想买理财,但是怕赔钱,这是很正常的心理。不同的人群,有不同的风险偏好,对风险的承受能力是不一样的,购买理财产品,一定要选择与自己风险偏好相匹配的产品,比如说一个人如果不能承担任何亏损,属于极度的风险厌恶者,却强行购买高风险的产品,发生亏损的概率很大,一旦出现亏损,会造成资产和精神上的双重大打击。 如果属于这一类人,那么理财首先考虑的是安全性,先不要想能赚多少的问题,而是把本金保住的问题,那么有什么方式可以实现本金安全,却又比普通的银行存款收益更高的理财方式呢? 可以从四方面面来考虑: 第一,储蓄国债 国债是以国家信用为担保发行的债券,又被称为国家公债。国债发生风险的可能性微乎其微,购买国债完全可以实现保本。现在很多银行都有代销国债资格,可以通过银行网点或网上银行购买储蓄(电子式)国债,三年期储蓄国债利率为4%,五年期储蓄国债利率为4.27%。 第二,结构性存款 结构性存款是一种新型存款,银行将少量资金与金融衍生品挂钩,打破存款利率的上限。保本型的结构性存款,是可以实现保本的,在打破刚兑的背景下,是原来保本型理财产品的最佳替代产品。结构性存款的利率为浮动型,比如说某款与汇率挂钩的一年期结构性存款,利率为1.95%或3.85%,如果达到预期,可获得3.85%的收益,如果最终不达预期,也可以获得最低1.95%的收益。 第三,大额存单 大额存单是银行针对资金量较大的储户推出的一种特殊存款,发行大额存单需向央行报备,按计划发行。大额存单一般需要20万起存,利率比普通定期存款上浮力度更大,有些银行三年期大额存单利率可达4.18%。大额存单和普通存款一样,也属存款资产,可受到存款保险制度保障,50万元以内可获得全额保障。 第四,智能存款 智能存款是民营银行推出的一种专门存款,因为民营存款受地域及网点限制,无法与大型银行竞争,主要通过网上渠道引流,因此需要给出更高的利率才能吸引储户,但智能存款和普通存款一样,50万元以内也可获得全额保障。智能存款的利率相对较高,但存期需要更长。去年初5年期的民营银行智能存款利率可达5.8%,但去年下半年以来,监管加强,利率下行,目前为5%左右。 以上四种方式,都是可以实现保本的理财方式,在保障本金的情况下,尽可能获得比普通存款更高的收益,可根据自己的资金使用安排和理财习惯,选择适合自己的方式。 |
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