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在微博上看到有人说攒不下钱，单单房贷就已经占收入的66%。剩下的用来生活开销，孩子上学等，已经没有多余的钱了。这也是我们现在很多人的写照，房贷已经占了收入的大头，想存钱也存不下。 其实这是不知道财务中一些关键的财务数据比率，这些数据掌握得不好，就会造成很多财务问题。例如住房负担比最好是控制在每月税后收入的25%—30%是比较合适的。 我们每年都会做体检，看看自己的身体状况是否健康，我们的财务也是一样的，需要做财务体检，看看一些数据是否在合理范围内。 一、 结余比率结余比率=年结余/年税后收入*100% 这个比率主要是反映我们提高净资产水平的能力，参考值是30%。如果一年的税后收入是10万，结余3万是比较合适的。很多的理财书籍都提倡每个月存下收入的10%，剩下的再用于各种开支。 我们得到收入以后，会支付各种各样的费用，但是很少想到先支付自己，从现在开始，可以试着先支付自己，再支付给别人。 二、 投资与净资产比率投资与净资产比率=投资资产/净资产*100% 这个比率反映的是我们投资意识的强弱，会影响财务自由，参考值是50%。如果投资资产越多，能产生的收入就越多，当你投资收入能覆盖家庭的支出，就能实现财务自由。 在《富爸爸穷爸爸》这本书里，作者就提出说：“富人不断买入资产，而穷人和中产阶级不断买入负债。”我们在平时的生活中，尽量少买负债，多买入资产，就是能给我们带来更多钱的东西。 三、流动性比率流动性比率=流动性资产/每月支出 流动性资产主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金。这个理想的范围是3—6个月的月支出。 如果我们工作稳定、收入有保障，就可以保持一个比较低的流动性比率，例如预留3个月的支出，剩下的流动性资产就可以用来投资，取得更高的收益。例如公务员、企事业单位工作人员。工作稳定，收入有保障。 但是如果我们工作不稳定、收入没有保障的，就要保持较高流动性比率，预留6个月的月支出。最典型的工作就是销售，可能这个月很高的收入，下个月又很低。 四、住房负担比住房负担比=房屋月供款/月税后收入*100% 这个比率一般不应该超过25%——30%。就是说如果一个月收入10000，超过3000的月供就比较吃力了。 在文章开始，房贷占收入的66%就是住房负担比太高了，已经严重影响到了家庭的生活质量，名副其实的的房奴了。 五、财务负担比财务负担比=年负债支出/年税后收入*100% 房贷加上其他所有的负债占年税后收入的比率，一般建议在40%以内。如果超过百分之四十，还债压力会很大。 如果你的财务负担比很高，那想办法提高收入，一个是提高工资收入，一个是提高其他收入，例如投资收入，兼职收入等等。 六、财务自由度财务自由度=投资性收入（非工资收入）/日常消费支出*100% 这个概念出自《银行行长不轻易说的理财经》这本书，理想数值是最好大于等于1。如果非工资收入能覆盖日常消费支出，就基本上实现财务安全。自由度越高越好，当投资性收入远远大于日常消费支出，我们财务才更自由。 本杰明·富兰克林说：“有两条通向幸福的道路：降低要求或者增加财富……聪明的人，会同时给自己创造两条路。” 想早点实现财务自由，就要在增加投资性收入的同时降低生活要求，也就是开源节流两手抓。 如果不想让自己的财务状况一团糟，那就每年对自己的财务做一次体检，看看自己的这些财务数据是否在合理范围内，这样才能改善财务状况，早日实现财务自由! |
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