果恶化了也是不可想象，所以有这个问题的女士一定要及时确诊和复查。） 总结一下： （1）前症是相对于重疾病种的，还不属于重疾的范围，是在重疾之前的病症； （2）前症和重疾之间有高度的关联性，即前症治好了，就不会发生重疾了；也可控制发展为重疾。 （3）对于部分病种定义有些严苛的说法，这个不能否认，但是前症这个保障已经是一大进步，有总胜于无，而且相信总会越来越好。 对于业内首发的前症保障，不得不说带动了整个保险业的发展，让客户确实获得了更多保障。 2 、35种轻症，依次赔偿35%、40%、45%保额，无间隔期
从病种定义看，高发疾病是都包含的，甚至比很多重疾险产品的病种都要全面。 3 、20种中症，可以赔偿两次，每次保额的60%，无间隔期
关于中症的定义，之前在文章里讲解过包含中症的好处。 4 、100种重疾，可赔偿5次，每次100%保额，间隔期180天。
恶性肿瘤单独分组，这个是我之前一直提到的好处哦。好处大大滴。 5 、重大疾病关爱金 这也是额外保障的哦，在被保人确诊重疾后身故，受益人可额外获得5万元的关爱金。
6 、身故、全残和疾病终末期 对于身故、全残和疾病终末期的赔偿是一致的， 在等待期后，18周岁之前发生，赔偿已交保费的3倍；18周岁后，赔偿保额。 7 、被保人前症/轻症/中症/重疾豁免保险费 8 、附加险
三、投保示例 1、康先生，35岁，有社保，投保了康欣保终身重大疾病保险50万元，20年交，安康保住院医疗保障1万元/年，高诊无忧百万医疗保障 200万元（保证续保5年）； 产品明细及如下，保费合计15069元：
可获得的保障如下：
2、百女士，30岁，有社保，投保康欣保终身重大疾病保险30万元，20年交，安康保住院医疗保障1万元/年，高诊无忧百万医疗保障 200万元（保证续保5年）； 可产品明细及保障如下：
来个对比总结
放大看高清图哦，这里放一个对比图，包含了业内大家都熟悉的产品。这样大家心里都会有一个对目前市场产品的清楚了解。 这里就不做过多的对比详解了，后面还会单独写两篇文章，总结一下目前时下的重疾险，让大家详细的了解一下。 这样来看，百年人寿无论从保障还是价格，都是很不错的，同时可以附加5年保证续保的百万医疗，为医疗险续保省心很多。 你人这么好，我怎么忍心看你跳进保险的大坑！ ——珍保日记
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