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作者：寇乃天 疫情之下，急如星火！针对受疫情影响的行业和企业，商业银行应当主动出击，用金融力量支持与打赢疫情防控阻击战，及时确定重点支持对象，启动应急贷款响应机制，加大应急贷款信贷支持，建立疫情防控项目信贷审批绿色通道，降低疫区企业金融服务成本，做好受困企业金融服务，及时做好资金划拨、支付代发、大额取现、捐赠入账等，解决疫情防控企业紧急授信需求，支持企业战胜疫情。 案例一：为满足部分防疫企业资金需求，M银行建立了疫情防控项目信贷审批绿色通道，信贷规模足额供应，并在贷款利率方面给予优惠，快速审批、快速发放，保障防疫企业生产运输、应急物资采购及其他重大项目资金需求。M银行依托移动办公设备，确保金融服务不断档。贷款审批创造性采取“最少人员暴露，最简审核手续”的远程视频审批方式，在线完成授信申报、审批及放款，大幅提升工作时效。通过快速审批通道，已完成抗击疫情快速审批授信35.9亿元。1月31日，M银行仅用两个工作日，就为人福医药集团发放流动资金贷款1.5亿元，为一家肩负着湖北省医疗器材应急保障供应任务的大型企业紧急投放1.2亿元供应链融资，专项采购医疗耗材、医疗器械等抗击疫情物资。 案例二：深圳一家制药企业在春节期间加大了部分抗疫药物的生产力度，但假期开工，成本成倍上升。得知企业存在资金缺口后，L银行第一时间成立多部门联合服务小组，开通“绿色”审批通道，两天内完成授信调查和发起，并同步进行授信尽责、审批，顺利批复贷款1000万元。 案例三：山西省某科技公司是吕梁地区唯一提供专业灭菌杀毒服务的企业，能够对抗疫相关医疗器械，药品物资等提供优质高效消毒灭菌服务。2月1日，这家企业收到当地政府通知，希望其提前复工复产，以保证相关医疗物资得到安全、快速、彻底灭菌。得知这家企业因提前复工存在资金缺口的消息后，P银行第一时间启动应急服务预案，开通“绿色”审批通道，2月2日派遣工作人员现场调研，2月3日审核完毕所有材料，迅速将400万元贷款落实到位。 案例四：广州市一家测温仪企业生产的在线式红外热像测温仪被纳入广州市疫情防控重要战略物资，急需提高产量。K银行立即启动应急授信服务方案，上门拜访，快速完成方案设计、行内审批、合同签订，通过贷款审批绿色通道，两天内发放1000万元普惠贷款，帮助企业实现产能翻番。 案例五：位于衡南县三塘工业园的湖南广盛源医药科技有限公司为省市疫情防控重点名单企业。2月7日，N银行上门对接该企业，当天即完成上门调查、开立账户、资料收集、落实担保、上报审批等流程。次日，N银行通过贷款审批绿色通道，完成对该企业300万元流动资金贷款的审批。 案例六：湖北一家医药企业始终战斗在疫情攻坚第一线，全力保障湖北全省医疗器械设备、耗材及试剂等物资的供应与配送。2月5日，J银行主动与企业对接，了解需求并制定金融服务方案，通过贷款审批绿色通道，三日内完成5亿元资金授信发起、尽责审批、批复下达全流程。2月11日，企业提出提款需求，J银行当天走完所有放款审核程序，当晚发放首笔贷款3亿元。 案例七：H银行为支持洛阳市佳运医疗卫生用品有限公司做好消毒用品的生产销售，支援湖北省等疫区，按照“特事特办、急事急办”原则，在春节期间启动快速绿色审批通道，为其新增授信200万元。 案例八：凌源市中心医院是凌源地区治疗新冠肺炎的定点医院。面对严峻的疫情防控压力，该院计划采购相关药品、医疗设备及器材，出现资金缺口。2月8日，凌源市中心医院通过H银行申请3000万元流动资金贷款，用以紧急采购新冠肺炎疫情防控医疗设施。H银行紧急开辟“绿色通道”，一天内高效审批通过，为医院开展防控工作争取了时间。2月10日，3000万元贷款已到账，有力支持了疫情防控医疗企业的资金需求。 案例九：河北省黄骅市康田医疗器械有限公司为沧州市目前唯一一家向武汉疫区供应医疗物资的生产企业。该企业大年初三复工，加班加点生产医用隔离面罩，目前已紧急发往湖北武汉多批医用隔离面罩。G银行全力支持企业提升产能，积极申报300万元信用贷款授信。该行高度重视，开辟绿色通道，简化上报手续，提高审批效率。从2月7日上午收到企业资料进行开户上报到2月8日，仅用两天时间完成贷款审批所有流程。2月10日，该公司在网上进行首次线上提款。 案例十：X银行在疫情期间开通绿色通道，制定专属服务方案，确保疫情期间客户的金融需求得到充分保障，对疫情影响大的有发展前景但暂遇困难的企业，坚决做到不抽贷、不压贷、不断贷，帮助企业重拾发展信心。为抗击疫情，加大对旅游企业的信贷支持力度，针对海南某旅游产业发展有限公司，X银行仅用时5个工作日，便迅速完成了授信审批、合同及法律文本签署、抵押、贷款发放等全部流程，于2月12日成功向企业发放1500万元贷款，缓解了企业燃眉之急。 天下武功，唯快不破！贷款审批绿色通道制度的最大优势，就是高效率性，能够满足贷款企业资金需求的燃眉之急。在疫情防控阻击战中，贷款审批绿色通道制度，就成为了金融行业支持疫情防控阻击战的“必杀利器”，能够为抗击疫情的相关企业提供充足的“弹药”支持。 （一）如何理解通常情况下的贷款审批绿色通道制度？ 贷款审批的绿色通道，一般是指针对符合一定条件的授信项目，商业银行审批各环节采取区别于普通授信项目的业务流程，全程跟踪、各环节专人推进、优先审批的业务处理流程。该信贷制度的设计初衷，主要是为了进一步优化信贷资产结构，引导授信资源配置，以“时间缩短、程序不减、提速不违规、不降低审批标准”为宗旨，提升银行优质重点项目的审批效率，提高银行资产业务市场竞争力。为服务于绿色通道项目，提高审批效率，商业银行可采用平行作业工作方式，即风险管理部门在授信业务发起阶段，由尽责审查人员提前介入，实现风险关口的前移，了解贷款企业客户及项目信息，做到贷前调查和尽责审查同步进行。通常情况下，绿色通道项目采用配额原则分配。针对进入绿色通道审批的项目，商业银行开展平行作业应遵循及时披露、信息共享、良性互动、有效反馈的原则，实现信息及时、充分、有效的传递，提高公司授信客户服务效率，促进业务发起部门、风险管理部门之间风险偏好的趋同与一致，发挥风险管理部门以独立、专业视角审查项目、支持发展的作用。 （二）疫情非常时期，商业银行如何用好贷款审批绿色通道制度？ 为打赢疫情防控战役，做好对疫情防控的支持保障和对客户的信贷服务，对于卫生防疫相关企业，包括但不限于医院、医疗、生物制药、疫苗生产、电信、医药用品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关、技术改造等领域，特别是实行名单制管理的骨干企业，加大应急贷款或专项贷款等信贷支持。非常时期，商业银行应当建立疫情防控项目信贷审批的“绿色通道”制度，特事特办、急事急办，坚持做到优先受理、优先尽责、优先审批、优先发放审核。 1、简化流程，提质增效 商业银行应当全力满足疫情防控信贷需要，积极建立疫情防控项目信贷审批绿色通道，简化授信审批流程，对于适用优惠政策范围的贷款企业客户，优先受理、优先尽责、优先审批、优先发放审核。对上述客户的授信支持，应当在信贷规模予以重点保障和支持，在授信利率优惠等方面优先予以满足，合理增加信用贷款和中长期贷款支持。具体来讲，结合当前疫情防控形势，在简化授信审批流程方面，商业银行应当注意如下几点：第一、明确适用优惠政策的范围。商业银行应当结合专项再贷款关于重点企业名单制管理的具体要求，结合当地实际情况，重点加大如下几类客户的优惠政策信贷支持力度：与疫情防控工作相关的卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等行业客户，与疫情防控工作相关的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业客户，针对疫情防控类、市场保证类客户。第二、灵活处理客户评级流程。为保障疫情防范及时高效运作，对于符合优惠政策适用范围的客户，如无法获得评级资料，可先做业务后评级，并将客户名单依程序进行报备。 2、特事特办，急事急办 本着实质重于形式的原则，在风险可控和合规的前提下，大力支持疫情防控重点保障名单内企业的授信需求，开辟绿色通道。在审批链条方面，商业银行应当对医药制造、医疗仪器设备及器械制造行业审批权限继续执行扩大授权，以提高审批效率。对业务部门发起的项目第一时间受理，尽责、评审、审批各环节尽可能开展平行作业，在科学评估风险的基础上，争取以最短的时间完成项目审批工作。 对于暂未纳入名单的疫情应急物资（重要医用物资、原辅材料、重要设备制造和相关配套）生产和流程企业、重要医用物资收储企业、生产重要生活必需品的骨干企业、对疫情提供相关信息通信设备和服务系统的企业，商业银行授信审批工作应当参照名单内企业执行，积极提升审批效率，以切实加大对抗击疫情企业的信贷支持力度。 3、因时而异，总量延期 针对受疫情影响，无法按时复工，但又面临总量到期的贷款企业，为保障授信客户业务顺畅，商业银行应当积极开通信用总量延期绿色通道。针对经营情况正常，无重大风险事项的客户，如因目前疫情影响到期前无法完成年审工作，商业银行可以对此类贷款企业客户的总量进行适当延期。 4、敏捷反应，强化协同 商业银行信贷审批绿色通道一定要树立“敏捷反应”的信贷思维，信贷审查人员要主动与业务部门沟通，了解疫情防控重点保障企业等客户的生产经营需求，下沉服务、上门服务，主动对接企业融资需求，尽快审批、尽快放贷，及时帮助企业排忧解难，保障企业生产经营需要。 5、底线思维，风险可控 |
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