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如今，随着房价越来越高，买房对于普通家庭来说，无疑是天方夜谭。根据数据统计，截止到2018年，我们的房价收入比已经超过9了，什么意思呢？ 以一座三线城市为例，人均工资大概在3000左右，而房价在8000-10000之间，那么只靠打工的话，一年不吃不喝的情况下，只能买个厕所位，大家就知道房价有多高，买房有多难了。 因此，很多刚需购房者，面对高昂的房价，只能望房兴叹。不过好在买房可以利用按揭，降低我们的购房难度，让我们有了捷径，先享受到房子。但是按揭的利息，也是很多购房者头痛的地方，毕竟按揭30年，所产生的利息也快接近本金了。 因此，今天我请到了一位经济学家，让他来为我们分享一些按揭的小技巧，我们购房者应该怎么做，才能省下更多的利息。  01 一、月供转为“双周供”。 什么叫做双周供？说白了就是两周还一次房贷，每次还款的金额就只为月供的一半了。 这样做的好处在于，还款周期短，频率高，而且你的本金会比月供还款更快减少，总的利息就会减少许多。举个例子，假设你以20年按揭的话，选择双周供，那么还款时间就会缩短为16.7年，这样时间减少，利息也跟着减少了。 因此，家庭收入比较稳定的话，我建议可以采取这种方法，可以省下一大笔利息。  二、选择等额本金。 一般情况下，我们去银行做按揭的话，会有等额本息和等额本金两种选择方式，我们先来看下等额本息和等额本金的都选择30年的情况下，利息是多少？ 假设贷款100万，利息上浮10%，选择30年。 等额本息：计算得出每月月供为5609.07元，利息总额为1019264.23元，总还款额为2019264.23元。 等额本金：计算得出首月月供为7269.45元，月供逐月递减12.48元，利息总额为810745.83元，总还款额为1810745.83元。 从以上可以看出，同样还款100万，等额本金的利息比等额本息少208518.4元。 因此，我建议收入稳定的家庭可以选择等额本金，无论是还短期还是长期，或者提前还款，等额本金都是比较划算。不过要注意，如果收入不稳定的话，担心前期压力太大的话，就不要选择等额本金。  三、选择LPR浮动利率。 从今年3月份开始，房贷合同将会重新签订，可以选择固定利率和浮动利率。 如果选择固定利率的话，那么意味着，剩余期限的利率水平保持不变，不管以后利率怎么变动，你就利率多少就多少。还有，如果你之前是在基准利率打折的话，现在依旧是按照之前打折的利率，不会上浮。 如果选择浮动利率的话，那么意味着，贷款基准利率挂钩的浮动利率。不管第一次转换的话，利率还是跟之前一样，不会改变。变的是往后的利率加点。 我个人建议是选择浮动利率，因为从国际形势来看，中国未来很大几率跟随其他国家的脚步，进入一个负利率的时代，那么中国的房贷利率有极大的下降空间和下降动力。那么对于之前买房房贷利率是上浮的购房者来说，无疑是一个利好。 随着每年利率的下调，房贷利率也能跟着下降，长期下来，可以省下很大一笔利息费用了。当然，如果之前房贷利率是有打折的，并且觉得担心以后利率会上涨的话，依旧可以选择固定利率。  02 以上三种“还房贷”技巧，希望能够帮到各位购房者。当然，以上只是建议，不能千篇一律，大家还是要根据自身情况来做出选择。 不过，通过本文的普及，只要找到符合自己的还贷方式，就可能帮助自己省下不少的还贷成本，说不定要能省下一台车钱呢。 |
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