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作者：冯智坚 Jacky Feng 公众号：保慧
四大人身商业险可归纳如下： 寿险——爱与责任的最大体现 重疾险——理财（带杠杆存钱） 医疗险——入场券（上车要及时） 意外险——博彩（求神拜佛千万别中） 今天我们来分析，“买票入场”的问题。 题目其实可以这么理解： 参加医保之后，商业保险（医疗）可以不买吗？不买有什么损失？ 潜台词： 不买也可以！ 最好买上！ 一般人买“小额医疗险+百万医疗险”，或单一个中端医疗险； 土豪买高端医疗险。 能不能买得到，是个问题。 为什么呢？ 原因有二： (1)医疗险是可以停售的； (2)医疗险的核保比重疾险还严。 请点击以下链接，了解核保是怎么一回事： 我的身体有点小问题，能买保险吗？ 先上结论： 每个人都需要一份医保！ 同时需要一份医疗险作为补充！ 1.城乡居民医保，报销比例低。 2.职工医保，报销比例高。 3.商业医疗险是医保 最有效 补充。
日常中很多人会这么想：我都有医保了，商业医疗险应该没什么必要啊，想骗我钱，没那么容易！ 有见及此，我们先看看“医保”的优缺点。 医保的优点： 1.可带病投保 即便目前生病了，再交医保，也可以无差别享受优惠。 2.保证续保 无论是否生病、生了什么病，第二年都是可以保证续保。 3.长期有效满足一定的缴费要求后，在退休之后可以终身继续享受医疗报销。 4.保费较低，且个人账户资金可以累计滚存。
再来看看上述的“入场券”： 商业医疗险的优点： 1.覆盖范围广 。涵盖 医保目录外的自费药物，乙类项目的先自付部分，以及共付段医保报销之外的部分。 甚至门诊也能覆盖； 2.选择无社保版 ，完全不用考虑是否用医保报销的问题； 3.有更好的治疗条件 （比如特需部，VIP部，出国诊治等）； 4.杠杆高 ，百万医疗也只要付出几百块； 5.异地就医无限制； 6.有直付垫付医疗费服务 ，无需自己垫付再报销占用资金； 7.就医绿色通道等。 商业医疗险的不足： 1.价格比医保高； 2.“既往症”不保 ，对投保人的身体状况有要求； 3.可以续保≠保证续保 ， 停售就买不到了，目前市面上的医疗险，最长承诺保证续保6年。 总结 可见，医保和商业医疗险，并不是非此则彼的关系，而是互相照顾，互为补充的—— 真·朋友 （其实，医保还有一堆好朋友，比如重疾险。） 以下链接是其中一篇，"阅读原文"看"全系列"： 我X重疾险系列（十）重疾险您买对了吗？ 医保——持家有道，责任大，厚厚的肩膀，壮壮的臂弯，满满的安全感。 商业医疗险——涉猎广，干练，灵活，体贴，全面，品质。 在医保之上再装备商业医疗险，相当于，+敏DEX+防DEF+智WIS+…… 这么看，配置了商业医疗险，不是作弊的话，又是什么呢？ 所以， 首先，您需要一份医保！ 接着是一份商业医疗险！ 那么，医保有几种，分别怎么买？ 城镇职工基本医疗保险 1.职工基本医疗保险基金分为个人账户和社会统筹基金。 2.个人按去年平均工资的2%缴纳。 资金进入个人账户，资金专用于医疗费用支出，可以日常使用，也可以继承，但一般不得提取出来。 3.单位按6.5-10%的比例缴纳（灵活就业人员参加职工医保需自费）。 其中部分资金按比例（和年龄相关）划转，进入个人账户的部分，剩余部分进入社会统筹基金。 4.缴费年限达到规定后（广州为15年），退休前如果不继续缴费，暂时不能享受医保待遇。退休人员个人不缴纳基本医疗保险费。 城乡居民基本医疗保险（同时适用于未成年人） 1.居民基本医疗保险基金没有个人账户，资金全部进入社会统筹基金。 2.交一年保障，一般为下半年缴明年的费用。 3.缴费额度按地方标准，广州2020年 度在校学生个人缴费314元，政府补贴727元；其他参保人员个人缴费标准为366元，政府补贴675元。 —End— 文中图片来源于网络 客观｜中立｜靠谱的保险经纪人，坚持原创文章，不代表任何保险公司，只忠于我的客户和职业操守，致力于为中高端客户提供一对一的个性化专业服务，从健康及财富规划到后续服务，我们一直在一起。 明亚善晓团队成立于2016年，团队来自全国各地，成员超过600人，多毕业于中大、华工、南大、浙大、北大等一流高校，拥有法学、医学、心理学等硕士、博士背景，98%本科学历及以上，业绩全国第一。 善晓可能是最适合您的专业保险管理团队 如果您有精力，有自驱力，有责任感…… - 欢迎咨询和加入保险经纪人的大家庭 - - 成为爱与责任的传播者和践行者 - 公众号：保慧 |
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