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正文共：1526字 预计阅读时间： 4 分钟 出门打工的二瓜被车撞了，不幸身故。二瓜的妻子记得二瓜曾买过一份保额百万的意外险。二瓜妻子拿出保单向保险公司理赔。然而，保险公司只赔了10万！这下二瓜的妻子蒙圈了…… 今天就来说说意外险中的那些坑。 一份好的意外险，一般包含以上四个保障项目。 在保险市场如此丰富，难免有一些不好的产品鱼目混珠。本文将从四个方面梳理意外险中常见的注意点，手把手教你如何防坑。 保险公司怎么让你的身价暴跌10倍 意外身故风险较高的5大因素（来自：平安保险2018年理赔报告）分别是： 交通事故 高空坠物 跌倒摔倒 溺水 一氧化碳中毒 ——平安保险2018年理赔报告 如果一份意外险，只有当你在飞机上、车上的时候把你的身价抬到100万，下车后身暴跌10倍，比如发生上述5大高发意外时，只赔10万，你觉得这是一款好意外险吗？ NO! 意外险保是意外事故，但是，在保额上却差异很大！！ 例如，像许多返还型的意外险，其实在基础保障方面相当差。 ▲平安百万任我行 ▲太平百万行无忧 此处有坑：有些产品意外身故的风险保额非常低，高保额只有在特定情况下才适用。如太平百万行无忧、平安百万任我行…… 这类产品的百万保额仅仅保障的是公共交通意外、自驾与乘坐意外等特定场景。这意味着：你从交通工具下来的那一刻，身价暴跌10倍。当行走在路上，发生车祸身故，保额只有10万。所以，二瓜的妻子只赔10万的保额就不足为奇了。 一字万金的保险条款 伤残赔付是意外险区别于其他险种的非常重要的一个功能。 我国颁布的《人身保险伤残评定标准》规定，根据被保险人险伤残程度一级至十级，最重为第一级，最轻为第十级。意外险的赔付比例也分为100％至10％，具体的赔偿金额要视投保时的基本保额而定。 此处坑一：以全残代替伤残。一字之差，相差也许是几万元甚至几十万元。 例如百万任我行，保是意外身故及全残，不按伤残等级赔付！ 此处坑二：用降低伤残的给付额度来降低保费。 如果你看到一些特别便宜的意外险，先看看产品是不是有坑。比如一些保险公司比较鸡贼的做法：比如身故赔50万，伤残只赔5万。例如：太平洋护身福。 没有伤残赔付保障的意外险，就是耍流氓。 社保内外差别大 此处要注意的点：是否社保外。 比如猫爪狗咬，去急诊打狂犬病疫苗，担心遇到假疫苗，要打进口疫苗，价格要上千元。再比如跌打损伤骨折等，需要植入钢钉钢板，要使用不容易变形进口的耗材，价格和国产的差距就在几万。 这些都是不计入社保内的。 配置一份涵盖社保外用药的意外险，就可以解决这些顾虑。意外医疗对于老人小孩来说，是一个不错的保障。如：猫爪狗咬、摔伤、扭伤之类的意外，在这两个年龄曾都是常见现象。 躺着赚钱的时候到了 王小二摔倒摔坏了腿，住院60天，保险公司每天给他200元津贴。王小二出院一看，账户上多了12000元，心里美滋滋。 住院津贴对于工薪家庭，可以减轻意外伤害带来的短时间内的收入损失。 每个人都应该买的保险 从赔付数量看，意外事故案件仅次于疾病，占比高。
——太平人寿2018年度理赔服务报告从赔付的金额看，意外伤害理赔的金额较高，平安在2018年在意外医疗、意外身故、意外残疾方面的总支出在57亿元。
——平安保险2018年理赔报告 总体而言，从理赔情况看，意外险的赔付不论是数量还是金额都不容小觑，意外风险应该引起重视。 人人都可以买一份意外险。 这个险种最大的特点：杠杆高，范围广。 一年几百块钱，拥有上百万保额，同时包括社保外的意外医疗，一份意外险可以全部搞定，杠杆作用非常明显。 一年少吃一两次大餐剩下来的钱，就可以为自己的家庭增加一份保障，相信每个人都可以做的到。 愿成为你的慧眼，帮你甄别出最适合你的产品。 晚安。 过儿 | 文
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