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目前，在咱们国内还有很多人说保险是骗人的。其实，刚开始我也是其中一员，后来非常幸运地遇见一位引路人。与此同时，自己投入了大量时间、精力，研究保险相关资讯，并自我“洗脑”。最后发现，原来保险本身并不骗人，而是因为“人”而骗人！之前有给大家分享过其中的一个原因，今天给大家分享一个很多人或许已经中招的原因。 我相信大家在自己的朋友圈，应该看到过下面这种类似的宣传信息，对吧？下面我们一起分析这个朋友圈动态信息。（为了便于计算没有考虑现值和终值。）  （为保护隐私，图片内容做了些处理，并未截取原图。） //年存80000，连续存10年，从第二年开始每年返15%（也就是12000元），一直到88周岁。//因为这份险种18周岁到50周岁都可以作为被保险人，我选择按18周岁购买，并且TA活到88周岁的情况进行数据演算的。 . 假设1：他每年领取的资金，每年都花了，也就相当于：84万的生存金+80万的满期生存金+可能为零的分红。  假设2：他每年领取的资金，没花，又拿去做别的投资（年收益2%），也就相当于：1、（单利）142万+80万的满期生存金+可能为0的分红；2、（复利）182万+80万的满期生存金+可能为0的分红。  假设3：他没有买这种保险，而是一开始就做别的投资（年收益2%），也就相当于：1、（单利）186万；2、（复利）299万。（年收益率越高，最终数据会越大！）如果按年收益改成4%，1、（单利）292万；2、（复利）1092万。（88周岁时的生存金80万，只是零头。） . 温馨提示： 单利，相当于每年产生的利息都花了，金额（186万）=账户里剩余的金额+之前领取了的利息。 复利，相当于每年的利息都存起来，继续生利息，金额（299万）=账户里的总金额。  //中途疾病身故赔付80万，意外事故赔付120万。//这个保障责任太少，也就相当于定期寿险和意外险。（目前有这类单独的险种，这类险种也是相关部门强调的，保险姓“保”的险种）  //总共存80万，送80万，返80万，分红还有320万。//这类宣传完全是画了一个大饼，实际分红不可能那么高。我们一起看一下实际条款，“根据分红保险业务的实际经营状况确定分红分配方案”。你应该可以看得出来，合同中并不是说，把整个公司的利润分给客户，并不是！！还有后面一句“保单红利是不保证的”，那意味着可以为0。但是，业务员宣传的时候，却夸大地说成320万元的分红，能不说保险是骗人的吗？   最后，大家或许有疑问，这类保险这么“坑”，为什么还能拿出来销售呢？其实，这类保险的作用，并不是用来赚取暴利的。它的作用是用来防范风险的，什么风险呢？活得太长，钱没了。这类保险，个人更倾向于领取方式、领取金额等，在合同当中有明确说明的险种，而不是画大饼的险种。当然，实际选择的时候，还得综合考虑公司经营、理赔等因素。选择保险时，务必结合自身实际情况，切勿跟风，避免后期退保。大部分退保，将会损失惨重！当然，这类保险还有其它一些被衍生出来的风险管理功能，咱们后面再聊。 |
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