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4月，黑龙江省宾县进入玉米购销旺季。 对于当地做粮食生意的老刘来说，行业旺季也是最为头疼的时候，周转资金的捉襟见肘让他苦不堪言。 资金流是农粮行业最大的痛点之一。受库存积压、交易周期、供货账期等因素影响，企业无法快速回笼资金，导致传统粮贸企业普遍资金偏紧。 “钱都压在货上，赶上好行情也不敢再收了。”老刘说。 在传统银行看来，老刘的企业过小，缺少有效的抵质押物和担保，其“散、短、频”的业务特点给风控环节带来了严峻挑战，对于其困境爱莫能助。 几车玉米，如何能贷到款? 带来转机的，是置粮网供应链金融服务。置粮网以产区粮库、北方港口为业务起点，为粮食经营企业提供粮食在途融资服务——对于经过平台审核、具有真实贸易背景的企业客户，在将粮食交送至产区粮库或北方港口后即可获得一定比例贷款，待货物到达目的港再还款提货，从而实现粮食在途全程融资。
首先要解决的是授信额度的确认。粮食入库或集港后，置粮网委派专人负责现场监装验货，依据市场行情与粮食等级，结合平台积累的交易数据，给出相应价格方案。 线上申请——送粮入库——提交确权信息，两天之内，老刘就在家附近的置粮网合作粮库拿到了一笔救急资金。 目前，置粮网供应链金融已形成一套完整的风控体系。前端要点在于风险识别，业务中侧重于风险的动态化管理，后端则是风险处置机制。 应对粮食类大宗商品价格变动风险，有专门团队在业务存续期间监控价格波动与市场影响，产生价格风险及时预警通知。 同时，供应链平台系统的搭建实现置粮网、金融机构、企业客户、物流仓储公司多方系统对接，库存、订单、在途、回款等信息数据实时同步，业务流、资金流、物流、信息流路径清晰，出现风险可随时监督控制。 在途货物如何监管?通过线上线下相结合的方式，置粮网对产区、粮库、港口、销区等粮食流通的重要节点进行重点监控。特别是在物联网、大数据等信息技术加持下，平台对货物形态、移动、轨迹等实时反馈，全程跟踪每项融资业务线上与线下的进展情况。 融资需求得到满足之外，依托于置粮物流，老刘还得到了更低的物流费用和更高效率。 置粮网港口布局已经覆盖东北、华北、华东等主要粮食流通节点，可以满足客户北粮南运、内河运输、多式联运等需求，并通过物流资源的优化配置来帮助客户企业有效降低运输成本，夯实平台物流仓储服务基础。 江西集分中心、浙江粮食交易中心的陆续投产，与产区日益完善的产业布局和粮食流通体系相呼应，超过两千家平台入驻用粮企业，进一步增强了平台控制货权与处理滞留货物的能力。
老刘仅仅是粮贸企业资金需求和痛点的一个缩影，数据显示，传统粮贸企业年均资金周转次数仅为3至四次，巨大的市场需求亟待释放。 “我们从大产业、弱上下游、强控制力、标准化这四个维度来考量供应链业务质量，首先，大宗粮食具备易变现、标准化、流通度高、整船运输等先天属性;另外，这个领域是万亿规模的巨大体量，市场空间巨大;更为重要的是，我们对于整个贸易链条的理解、全程控货和处置滞留货物的能力。”置粮科技相关负责人表示。 不同于传统融资方式，置粮网供应链金融服务具备几大特点：一是服务链条长，延港口分别向两端延伸，上游延伸至产区粮库，下游直达饲料厂、养殖场等终端需求企业;二是便捷高效，以数据为核心，全程线上化操作，通过互联网技术手段让供应链金融服务效率最大化;三是因地制宜创新供应链金融模型，平台立足于大宗商品供应链服务场景，设计产品准入、周期、利率、流程，全面降低企业融资成本。 对金融机构而言，新模式无疑能够帮助其通过供应链上下游关系，以供应链的方式批量获客，同时运用大数据手段开展风控，利用置粮网的客群与平台基础拓展市场，创造更多企业间的业务机会。 该负责人表示，下一步，平台将进一步深耕产业，运用最前沿的金融科技手段，构筑健康、可持续的供应链金融生态，帮助更多现货粮源通过置粮网实现“点‘粮’成金”。 |
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